車險(xiǎn)：有車一族的必選險(xiǎn)種

問(wèn)：車險(xiǎn)由哪兩個(gè)部分組成？

答：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

在很多城市中，汽車已經(jīng)成為人們生活中的重要組成部分，很多人早就習(xí)慣了駕駛私家車出行。從安全及降低損失的角度來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)是有車一族必須購(gòu)買的一種保險(xiǎn)。

車險(xiǎn)由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分組成。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的，實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的費(fèi)率，車主可以自由選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行購(gòu)買。商業(yè)險(xiǎn)是車主自愿購(gòu)買的，比較常見(jiàn)的有第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等。

在銷售實(shí)踐中不難發(fā)現(xiàn)，很多車主對(duì)車險(xiǎn)的認(rèn)知并不準(zhǔn)確，很多車主以為為自己的愛(ài)車上了“全險(xiǎn)”，無(wú)論愛(ài)車發(fā)生什么事故，都能讓保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠。但是，實(shí)際情況并非如此。一是因?yàn)槊考冶ｋU(xiǎn)公司對(duì)“全險(xiǎn)”的定義不盡相同，一些保險(xiǎn)并未包含其中；二是因?yàn)橛行┣樾尾⒉辉诒ｋU(xiǎn)公司的理賠范圍內(nèi)，所以即便車主購(gòu)買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也無(wú)須進(jìn)行賠償。

比較常見(jiàn)的不在理賠范圍內(nèi)的情形，有以下幾種：

（1）被保險(xiǎn)車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或汽車修理廠被盜。

（2）駕駛員超限駕駛汽車造成保險(xiǎn)事故。

（3）被盜車輛車內(nèi)的財(cái)物損失不在賠償范圍內(nèi)。

（4）被保險(xiǎn)車輛未進(jìn)行年檢、駕駛員無(wú)證駕駛等違法情況下出現(xiàn)的保險(xiǎn)事故。

（5）其他一些在責(zé)任免除范圍內(nèi)的情形。

對(duì)于汽車保險(xiǎn)銷售員來(lái)說(shuō)，在與投保人簽訂汽車保險(xiǎn)合同之前，一定要詳細(xì)地介紹合同中所包含的險(xiǎn)種，并主動(dòng)向投保人講解免責(zé)條款等。這樣做，一方面可以最大限度地保護(hù)投保人的利益，另一方面能夠避免日后可能出現(xiàn)的合同糾紛。

在涉及保險(xiǎn)賠償?shù)臅r(shí)候，銷售員應(yīng)該堅(jiān)持自己的立場(chǎng)，嚴(yán)格按照合同辦事，對(duì)于不在理賠范圍內(nèi)的情形，要有清晰而準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，以免因自己的失誤給公司帶來(lái)?yè)p失。

銷售精英如是說(shuō)

愛(ài)是我打開(kāi)人們心扉的鑰匙，使他們不再拒絕我推銷的貨物。

——喬·吉拉德

銷售案例

李女士在購(gòu)買汽車的時(shí)候，為愛(ài)車投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，她駕車到公司附近的機(jī)動(dòng)車檢測(cè)場(chǎng)進(jìn)行年檢。

在檢測(cè)場(chǎng)內(nèi)，李女士不慎與一輛轎車發(fā)生碰撞。于是，她立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并對(duì)車輛的損失提出了索賠請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司的工作人員趕到現(xiàn)場(chǎng)，提出需要對(duì)事故是否在責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行進(jìn)一步的認(rèn)定。

經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后，保險(xiǎn)公司的工作人員發(fā)現(xiàn)，李女士發(fā)生事故時(shí)正處于正常駕駛的狀態(tài)，而非被檢測(cè)的狀態(tài)。所以這一事故并不適用于關(guān)于“測(cè)試”的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司將會(huì)依照合同規(guī)定賠償李女士的相關(guān)損失。

案例分析

在汽車保險(xiǎn)合同中，有一個(gè)免責(zé)條款，那就是如果是正在檢測(cè)的車輛發(fā)生了意外事故，那么保險(xiǎn)公司是無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任的。基于此，保險(xiǎn)公司的員工到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查，這是正常的工作流程，而最后的結(jié)果證明，李女士購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)是明智之舉。