3.3　合理的理財(cái)目的

做任何事情都要有目的性，理財(cái)也一樣。如果沒有了理財(cái)目標(biāo)，那就相當(dāng)于無頭蒼蠅一樣亂撞。這里將對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳盡的探討。

3.3.1　理財(cái)?shù)娜笕∧繕?biāo)

理財(cái)目標(biāo)有“三大和三小”。所謂“三大”，分別是“攢有一定數(shù)量的應(yīng)急錢”、“存夠足夠的退休積蓄”和“為大項(xiàng)采買準(zhǔn)備足夠的資金”；“三小”指的是“準(zhǔn)備子女教育的資金”、“還住房貸款的資金”以及“為額外醫(yī)療保障準(zhǔn)備的資金”。

能夠設(shè)立理財(cái)規(guī)劃就是邁出了理財(cái)有道的第一步，而且在減少債務(wù)上也會(huì)有成效。在有理財(cái)規(guī)劃的家庭中有41％的家庭感到對(duì)家庭財(cái)務(wù)掌控有方，41％的家庭可以每個(gè)月按期償還全部信用卡債務(wù)。而無理財(cái)規(guī)劃家庭中只有19％的家庭對(duì)家庭財(cái)務(wù)掌控覺得有底氣，22％的家庭每個(gè)月可以按期償還全部信用卡債務(wù)。

資料表明，有理財(cái)目標(biāo)的家庭和無理財(cái)目標(biāo)的家庭無論是生活的感受和財(cái)務(wù)管理還是支配以及投資上的結(jié)局都有很大差異，這表明理財(cái)目標(biāo)確實(shí)能夠?qū)Ω纳萍彝ヘ?cái)務(wù)狀況起到積極的正面作用。

3.3.2　理財(cái)目標(biāo)的劃分

理財(cái)目標(biāo)常常可以做如下表的分類。

上面例子中的“攢有一定數(shù)量的應(yīng)急錢”就屬于短期目標(biāo)，而“存夠足夠的退休積蓄”則屬于長(zhǎng)期目標(biāo)。

3.3.3　制定理財(cái)目標(biāo)的原則

盡管每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)可能都不一樣，但是每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)都必須滿足一些基本的準(zhǔn)則。這些準(zhǔn)則主要包括以下五個(gè)方面。

1.理財(cái)目標(biāo)必須符合生涯目標(biāo)

理財(cái)只是實(shí)現(xiàn)每個(gè)人生命目標(biāo)的必不可少的手段而已，而不是最終目標(biāo)。因此，理財(cái)目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)生涯目標(biāo)服務(wù)的，如果脫離了生活的目標(biāo)，理財(cái)也失去了意義。

2.理財(cái)目標(biāo)必須明確而具體

盡管有些理財(cái)目標(biāo)是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來量化，但有必要對(duì)這些概括性目標(biāo)做明確和具體的說明。如購(gòu)車是很多人的理財(cái)目標(biāo)，要使這個(gè)目標(biāo)有意義，需要明確：何時(shí)和多少金額這兩點(diǎn)。否則，目標(biāo)就沒有任何意義。

3.理財(cái)目標(biāo)必須積極并且合理

一個(gè)過于保守的財(cái)務(wù)目標(biāo)盡管很容易實(shí)現(xiàn)，但同時(shí)也使自己由于過于消極而沒有達(dá)到本身可以達(dá)到的生活水平；而一個(gè)過于激進(jìn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)將會(huì)使自己承擔(dān)超出其能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，或者由于完全不可能達(dá)到而失去意義。

4.理財(cái)目標(biāo)要區(qū)分優(yōu)先級(jí)別

因?yàn)槊總€(gè)人的財(cái)務(wù)資源都是有限的，這樣給理財(cái)目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級(jí)別就很有必要。因?yàn)樘厥庠颍约嚎赡軣o法達(dá)成最初設(shè)定的所有目標(biāo)，因此，我們應(yīng)該盡量先去實(shí)現(xiàn)優(yōu)先級(jí)別高的目標(biāo)，然后再去完成優(yōu)先級(jí)別低的目標(biāo)。

5.理財(cái)目標(biāo)要具有內(nèi)在的一致性

不要以為各個(gè)分項(xiàng)目標(biāo)之間是毫無聯(lián)系的，事實(shí)上，它們并不是獨(dú)立存在的，因此理財(cái)各項(xiàng)之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。

一般來說，具有以上特征的理財(cái)目標(biāo)才是切實(shí)可行的，才是有現(xiàn)實(shí)意義的。