第2章　新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中金融支持效應(yīng)的理論基礎(chǔ)

2.1　相關(guān)概念界定及詮釋

2.1.1　城鎮(zhèn)化與新型城鎮(zhèn)化

2.1.1.1　城市化、城鎮(zhèn)化與半城鎮(zhèn)化

城鎮(zhèn)化是在城市化概念的基礎(chǔ)上提出來的，城市化的概念最早出現(xiàn)在馬克思于1858年發(fā)表的《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)批判》中。馬克思認(rèn)為“現(xiàn)代的歷史是鄉(xiāng)村城市化，而不像古代那樣，是城市鄉(xiāng)村化”⁽¹⁾。城市化英文為Urbanization，是從《人口學(xué)詞典》里翻譯過來的，指的是居住在城市地區(qū)的人口比例的增長。

城鎮(zhèn)化，英文Urbanization，來源于城市化，最早出現(xiàn)在1867年西班牙人A．Serda編寫的《城鎮(zhèn)化基本理論》一書中⁽²⁾，20世紀(jì)70年代開始在中國出現(xiàn)，之后頻繁出現(xiàn)在黨中央的相關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和學(xué)者的著作和論文中。對于城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵，地理學(xué)家、人口學(xué)家、社會學(xué)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家分別從各自的側(cè)重點(diǎn)給出了不同的解釋。地理學(xué)家強(qiáng)調(diào)的是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和人文關(guān)系，認(rèn)為城鎮(zhèn)化是人口、產(chǎn)業(yè)等由農(nóng)村地域向城市地域轉(zhuǎn)化和集中的過程。人口學(xué)家更關(guān)注人口的變化，認(rèn)為城市化是人口向城市集中的過程，表現(xiàn)為居住在城市的人口比重上升的現(xiàn)象。社會學(xué)家更關(guān)注人們生活方式的變化，認(rèn)為城市化是人類文化教育、價(jià)值觀念、生活方式、宗教信仰等城市性生活方式發(fā)展和擴(kuò)散的過程。而經(jīng)濟(jì)學(xué)家更關(guān)注生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系之間的關(guān)系，認(rèn)為城鎮(zhèn)化發(fā)展的誘因是社會生產(chǎn)力的變革，而變革使得人類從事生產(chǎn)的方式、日常生活方式以及居住方式均發(fā)生了改變，這一過程稱為城鎮(zhèn)化發(fā)展的過程，集中表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是人類生產(chǎn)活動由第一產(chǎn)業(yè)向第二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換，以及各種非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)要素向城市集聚、流動，農(nóng)村自然經(jīng)濟(jì)向城市社會化大生產(chǎn)轉(zhuǎn)化的過程；二是城市經(jīng)濟(jì)的聚集，即溢出效應(yīng)發(fā)揮輻射帶動作用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和效益提高的過程。比較典型的城鎮(zhèn)化的定義有兩個(gè)：在《大英百科全書》中，城鎮(zhèn)化的過程是指人口向城鎮(zhèn)或城市地帶集中的過程，通常表現(xiàn)為城鎮(zhèn)數(shù)目增多和各城市人口規(guī)模不斷擴(kuò)大這兩種形式；《蘇聯(lián)百科全書》中的定義更強(qiáng)調(diào)城市的功能，認(rèn)為城鎮(zhèn)化是指城市在社會發(fā)展中的作用日益增大的一個(gè)歷史過程，這一過程會影響人口生產(chǎn)力的分配、就業(yè)結(jié)構(gòu)、社會結(jié)構(gòu)、生活方式及居住模式。

在我國，“十五”規(guī)劃中首次提出了城鎮(zhèn)化的概念。2000年10月11日，中共第十五屆中央委員會第五次全體會議通過的《關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十個(gè)五年計(jì)劃的建議》中提出“積極穩(wěn)妥地推進(jìn)城鎮(zhèn)化”，“城鎮(zhèn)化”由此作為官方用語被正式提出。新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，城鎮(zhèn)是城市的初級形態(tài)，經(jīng)典的發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)理論表明，城鎮(zhèn)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展賴以實(shí)現(xiàn)的空間載體，城鎮(zhèn)化和工業(yè)化是區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的強(qiáng)大驅(qū)動力。西方在城鎮(zhèn)化動力機(jī)制研究中形成了三種代表性理論：強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)專業(yè)化與勞動分工的分工演進(jìn)理論、強(qiáng)調(diào)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的聚集理論和二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)形成的“推—拉”理論。基于這三種理論，城鎮(zhèn)化被理解為農(nóng)業(yè)活動向非農(nóng)業(yè)活動轉(zhuǎn)化、人口向城鎮(zhèn)聚集、城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大以及由此引起的一系列社會經(jīng)濟(jì)變化的過程（李曉梅，2012）。城鎮(zhèn)化最直接的表現(xiàn)就是農(nóng)業(yè)人口向城鎮(zhèn)的流動和集中這一結(jié)構(gòu)性變化過程，突出表現(xiàn)在城鎮(zhèn)數(shù)目的增多以及各城市人口規(guī)模的不斷擴(kuò)大這兩種形式。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱（2009）指出，城鎮(zhèn)化應(yīng)為農(nóng)業(yè)人口脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)村人口轉(zhuǎn)移到城市，在城市定居和工作，從而成為城市居民的過程。⁽³⁾簡新華、黃錕（2010）的觀點(diǎn)綜合了上述觀點(diǎn)，并進(jìn)行了擴(kuò)充，認(rèn)為城鎮(zhèn)化不僅是人口由農(nóng)村向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城市轉(zhuǎn)移的過程，以及這一過程導(dǎo)致的城市數(shù)量增加、規(guī)模擴(kuò)大的過程，同時(shí)也是第二、三產(chǎn)業(yè)在城市集聚的過程，它強(qiáng)調(diào)了城市對農(nóng)村的反向作用，也是城市生產(chǎn)和生活方式逐步向農(nóng)村擴(kuò)散、城市文明向農(nóng)村普及的過程。

20世紀(jì)50年代，戈德曼（Jean Gottmann）在大都市帶理論中對“半城鎮(zhèn)化”地區(qū)進(jìn)行總結(jié)，認(rèn)為位于城市間的非城市用地與鄉(xiāng)村地區(qū)有所不同，并非以傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動為主，而是與城市密切聯(lián)系，在為城市人口提供游憩場所的同時(shí)，獲得來自城市的各種服務(wù)。由此可知，半城鎮(zhèn)化是農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移過程中的不完全狀態(tài)，是城鎮(zhèn)化過程中的一種不整合狀態(tài)，主要特征在于：轉(zhuǎn)移人口與社會、體制和文化不整合，與城鎮(zhèn)居民的生活、行動不融洽，在心理上遭受排斥和歧視（王春光，2006）。⁽⁴⁾

基于上述分析，本書對城鎮(zhèn)化的概念進(jìn)行了界定，認(rèn)為城鎮(zhèn)化是人口和經(jīng)濟(jì)活動在空間上從農(nóng)村向城市聚集過程的常態(tài)化。第一，表現(xiàn)在人口由農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)人口向非農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)移；第二，城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大，數(shù)量增加；第三，隨著人口的聚集，物流、信息流、資金流、能源流等多種要素在空間上也在流動，使得資源配置更合理；第四，城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)水平不斷提高；第五，城鎮(zhèn)居民生活水平得到不斷改善；第六，這種常態(tài)化需要一定的制度保障。王春光認(rèn)為，半城鎮(zhèn)化是農(nóng)村流動人口處在系統(tǒng)整合與社會融合和社會認(rèn)同之間一種負(fù)面的雙向互動關(guān)系的狀態(tài)，即系統(tǒng)的不整合對社會融合和社會認(rèn)同的負(fù)面影響，以及后兩者對前者的強(qiáng)化。

2.1.1.2　新型城鎮(zhèn)化

新型城鎮(zhèn)化是在城鎮(zhèn)化概念的基礎(chǔ)上演變而來的。為快速提升城鎮(zhèn)化水平，我國走了一段政府主導(dǎo)的、以房地產(chǎn)和市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主的粗放型城鎮(zhèn)發(fā)展模式，城鎮(zhèn)投資迅速增長，人口大量往城鎮(zhèn)聚集，使得以常住人口計(jì)算的我國城鎮(zhèn)化率得到了迅速提升，但傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化所存在的問題也隨著城鎮(zhèn)化的進(jìn)一步發(fā)展和經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的出現(xiàn)而逐漸暴露出來，因此筆者在原有城鎮(zhèn)化發(fā)展的基礎(chǔ)上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出了新型城鎮(zhèn)化的概念。新型城鎮(zhèn)化與傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化的區(qū)別突出體現(xiàn)在“新型”上，也就是要由傳統(tǒng)的過于注重城市規(guī)模擴(kuò)大和空間擴(kuò)張改變?yōu)椤耙匀藶楹诵摹保ㄟ^提升城市的品位、文化水平、公共服務(wù)等內(nèi)涵性發(fā)展，使農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口真正融入城鎮(zhèn)，實(shí)現(xiàn)市民化。近幾年來，我國政府也一直重視新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，積極探索發(fā)展道路。黨的十八大強(qiáng)調(diào)“要堅(jiān)持走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路，推動工業(yè)化和城鎮(zhèn)化良性互動，城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相互協(xié)調(diào)，促進(jìn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展”。中共十八屆三中全會提出“完善城鎮(zhèn)化健康發(fā)展體制機(jī)制，堅(jiān)持走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路，推進(jìn)以人為核心的城鎮(zhèn)化，推動大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)融合發(fā)展，促進(jìn)城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)協(xié)調(diào)推進(jìn)”。2013年3月17日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在答記者問時(shí)指出，我們強(qiáng)調(diào)的新型城鎮(zhèn)化，是以“人”為核心的城鎮(zhèn)化。同年，李克強(qiáng)在國家糧食局科學(xué)院考察時(shí)，更是強(qiáng)調(diào)“推進(jìn)城鎮(zhèn)化，核心是人的城鎮(zhèn)化，關(guān)鍵是提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，目的是造福百姓和富裕農(nóng)民”⁽⁵⁾，將城鎮(zhèn)化表達(dá)得非常清楚。

綜上所述，本書中的新型城鎮(zhèn)化是指以“人”為核心，以產(chǎn)業(yè)為依托，以就業(yè)為保障，以提高人的生活質(zhì)量為最終目標(biāo)，通過合理的制度設(shè)計(jì)和資源配置方式，實(shí)現(xiàn)人與自然、人與社會的和諧發(fā)展，進(jìn)而達(dá)到經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化、人口城鎮(zhèn)化、基礎(chǔ)設(shè)施均等化、公共服務(wù)均等化和人民生活質(zhì)量城鎮(zhèn)化。其特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾方面：

（1）新型城鎮(zhèn)化的核心是“人”，其根本落腳點(diǎn)在于為人民謀服務(wù)、求發(fā)展，而其核心目標(biāo)是在城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中，使全體公民公平地共享經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的成果。⁽⁶⁾這就要求轉(zhuǎn)移人口不僅進(jìn)入城鎮(zhèn)，或戶籍變?yōu)槌擎?zhèn)，而是與市民平等地分享公共資源，即公共資源均等化。為了更好地解決人口遷移所面臨的問題，黨的十八大提出了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展戰(zhàn)略，其內(nèi)容主要包括兩方面：一是探索從數(shù)量型增長向質(zhì)量型提升轉(zhuǎn)變的途徑，擴(kuò)大基本公共服務(wù)對農(nóng)民工的覆蓋；二是探索從粗放型擴(kuò)張向集約型增長的轉(zhuǎn)變方式，調(diào)整城市發(fā)展模式。由此可見，新型城鎮(zhèn)化更加強(qiáng)調(diào)多種要素的優(yōu)化配置和協(xié)調(diào)發(fā)展問題，這里的要素不僅包括人力要素，還包括自然資源和金融資源，其發(fā)展的最終目的是提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，進(jìn)而提高人民的生活質(zhì)量。

（2）新型城鎮(zhèn)化是產(chǎn)、城、人互動的城鎮(zhèn)化。“以人為本”的城鎮(zhèn)化關(guān)鍵在于解決轉(zhuǎn)移人口的就業(yè)問題。為此，城鎮(zhèn)化必須與產(chǎn)業(yè)發(fā)展和就業(yè)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、城、人互動，即通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展促使本產(chǎn)業(yè)和其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)和人口聚集，拉動就業(yè)，進(jìn)而促使城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大和城市群的形成；反之，城鎮(zhèn)規(guī)模的擴(kuò)大和城市群的形成對產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生驅(qū)動力，進(jìn)而促進(jìn)人口就業(yè)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，就業(yè)人口和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化也會對產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生新的作用，促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化和升級，從而影響就業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和就業(yè)人口數(shù)量的增加。

（3）新型城鎮(zhèn)化是均衡發(fā)展的城鎮(zhèn)化。不均衡發(fā)展是舊城鎮(zhèn)化一直存在的問題，主要表現(xiàn)在我國東部與中西部在城市發(fā)展中差距較大，以及二元結(jié)構(gòu)造成的城鄉(xiāng)差異。“十二五”規(guī)劃提出，要依托大城市，重點(diǎn)發(fā)展中小城市，逐步形成城市群并發(fā)揮其輻射作用，從而促進(jìn)大中小城市和小城鎮(zhèn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。新型城鎮(zhèn)化更加注重大中小城市和小城鎮(zhèn)的協(xié)調(diào)發(fā)展以及體制和機(jī)制創(chuàng)新，能夠使各類生產(chǎn)要素突破行政區(qū)域的限制，進(jìn)行自由流動和優(yōu)化配置。

（4）新型城鎮(zhèn)化是可持續(xù)發(fā)展的城鎮(zhèn)化，這也是新型城鎮(zhèn)化基本路徑中的核心。新型城鎮(zhèn)化以綜合承載能力為支撐，需要建立生態(tài)優(yōu)良的城鎮(zhèn)，把生態(tài)文明理念和原則融入全過程，四化同步發(fā)展，優(yōu)化布局，提升城市的可持續(xù)發(fā)展，走集約、智能、綠色、低碳的新型城鎮(zhèn)化道路。在這一過程中，強(qiáng)調(diào)環(huán)境的承載力及社會的均衡與和諧，也強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。

（5）新型城鎮(zhèn)化特別強(qiáng)調(diào)市場化的手段。傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化本質(zhì)上是政府主導(dǎo)的城鎮(zhèn)化，之所以帶來了半城鎮(zhèn)化，帶來了土地過度城市化，帶來了環(huán)境污染等一系列問題，究其原因，主要是政府的過度干預(yù)以及急于求成。城鎮(zhèn)化的推動力量從過去自上而下的政府推動，轉(zhuǎn)向?qū)⑹袌鰴C(jī)制的自發(fā)力量與政府規(guī)劃的自覺力量有機(jī)結(jié)合起來。新型城鎮(zhèn)化與傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化在調(diào)控手段上最大的區(qū)別就是新型城鎮(zhèn)化要由市場來主導(dǎo)，而政府由原來的主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑?dǎo)。

2.1.2　金融支持與金融支持效應(yīng)

金融是一種特殊的資源，它的特殊性表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是和勞動力、土地及其他自然資源一樣，它本身就是一種稀缺的資源，是新型城鎮(zhèn)化所需的生產(chǎn)要素之一，金融機(jī)構(gòu)可通過豐富的金融產(chǎn)品提高資金的流動性，從而為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金支持；二是金融本身也是配置其他要素的一種手段，具有資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理的功能，可以集中社會上分散的資金，并將其轉(zhuǎn)變?yōu)閮π钯Y金，再利用期限的不同，使儲蓄和投資相互轉(zhuǎn)化，為城鎮(zhèn)化建設(shè)直接或間接提供資金支持；也可以通過合理的金融制度和風(fēng)險(xiǎn)管理，降低社會融資成本，提升投資效率，從而使城鎮(zhèn)化走“集約”發(fā)展的道路。另外，在市場導(dǎo)向下，金融體系可通過價(jià)格優(yōu)勢及信息渠道，引導(dǎo)社會資本流向風(fēng)險(xiǎn)小且盈利高的領(lǐng)域，促進(jìn)社會資本的優(yōu)化配置，推動城鎮(zhèn)化的可持續(xù)發(fā)展。

本書中的金融支持也是如此界定的，即金融既是一種生產(chǎn)要素，也是配置其他要素的手段。而后者主要是通過金融功能的發(fā)揮作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。金融功能的發(fā)揮突出體現(xiàn)在金融要素分配的功能上，具體來說，包括資金形成機(jī)制、資金導(dǎo)向機(jī)制、信用催化機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。多元化的資金來源可以保障新型城鎮(zhèn)化的資金規(guī)模，而政策性金融的導(dǎo)向作用可以引導(dǎo)資金流向新型城鎮(zhèn)化所需的方向，完善的信用催化和風(fēng)險(xiǎn)管理可以減低資金供需雙方的信息缺失及風(fēng)險(xiǎn)。金融支持新型城鎮(zhèn)化的效應(yīng)指通過合理的金融制度設(shè)計(jì)和金融資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和人口的集中，并實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，以促進(jìn)各要素的優(yōu)化配置。金融支持新型城鎮(zhèn)化的效應(yīng)與金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)和金融效率密切相關(guān)，具體體現(xiàn)在金融通過規(guī)模擴(kuò)張、結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化以及金融效率的提升推動資本積累，引導(dǎo)資金流向，提高投資資金的使用效率，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，提高社會資源的配置效率，提升新型城鎮(zhèn)化的質(zhì)量。

2.1.3　新型城鎮(zhèn)化支持主體的界定

新型城鎮(zhèn)化的支持主體有政府和市場兩種，本書中對金融支持主體的界定多側(cè)重于市場行為方面，選取的指標(biāo)涵蓋了銀行、股票、保險(xiǎn)市場等。政府對新型城鎮(zhèn)化的支持主要是通過政策制定和財(cái)政支出實(shí)現(xiàn)的，但我國金融體系是以銀行為主導(dǎo)的，而國有銀行在銀行體系中占有重要位置，因此新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中的金融支持也離不開政府的影響，而且政府財(cái)政支出以及相關(guān)制度制定和實(shí)施對新型城鎮(zhèn)化的資金供給和導(dǎo)向作用非常明顯，因此本書在分析新型城鎮(zhèn)化的資金供需以及金融對新型城鎮(zhèn)化的支持效應(yīng)時(shí)，也加入了財(cái)政因素。這兩個(gè)支持主體在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的界定在本書第7章進(jìn)行了詳述。