3　風(fēng)險(xiǎn)沖擊、脆弱性和農(nóng)戶貧困的理論分析

3.1　風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)沖擊

3.1.1　風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)沖擊的內(nèi)涵

人們?cè)谌粘Ｉ罟ぷ髦卸紩?huì)面對(duì)各種各樣的不確定性，從客觀上講，盡管風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不確定性包含不利的方面和有利的方面，但大多數(shù)人往往將這種不確定性引起的損失或不利稱為“風(fēng)險(xiǎn)”。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，理論界還沒(méi)有一個(gè)共識(shí)，不同的人往往從不同的角度進(jìn)行闡釋，總體看來(lái)，目前主流的解釋有三種：一是不利或損失發(fā)生的概率，把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失機(jī)會(huì)，表明風(fēng)險(xiǎn)是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中的一種損失的不確定狀況，是在這種情況下發(fā)生損失的概率，當(dāng)這個(gè)概率在0和1之間時(shí)，是存在風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)這個(gè)概率等于1或0時(shí)，就不存在風(fēng)險(xiǎn)；二是結(jié)果的不穩(wěn)定性，即事件結(jié)果波動(dòng)性比較大，正是由于結(jié)果不斷變動(dòng)導(dǎo)致結(jié)果不確定；三是結(jié)果的不確定性，即風(fēng)險(xiǎn)總是和不確定性密切聯(lián)系，不確定性是指行為人面對(duì)的直接或者間接影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、無(wú)法充分準(zhǔn)確地加以計(jì)量、分析與預(yù)見(jiàn)的各種因素，這種不確定性分為主觀不確定性和客觀不確定性，不同個(gè)體的性格、經(jīng)歷和學(xué)識(shí)是影響主觀不確定性的主要因素，客觀不確定性是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的相對(duì)差距，它可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)方法加以度量。盡管這三個(gè)定義看起來(lái)相似，但是在相應(yīng)的衡量風(fēng)險(xiǎn)的方法上，它們的差別還是很大的，而且根據(jù)規(guī)范的定義，它們之間是相互矛盾的。Hardaker（2015）指出，前兩個(gè)定義是通常意義下使用的，正規(guī)的分析采用第三種定義。⁽¹⁾根據(jù)以上兩種定義，可以概括出風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生不確定性變化時(shí)給人們帶來(lái)物質(zhì)或精神上損失的可能性。導(dǎo)致人們物質(zhì)或精神上受到損失的可能會(huì)是疾病、自然災(zāi)害、火災(zāi)、車禍，也可能是市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、國(guó)家政局動(dòng)蕩、國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等因素。

風(fēng)險(xiǎn)沖擊（Shocks）一詞主要是指風(fēng)險(xiǎn)給人們帶來(lái)的不同種類和程度的損失，這些損失甚至?xí)?dǎo)致一個(gè)家庭因此而陷入貧困。這對(duì)在貧困線附近掙扎的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)沖擊帶來(lái)的收入或者說(shuō)福利上的損失可能不僅僅取決于風(fēng)險(xiǎn)沖擊本身的大小、頻次和沖擊程度，還取決于農(nóng)戶自身抵御風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力以及所遭受的風(fēng)險(xiǎn)沖擊暴露程度。

3.1.2　農(nóng)戶遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊的表現(xiàn)形式

在現(xiàn)實(shí)生活中，農(nóng)戶是生產(chǎn)者和消費(fèi)者的結(jié)合，故其面臨消費(fèi)和生產(chǎn)的雙重風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括生產(chǎn)成本和農(nóng)產(chǎn)品售價(jià)的波動(dòng)，其他的收入波動(dòng)性以及自然災(zāi)難帶來(lái)的損失，整個(gè)家庭投資獲得收益的波動(dòng)性，社會(huì)關(guān)系變動(dòng)、政治動(dòng)蕩、稅收和利率以及競(jìng)爭(zhēng)的變化等。作為自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)交叉特征顯著的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者承受著市場(chǎng)和自然的雙重風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)沖擊按照造成損失的范圍分為個(gè)人家庭的風(fēng)險(xiǎn)沖擊和共同風(fēng)險(xiǎn)沖擊。其中，個(gè)人家庭的風(fēng)險(xiǎn)沖擊又稱為微觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊，共同風(fēng)險(xiǎn)沖擊又稱為宏觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊。⁽²⁾例如，家庭某成員生病、死亡，屬于微觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊。微觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊只影響某個(gè)家庭，其他家庭不受風(fēng)險(xiǎn)沖擊的影響。在同一時(shí)間同一地區(qū)中的大量人群受到不同程度的影響就是宏觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊，例如，惡劣的天氣狀況造成農(nóng)田受損、市場(chǎng)波動(dòng)等都屬于宏觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊，它的影響不局限于某一家庭而涉及廣泛區(qū)域。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊、政局變動(dòng)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)沖擊都屬于宏觀風(fēng)險(xiǎn)沖擊范疇（見(jiàn)表3-1）。

如表3-2所示，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的來(lái)源不同，農(nóng)戶可能遭受到的風(fēng)險(xiǎn)沖擊類型有以下四種：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊、健康風(fēng)險(xiǎn)沖擊、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊是人們?cè)趶氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于不利的天氣條件和其他自然災(zāi)害造成的最終損失，包括洪澇、旱災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、冰雹、泥石流、病蟲災(zāi)害、牲畜疾病等；健康風(fēng)險(xiǎn)沖擊則主要包括家庭成員喪失勞動(dòng)能力、生病、發(fā)生交通事故甚至死亡等；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊包括農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下跌、通貨膨脹、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸儲(chǔ)存成本暴漲等，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的一些風(fēng)險(xiǎn)暴露往往與洪水、干旱、蟲災(zāi)爆發(fā)和其他自然災(zāi)害相關(guān)；社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊包括教育資源匱乏、移民搬遷、醫(yī)療衛(wèi)生體系不健全、盜竊、與鄰居發(fā)生沖突、離婚或家庭成員入獄等。

由于農(nóng)村家庭大多數(shù)都從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，一般來(lái)說(shuō)他們尤其易受到干旱、洪水等農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，這些會(huì)造成農(nóng)田受損、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量下降、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，進(jìn)一步造成經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊并導(dǎo)致農(nóng)戶家庭收入減少。當(dāng)農(nóng)戶面臨農(nóng)業(yè)收入損失時(shí)，往往試圖通過(guò)非農(nóng)業(yè)就業(yè)、資產(chǎn)出售和借款去彌補(bǔ)損失。然而，貧困農(nóng)戶比擁有固定薪水的家庭更加依靠農(nóng)業(yè)收入，這也正是他們?cè)谠馐苻r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)更易出現(xiàn)損失的原因。

貧困地區(qū)農(nóng)村大部分家庭的日常支出主要用于滿足生活必需品消費(fèi)，并沒(méi)有充足的儲(chǔ)蓄或資產(chǎn)以抵御風(fēng)險(xiǎn)沖擊。因此，在農(nóng)村經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)因大病而一夜返貧的現(xiàn)象。農(nóng)村家庭尤其是掙扎在貧困線附近的農(nóng)村家庭本身的生活條件就不好，再加上健康風(fēng)險(xiǎn)沖擊往往造成家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力生病、出現(xiàn)交通事故等，會(huì)使原本就生活質(zhì)量不高的家庭失去日常主要?jiǎng)趧?dòng)力和主要收入來(lái)源，并且家庭主要成員生病還會(huì)消耗大量的儲(chǔ)蓄，影響其他家庭成員的生活水平，甚至?xí)?dǎo)致某些農(nóng)戶一夜返貧。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊中包含農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)沖擊。因此，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊往往與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊相關(guān)聯(lián)。病蟲害、泥石流、洪災(zāi)、旱災(zāi)等農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的影響，往往會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致當(dāng)年相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品供給量下降，并造成農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)影響農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入。所以，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊往往是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的結(jié)果，而遭遇兩種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的農(nóng)戶更易陷入貧困。

農(nóng)村中往往有紅白喜事、請(qǐng)客隨禮的現(xiàn)象，對(duì)于一些本身儲(chǔ)蓄不足的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，這類隨禮事件較多會(huì)直接影響該農(nóng)戶自身正常的生活開(kāi)銷。農(nóng)村家庭中由于父母外出打工，留守兒童疏于管教而犯罪入獄的現(xiàn)象也很多。農(nóng)村家庭中的鄰里沖突、離婚等事件都會(huì)對(duì)農(nóng)戶家庭造成社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊，并影響該家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊本身會(huì)使某些家庭出現(xiàn)因勞動(dòng)力缺失或無(wú)力維持家庭正常開(kāi)銷而導(dǎo)致的貧困。

3.1.3　風(fēng)險(xiǎn)沖擊對(duì)農(nóng)戶沖擊程度的影響因素

影響農(nóng)戶遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊后的程度主要有以下三類因素：一是農(nóng)戶自身的特征；二是風(fēng)險(xiǎn)沖擊的類型、遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊損失的嚴(yán)重程度；三是區(qū)位因素。

（1）在農(nóng)戶自身的特征中，收入、財(cái)富積累量、受教育程度、職位以及家庭成員數(shù)量都是影響農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)沖擊程度的重要變量。例如，擁有更多收入和財(cái)富積累量的農(nóng)戶在面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)會(huì)更容易彌補(bǔ)損失，并且恢復(fù)到原來(lái)生活水平所需的時(shí)間也更短。擁有較高學(xué)歷的農(nóng)戶更容易擁有從事非農(nóng)業(yè)的工作機(jī)會(huì)，也更易獲得緩解風(fēng)險(xiǎn)沖擊的機(jī)會(huì)（如政府推出的公共扶持政策）。一個(gè)農(nóng)民的家庭中從事農(nóng)業(yè)的人數(shù)相對(duì)比外出打工的家庭成員數(shù)對(duì)于農(nóng)戶應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施有更重要的影響。具體而言，一方面，外出務(wù)工會(huì)影響農(nóng)戶家庭的年齡結(jié)構(gòu)，老人和兒童留在農(nóng)村可降低其在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)的抵御能力；另一方面，外出務(wù)工為家里寄回的匯款又能有效降低風(fēng)險(xiǎn)沖擊帶來(lái)的負(fù)面影響。

（2）風(fēng)險(xiǎn)沖擊的類型、遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊損失的嚴(yán)重程度是影響農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)沖擊程度又一個(gè)重要因素。風(fēng)險(xiǎn)沖擊可分為四類：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沖擊、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊、健康風(fēng)險(xiǎn)沖擊和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。而遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊損失的嚴(yán)重程度由風(fēng)險(xiǎn)沖擊造成的收入或財(cái)產(chǎn)損失的度量來(lái)決定。農(nóng)戶所遭受的風(fēng)險(xiǎn)沖擊不大時(shí)，不會(huì)對(duì)農(nóng)戶的日常生活造成太大的影響；反之，若該沖擊對(duì)農(nóng)戶影響巨大，農(nóng)戶往往首先會(huì)通過(guò)壓縮日常開(kāi)支、消耗自身儲(chǔ)蓄、變賣資產(chǎn)、向親戚朋友借款等初級(jí)形式應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的影響。若這些初級(jí)應(yīng)對(duì)措施也不足以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)沖擊帶來(lái)的物質(zhì)或精神損失，農(nóng)戶往往會(huì)通過(guò)向商業(yè)銀行貸款、向保險(xiǎn)公司購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、參與政府支持的社會(huì)保險(xiǎn)等形式應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。

（3）區(qū)位因素。區(qū)位因素包括農(nóng)戶所在村莊到省會(huì)城市的距離，它會(huì)影響農(nóng)戶獲取勞動(dòng)力市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)貸款的難易程度。而這些因素都會(huì)提升農(nóng)戶處理風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。如果省會(huì)城市的資本是容易獲取的，則一個(gè)更大的勞動(dòng)力市場(chǎng)使農(nóng)戶更易獲得一份非農(nóng)工作。由于非農(nóng)收入的穩(wěn)定性強(qiáng)于農(nóng)業(yè)收入，可有效降低風(fēng)險(xiǎn)沖擊對(duì)農(nóng)戶的影響。同時(shí)，更接近城鎮(zhèn)，能更方便地獲得城鎮(zhèn)提供的金融服務(wù)和勞動(dòng)力市場(chǎng)服務(wù)，以彌補(bǔ)農(nóng)戶所在地區(qū)金融資源不充分的不足。當(dāng)然，如果一個(gè)地區(qū)過(guò)于依賴當(dāng)?shù)厥?huì)城市或中心城市，機(jī)會(huì)就可能變?yōu)榧s束，從而為經(jīng)濟(jì)危機(jī)埋下隱患。