投資理財?shù)臅r期，當然也應是越早越好！早到從小就要有理財?shù)囊庾R。在國外一些國家，許多小孩從他們入學起就開始理財方面的學習和培訓。國外許多成功人士，他們從小就有很強的理財意識，很早就開始他們的理財活動。如存錢、打工、投資證券等。美國著名的股神巴菲特從幾歲開始送報賺錢，到十歲多一點就開始投資股票，以至成為最成功的投資者和一個時期的首富，絕對與他從小開始理財有關。在國內，我們從一個計劃經濟相對貧窮的時代，走向開放的市場經濟時代，個人和家庭的財富也將越來越豐富。投資理財將會成為家庭的主要任務之一。特別是家庭中的孩子，更應向國外學習，使其成為一個自強自立的現(xiàn)代人。

從小學會理財，就是為以后走向社會獲得了生存能力以及獲取財富的技能。只有從小樹立投資理財?shù)囊庾R與追求財富的觀念，才能在資源競爭越來越激烈的現(xiàn)代社會中更易更快更早地獲得成功。現(xiàn)代社會是經濟時代，或者叫財富時代，衡量一個人的主流價值標準就是財富。現(xiàn)代英雄就是財富英雄！

理財需從娃娃開始！倘若你現(xiàn)在還沒有理財意識，那趕緊開始惡補吧！

趁早開始理財?shù)膬?yōu)勢是什么？

在說明趁早開始理財?shù)膬?yōu)勢之前，我們需了解一個財務管理中非常重要的原理，即貨幣時間價值原理。所謂貨幣時間價值是指貨幣（資金）經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。簡單來說，同樣的貨幣在不同時間的它們的價值是不一樣的。所謂價值我們可以認為是他們的購買力，即能買入東西的多少。現(xiàn)在的1元錢和一年后的1元錢其經濟價值是不相等的，或者說其經濟效用不同。現(xiàn)在的1元錢，比1年后的1元錢經濟價值要大，也就是說更值錢。

為什么會這樣?

我們用一個簡單的例子來說明。如果您將現(xiàn)在的1元錢存入銀行，存款利率假設為10%，那么一年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時間價值，或者說前面的貨幣（1元1年）的時間價值是10%。根據(jù)投資項目的不同，時間價值也會不同，如5%、20%、30%等。

好，假設一年后，我們繼續(xù)把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過一年后，您將獲得1.21元。以此方式年復一年的存款，則當初的1元錢將會不斷的增加，年限夠長的話，到時可能是當初的幾倍。這就是復利的神力，復利也就是俗稱的利滾利。

時間就是金錢！

我們知道了時間的神奇后，也就了解了同樣的資金在5年前的投資和5年后的投資的回報將會不同。所以越早投資也就越快獲得財富。就算您早一天投資，也會比晚一天要好！這就是趁早投資理財?shù)睦碛伞Ｓ蓵r間來給你創(chuàng)造財富！

●夢想再好，不行動只是水中月、鏡中花

當年輕人制定自己的人生目標，并做出具體的規(guī)劃后。最后，也就是最重要的一點，你需要將你的目標和規(guī)劃付諸行動，否則一切都是妄談，你的目標和行動就會像一朵不結果實的花朵一樣，華而不實，毫無用處。

所以，如果你想成為富人，就需要從今天開始就采取行動，而不是拖到明天或者更晚的時間。作家瑪麗亞·埃奇沃斯對這個問題的理解頗有見地。她在自己的作品中寫道：“如果不趁著一股新鮮勁兒，今天就執(zhí)行自己的想法，那么，明天也不可能有機會將它們付諸實踐；它們或者在你的忙忙碌碌中消散、消失和消亡，或者陷入和迷失在好逸惡勞的泥沼之中。”

電子游戲之父諾蘭·布歇爾被問及企業(yè)家的成功之道時，這樣回答到：“關鍵便在于拋開自己的懶惰，去做點什么。就這么簡單。很多人都有很好的想法，但是只有很少的人會即刻著手付諸實踐。不是明天，不是下星期，就在今天。真正的企業(yè)家是一位行動者，而不是什么空想家。”

馬克·吐溫曾經講過一個明天才行動的人的故事：

★有一次，某地發(fā)大水，一個人家里進了水。就在水馬上就要漫過他家的門坎時，一位好心的鄰居表示，他可以開車拉這個人去一個安全的地方。但是，這個友好的提議遭到了此人的斷然拒絕，理由是上帝絕不會袖手旁觀。隨著水面不斷升高，他不得不爬到了屋頂上。

這時，一條小船駛過并表示可以把受難的老兄帶到安全的地方。提議再次遭到了斷然拒絕，理由仍然還是對上帝的信念。水面還在不斷升高，已經漫過了屋頂，眼看這位老兄就要一命嗚呼。就在此時，一架直升飛機飛過，并拋下了一根繩子來營救幾乎已淹在水中的老兄。但是，他又一次斷然拒絕了營救，拒絕去抓住救命的繩索，理由同樣是對于上帝的忠誠信念。就在死亡即將來臨之際，這位老兄絕望地抬起頭，對著上天呼喊道：“上帝呀，我如此忠誠地相信你會來拯救我。可是，你為什么沒有呢？”突然，一個來自天堂的聲音說道：“你究竟想讓我怎么做？我派去了一輛卡車、一條船、甚至一架直升飛機！”★

有一句名言是:失敗是成功之母。我們不妨將范圍再擴大一些：行動是成功之母。因為失敗也應當包括在行動的范圍之內，只不過是失敗了的行動。實際行動是實現(xiàn)一切改變的必要前提。我們往往說得太多，思考得太多，夢想得太多，希望得太多，我們甚至計劃著某種非凡的事業(yè)，最終卻以沒有任何實際行動而告終。如果我們希望取得某種現(xiàn)實而有目的的改變，那么，我們便必須采取某種現(xiàn)實而有目的的行動。這對于我們是否能夠主宰自己的生活至關重要。

羅伯特曾經說道：“積極的人生構筑于我們所做的一點一滴之上——而不是那些我們不曾接觸的事情。永遠不要忘記，構筑人生唯一的原材料便是積極的行動。”

★1968年，在投資美國運通公司過后沒幾年，巴菲特成為依阿華州格林內爾市的格林內爾學院理事，那時該學院流動的捐贈基金大約有1200萬美元。不久，巴菲特就向該學院提出了幾條很好的投資建議。第一條：盡快行動起來；第二條：如果其他什么人擁有你想要的東西，那么就買他們公司的一部分股票。★

如果沒有實際行動，就不會成就今天的巴菲特、比爾·蓋茨、李嘉誠，行動在人們之間區(qū)分了窮人和富人。艾德·佛曼曾經在一次演講中對那些不愿采取實際行動的空想家進行了細致刻畫：

★總有一天我會長大，我會從學校畢業(yè)并參加工作，那時，我將開始按照自己的方式生活，總有一天，在償清所有貸款之后，我的財務狀況會走上正軌，孩子們也會長大，那時，我將開著新車，開始令人激動的全球旅行。總有一天我將買輛漂亮的汽車開回家，并開始周游我們偉大的祖國，去看一看所有該看的東西。總有一天……★

這些可悲的人最終生活在自己的幻想中，并在實際生活中扮演者窮人的角色。如果說有什么辦法可以改變這種窘況，那就是毫不遲疑地行動！

★一個叫莉蓮·卡茨的美國婦女十分清楚這一點。在她還沒有成為富人之前，就認識到，財富不會無緣無故從天而降，只有采取行動才能捕捉到財富。莉蓮利用結婚時親朋好友送給自己的賀禮中攢下的2000美元，在一本流行雜志上刊登了一則小廣告，開始走上了推銷自己個性化的漢堡和減肥食品的道路。一年后，訂單源源不斷，莉蓮·卡茨的業(yè)務不斷壯大，已經從當年的目錄直郵公司，發(fā)展成為現(xiàn)在的LVC國際集團，年銷售額高達數(shù)億美元，每周需要處理的訂單超過30000份。有上千名員工與莉蓮·卡茨為了公司的美好前景而努力。莉蓮·卡茨的成功正是因為她沒有守株待兔，而是以有目的的實際行動去實現(xiàn)自己想要的一切。★

今天還是明天，對于那些還沉浸在幻想中而不愿面對現(xiàn)實的窮人而言，依舊是一個問題。但是，如果你想成為富人，并已經打算為此而奮力前進的話，則是一個明確地告誡：你必須從今天，從現(xiàn)在開始就采取行動，去制定目標和計劃，并努力去實現(xiàn)你的人生目標！

●用錢去投資，而不是抱著錢睡大覺

在美國有個婦孺皆知的故事叫做《窮爸爸與富爸爸》，故事里講的富爸爸沒有進過名牌大學，他只上到了八年級，可是他這一輩子卻很成功，也一直都很努力，最后富爸爸成了夏威夷最富有的人之一。他那數(shù)以千萬計的遺產不光留給自己的孩子，也留給了教堂、慈善機構等。

富爸爸不光會賺錢，在性格方面也是非常的堅毅，因此對他人有著很大的影響力。從富爸爸身上，人們不光看到了金錢，還看到了有錢人的思想。富爸爸帶給人們的還有深思、激勵和鼓舞。

窮爸爸雖然獲得了耀眼的名牌大學學位，但卻不了解金錢的運行規(guī)律，不能讓錢為自己所用。其實說到底，窮與富就是由一個人的觀念所決定的，但卻受周圍環(huán)境的影響。

所有的有錢人都有一個共同的觀念：用錢去投資，而不是抱著錢睡大覺。

正確投資是一種好習慣，養(yǎng)成這樣習慣的人，命運也許從此改變。而那些擁有了財富就止步的人，將會重新回到生活的原點。

提起二十世紀八十年代的有錢人，大家肯定不約而同地想到“萬元戶”。在那個年代，聽到“萬元戶”三個字簡直如雷貫耳，能擁有1萬元錢簡直就是家庭擁有巨額財富的代稱。當時，一萬元錢是普通人連想都不敢想的，時光飛逝，到了今天，1萬元可能只是一些中等白領1個月的收入而已……

如果按照銀行存款稅后利率2％算，而年通脹率按照5％算，那么如果把錢存到銀行，存款的實際利率就已經成為負值。這就是說，假如儲戶將10000元存進銀行，10年后10000元錢的實際價值就變成了7374元，儲戶的本金等于損失了26％！

一個人如果不養(yǎng)成正確投資的好習慣，讓錢在銀行睡大覺，就是在跟金錢過不去，就是在變相削減自己的財富。有很多人辛勞一生，到頭來卻還是窮人，就因為這些人不會把錢變成資本。

可以這樣說，窮人都不是投資家，大多數(shù)窮人都只是純粹的消費者。要想不再做窮人，就不但要努力掙錢，用心花錢，還要養(yǎng)成良好的投資習慣，主動獵取回報率能超過通脹率的投資機會，這樣才能真正保證自己的錢財不縮水，才能逐漸接近自己的財富目標，才能過上更好地生活。

不過想投資首先還要會投資，投對資。同樣是一套房產，購買者可以自己住，也可以出租，還可以轉手賣出，同是一套房產，購買者的不同處理方法就可以改變這套房產的價值。

同樣是花錢，有時可能是投資，有時又可能是消費，關鍵就要看花錢的最終目的是為了以后不斷掙錢，還是單純就為了花錢而花錢。

假如你花錢購買了一套房子，目的是為了讓房租流到自己的口袋，那購買這套房子就是投資；如果購買這套房子，只是為了改善自己的居住條件，那它就變成了你的消費。

有錢人總會想盡一切辦法把自己的錢變成資產；而窮人卻總會心甘情愿的享受消費的樂趣。追其根本，無非就是思維觀念的不同。沒錢人低頭勞動，有錢人抬頭找市場；沒錢人用心掙錢，有錢人用心投資；沒錢人空手串親戚，有錢人慷慨交朋友；沒錢人伸手領工資，有錢人考慮發(fā)工資；沒錢人等待被選擇，有錢人細細選擇別人；沒錢人學手藝，有錢人學管理；沒錢人聽奇聞，有錢人創(chuàng)奇跡。

有的人說：我沒有錢怎么投資？多年之后，他將依然是窮人；有的人說：我很窮，所以我必須投資。幾年后他將成為有錢人。

現(xiàn)實中不少人因為沒有錢，所以什么都肯做，從無到有，聚沙成塔；現(xiàn)實中還有很多人由于沒有錢，因此什么都不肯做，只能貧困一生！成功者的投資者都是具有積極向上的心態(tài)和持之以恒精神的人。富有與貧窮，往往只不過是一念所致。

貧窮本身并不可怕，可怕的是習慣貧窮蔑視投資的思想。長期的貧窮會消磨人的斗志，封閉人的思想，使人變得麻木而遲鈍。思想上對貧窮的退讓，會引起行動上對改造貧窮的失敗，最終會一生與貧窮伴隨。

只有那些崇尚財富，不向貧窮低頭的人才會得到財富的垂青，才能成為真正的有錢人。下面就來看看這些舉世聞名的有錢人是如何投資的，看看他們都有怎樣的投資觀念。

■第3章 追求財富的黃金心態(tài)

●游戲金錢的心態(tài)才是賺錢的好心態(tài)

猶太人曾這樣形容自己——在賺錢的時候你就進入了一個游戲的世界，作為游戲的參與者，你要不停地和對手進行較量和角逐，你要采用一切辦法和手段來勝過其他的人，你要超越所有的人，才可以贏得最后的勝利。

★著名的金融家摩根就擁有這樣的賺錢觀念：決不讓賺錢變成一種沉重的負擔，而是一種新鮮刺激的游戲。他認為只有這樣游戲的心態(tài)才是良好的賺錢心態(tài)。

摩根賺錢甚至達到癡迷的程度，他一直有一個習慣，每當黃昏的時候，就到小報攤上買一份載有股市收盤的當?shù)赝韴蠡丶议喿x。他說：“有些人熱衷于研究棒球或者足球的時候，我卻喜歡研究怎么賺錢。”

在談到投資的時候，摩根總是說：“玩撲克的時候，你應當認真觀察每一位玩者，你會看出一位冤大頭。如果看不出，那這個冤大頭就是你。”

他從來不亂花錢去做自己不喜歡的事情，而總是琢磨怎么賺錢的辦法。有的同事開玩笑說：

“摩根你已經是百萬富翁了，感覺滋味如何?”

摩根的回答讓人玩味：

“凡是我想要的東西而又可以用錢買到的時候，我都能買到，至于其他人所夢想的東西，比如名車、名畫、豪宅我都不為所動，因為我不想得到。”

摩根并不是一個為金錢而生活的人，他甚至不需要金錢來裝飾他的生活，他喜歡的僅僅是游戲的感覺，那種一次次投入資金，又一次次地通過自己的智慧把錢賺回來的感覺，充滿了風險和艱辛，但是也頗為刺激，他喜歡的就是刺激。

摩根說：“金錢對我來說并不重要，而賺錢的過程，即不斷的接受挑戰(zhàn)才是樂趣，不是要錢，而是賺錢，看著錢滾錢才是有意義的。”★

有許多猶大大亨，當手中掌握著數(shù)以百萬，千萬，甚至億萬的財富的時候，他們感覺手里拿的不過就是一堆紙張而已，并不覺得這就是可以時刻給人帶來禍福安危的東西。要想賺錢，就絕對不能給自己增加心理的負擔，而是應該十分從容地、冷靜地對待。對金錢不感興趣自然賺不到錢，然而倘若把金錢看得太重，也就給自己背負了沉重的包袱。這個時候，你所需要的就是徹底地忘掉金錢，不要再把它當做是負擔才好。只有這樣，金錢才不至于有燙手的感覺。

●理財要先把小錢放在眼前

沒有小錢就不會有大錢，你不懂得用小錢去賺大錢，那么成功就永遠不會降臨到你的頭上。

不要輕視每一個硬幣。不能珍視小錢的人必不能成就大業(yè)。

★兩個年輕人一同尋找工作，一個是英國人，一個是猶太人。

一枚硬幣躺在地上，英國青年看也不看地走了過去，猶太青年卻激動地將它撿起。英國青年對猶太青年的舉動露出鄙夷之色：一枚硬幣也撿，真沒出息!猶太青年望著遠去的英國青年心生感慨：讓錢白白地從身邊溜走，真沒出息!