四、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的案例

（一）案例1：安徽省銅陵市以金融推進(jìn)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

1．加大金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的力度

銅陵市是資源工業(yè)型城市，政府支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)引進(jìn)高新技術(shù)，面向智能化、高端化發(fā)展，調(diào)整結(jié)構(gòu)調(diào)整，興建銅基新材料、智能裝備制造、電子信息、新能源汽車等四大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地；同時(shí)，當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行出臺了相應(yīng)信貸政策，積極滿足產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸需求。銅陵市2017年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年年末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余339.65億元，同比增長21.63%，連續(xù)三年保持高速增長。2017年，安徽省銅陵市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值926.2億元，同比增長30.1%，增速繼續(xù)領(lǐng)跑全省。

2．堅(jiān)持綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略

作為國家首批工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展試點(diǎn)市，安徽省銅陵市在2012年出臺了《關(guān)于加強(qiáng)綠色信貸工作的若干意見》，以此構(gòu)建信貸“綠色通道”，2015年編制了《銅陵市工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展試點(diǎn)實(shí)施方案》，圍繞支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)優(yōu)化調(diào)整。首先，銅陵市環(huán)保部門記錄企業(yè)環(huán)境保護(hù)違法信息，實(shí)行綠、藍(lán)、黃、紅掛牌公示制度，并上傳到征信系統(tǒng)，為商業(yè)銀行及時(shí)獲取企業(yè)產(chǎn)能、污染情況、安全生產(chǎn)等情況，實(shí)施綠色信貸機(jī)制提供信息支持，如工商銀行銅陵市分行在信貸工作中，將企業(yè)信用評級、授信與企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識別有機(jī)結(jié)合。其次，利用國家給予的發(fā)行企業(yè)綠色債券的綠色通道機(jī)制，發(fā)行全國首個(gè)由政府融資平臺發(fā)行的綠色債券，期限為5年，采取年固定利率形式計(jì)息。銅陵市大江投資控股有限公司將籌到資金中的7.8億元進(jìn)行產(chǎn)業(yè)園循環(huán)改造，3.45億元進(jìn)行償還貸款和日常運(yùn)營。最后，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，本地商業(yè)銀行推出銅回收拆解企業(yè)增值稅退稅權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，截至2017年年末，累計(jì)向銅回收拆解企業(yè)發(fā)放貸款1億元。

3．創(chuàng)新小微企業(yè)服務(wù)方式

銅陵市商業(yè)銀行針對小微企業(yè)提供的服務(wù)愈加便捷，推出“科技貸”；針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推出“勸耕貸”“風(fēng)險(xiǎn)基金貸”“農(nóng)地抵押貸”；針對個(gè)體工商戶，推出“幸福寶”“致富寶”。例如，郵政銀行銅陵支行針對小微企業(yè)“安全、便捷、低費(fèi)率”等需求特點(diǎn)，推出“小微易貸”服務(wù)，小微企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)或手機(jī)銀行客戶端直接申請貸款，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)放款，極大地提高了服務(wù)效率。針對部分小微企業(yè)因?yàn)楦鞣N情況出現(xiàn)到期“倒貸”的問題，多家商業(yè)銀行聯(lián)合推出“易連貸”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)先放款、后還款，區(qū)別于先還后貸，在一定程度上減輕了資金壓力。

4．加大支持科技“雙創(chuàng)”企業(yè)力度

銅陵市政府為推動科技創(chuàng)新型企業(yè)平穩(wěn)快速成長，2017年成立了專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，政府與本地5家國有商業(yè)銀行合作，設(shè)立科技創(chuàng)新型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，由科技風(fēng)險(xiǎn)資金提供80%擔(dān)保，本地科技型“雙創(chuàng)”企業(yè)可以獲得金額50萬~200萬元不等的信貸支持，已累計(jì)發(fā)放超過4000萬元，尚無一例貸款欠息和逾期現(xiàn)象⁽⁸⁾。

（二）案例2：衡陽市積極創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1．信貸業(yè)務(wù)引入大數(shù)據(jù)分析技術(shù)

衡陽市積極打造信用城市體系，將守信聯(lián)合獎勵和失信聯(lián)合懲罰有機(jī)結(jié)合，引入企業(yè)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，以提高信貸服務(wù)質(zhì)量。首先是收集完整信用基礎(chǔ)信息。中心主導(dǎo)建設(shè)金融信息數(shù)據(jù)庫，同時(shí)將合作金融機(jī)構(gòu)推出的特色信貸服務(wù)信息和合作中小企業(yè)運(yùn)營過程中納稅、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流等信用信息錄入系統(tǒng)，對匯總數(shù)加以整理，供金融機(jī)構(gòu)使用。通過與工商、環(huán)保、公積金、國稅、地稅等將近20個(gè)政府部門高效對接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的金融信息和風(fēng)險(xiǎn)信息匯總數(shù)量達(dá)到5300萬條，該措施實(shí)現(xiàn)了企業(yè)信用數(shù)據(jù)制度化和數(shù)據(jù)化，企業(yè)運(yùn)營誠信狀況更加具體清晰，鼓勵企業(yè)守信經(jīng)營。其次是爭取信用貸款支持。衡陽市政府出臺了《關(guān)于銀行金融機(jī)構(gòu)入駐衡陽市中小企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺的通知》，主要內(nèi)容是要求入駐平臺的銀行設(shè)置機(jī)構(gòu)人員、評審程序、信貸規(guī)模和考核機(jī)制，銀行信貸系統(tǒng)每年度安排不少于3億元用于滿足入住平臺企業(yè)信貸需求。目前入駐平臺銀行數(shù)量達(dá)到18家，每家銀行均實(shí)現(xiàn)信貸決策5個(gè)工作日內(nèi)完成，發(fā)放貸款在20個(gè)工作日內(nèi)完成。最后是加大信用放款保障力度。衡陽市出臺了《衡陽市中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》等文件，建設(shè)2000萬元信用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由市政府出資，通過對入駐平臺的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，激勵金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)發(fā)展。目前平臺推出了“信易貸”服務(wù)，通過與建行、中行和衡南農(nóng)商銀行合作，對湖南機(jī)油泵股份有限公司、衡陽金奧電器有限公司等17家誠信企業(yè)發(fā)放信用貸款4880萬元。

2．完善監(jiān)管體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

金融發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用的同時(shí)，要警惕金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)可以通過衡陽市開發(fā)建設(shè)的金融監(jiān)管平臺，了解到入駐平臺企業(yè)是否通過民間借貸進(jìn)行融資的情況，針對現(xiàn)行監(jiān)管體系盲區(qū)設(shè)置信用評級模型和風(fēng)險(xiǎn)控制模型，全程對民間借貸公司、擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)管，堅(jiān)決完成防范金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)。首先是在工商局注冊，強(qiáng)制民間借貸公司、擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融機(jī)構(gòu)安裝業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)，全程化、動態(tài)化監(jiān)管此類金融機(jī)構(gòu)日程業(yè)務(wù)以及現(xiàn)金流動，加大源頭預(yù)防力度，從源頭做起防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其次是根據(jù)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)適用于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)保送系統(tǒng)和檢測系統(tǒng)，實(shí)時(shí)加工分析從衡陽市內(nèi)民間借貸公司、擔(dān)保公司、小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融等機(jī)構(gòu)獲取的各類融資數(shù)據(jù)，強(qiáng)化監(jiān)管過程。目前金融檢測平臺已在市農(nóng)業(yè)和科技融資擔(dān)保有限公司、耒陽投資擔(dān)保有限公司等8家存續(xù)開展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司完成監(jiān)控系統(tǒng)存量業(yè)務(wù)導(dǎo)入和新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的推廣運(yùn)行，并通過人民銀行實(shí)行資金全流程管控。最后是風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)預(yù)警提示實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)化、動態(tài)化，相關(guān)部門能夠第一時(shí)間得到監(jiān)管異常指標(biāo)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，及時(shí)采取措施處置風(fēng)險(xiǎn)。衡陽市范圍內(nèi)將近200家金融機(jī)構(gòu)均被納入智能監(jiān)管體系，日常運(yùn)營更加規(guī)范、透明。

3．提供綜合性金融服務(wù)

中心堅(jiān)持市場發(fā)展導(dǎo)向，針對企業(yè)對金融服務(wù)的需求隨供給側(cè)改革的改革深入呈現(xiàn)出綜合化趨勢，采取多種措施，有針對性地提供融資、融智等綜合金融服務(wù)。首先是中心通過與國內(nèi)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、基金公司、資管等金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，針對中小企業(yè)傳統(tǒng)“融資難、融資貴、融資慢”等問題，成立綜合金融服務(wù)平臺，提供多元化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)。目前引進(jìn)的9家本地商業(yè)銀行包括中國銀行、建設(shè)銀行等，20多家省市外非銀行金融機(jī)構(gòu)包括市農(nóng)科擔(dān)保、市企業(yè)信用擔(dān)保、南粵基金、人保財(cái)險(xiǎn)、凱泰資本、湖南信托、湖南金融資產(chǎn)交易中心、湖南股交所、長安信托、萬聯(lián)證券、民生租賃等，中心運(yùn)行以來累計(jì)注冊企業(yè)突破1萬家，撮合貸款數(shù)額達(dá)151億元。其次是通過將規(guī)劃合作、推薦貸款、專項(xiàng)基金、投資、債券、租賃、證券等各類產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，發(fā)展融智服務(wù)，提供綜合性金融服務(wù)，為多個(gè)縣市區(qū)新型城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化教育、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、綜合物流、醫(yī)療養(yǎng)老及企業(yè)“走出去”等領(lǐng)域的重點(diǎn)工程項(xiàng)目提供全方位、“一攬子”融資和融智支持。目前已與4個(gè)縣市區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，向2個(gè)縣市區(qū)提交了綜合金融服務(wù)建議書。同時(shí)，在全市企業(yè)發(fā)債、市城建投海外發(fā)債、南岳電控上市、高新南粵基金組建、市資產(chǎn)管理公司設(shè)立等工作中都發(fā)揮了積極的推動作用。