車險：有車一族的必選險種

問：車險由哪兩個部分組成？

答：交強險和商業險。

在很多城市中，汽車已經成為人們生活中的重要組成部分，很多人早就習慣了駕駛私家車出行。從安全及降低損失的角度來說，車險是有車一族必須購買的一種保險。

車險由交強險和商業險兩部分組成。交強險是國家強制購買的，實行全國統一的費率，車主可以自由選擇保險公司進行購買。商業險是車主自愿購買的，比較常見的有第三者責任險、車損險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、自燃險等。

在銷售實踐中不難發現，很多車主對車險的認知并不準確，很多車主以為為自己的愛車上了“全險”，無論愛車發生什么事故，都能讓保險公司負責理賠。但是，實際情況并非如此。一是因為每家保險公司對“全險”的定義不盡相同，一些保險并未包含其中；二是因為有些情形并不在保險公司的理賠范圍內，所以即便車主購買了保險，保險公司也無須進行賠償。

比較常見的不在理賠范圍內的情形，有以下幾種：

（1）被保險車輛在收費停車場或汽車修理廠被盜。

（2）駕駛員超限駕駛汽車造成保險事故。

（3）被盜車輛車內的財物損失不在賠償范圍內。

（4）被保險車輛未進行年檢、駕駛員無證駕駛等違法情況下出現的保險事故。

（5）其他一些在責任免除范圍內的情形。

對于汽車保險銷售員來說，在與投保人簽訂汽車保險合同之前，一定要詳細地介紹合同中所包含的險種，并主動向投保人講解免責條款等。這樣做，一方面可以最大限度地保護投保人的利益，另一方面能夠避免日后可能出現的合同糾紛。

在涉及保險賠償的時候，銷售員應該堅持自己的立場，嚴格按照合同辦事，對于不在理賠范圍內的情形，要有清晰而準確的認識，以免因自己的失誤給公司帶來損失。

銷售精英如是說

愛是我打開人們心扉的鑰匙，使他們不再拒絕我推銷的貨物。

——喬·吉拉德

銷售案例

李女士在購買汽車的時候，為愛車投保了車輛損失險和第三者責任險。在保險期內，她駕車到公司附近的機動車檢測場進行年檢。

在檢測場內，李女士不慎與一輛轎車發生碰撞。于是，她立刻向保險公司報案，并對車輛的損失提出了索賠請求。保險公司的工作人員趕到現場，提出需要對事故是否在責任范圍內進行進一步的認定。

經過現場調查后，保險公司的工作人員發現，李女士發生事故時正處于正常駕駛的狀態，而非被檢測的狀態。所以這一事故并不適用于關于“測試”的免責條款，保險公司將會依照合同規定賠償李女士的相關損失。

案例分析

在汽車保險合同中，有一個免責條款，那就是如果是正在檢測的車輛發生了意外事故，那么保險公司是無須承擔賠償責任的。基于此，保險公司的員工到現場進行了調查，這是正常的工作流程，而最后的結果證明，李女士購買車輛損失險是明智之舉。