第2章　新型城鎮化發展中金融支持效應的理論基礎

2.1　相關概念界定及詮釋

2.1.1　城鎮化與新型城鎮化

2.1.1.1　城市化、城鎮化與半城鎮化

城鎮化是在城市化概念的基礎上提出來的，城市化的概念最早出現在馬克思于1858年發表的《政治經濟學批判》中。馬克思認為“現代的歷史是鄉村城市化，而不像古代那樣，是城市鄉村化”⁽¹⁾。城市化英文為Urbanization，是從《人口學詞典》里翻譯過來的，指的是居住在城市地區的人口比例的增長。

城鎮化，英文Urbanization，來源于城市化，最早出現在1867年西班牙人A．Serda編寫的《城鎮化基本理論》一書中⁽²⁾，20世紀70年代開始在中國出現，之后頻繁出現在黨中央的相關文件、領導講話和學者的著作和論文中。對于城鎮化的內涵，地理學家、人口學家、社會學家和經濟學家分別從各自的側重點給出了不同的解釋。地理學家強調的是城鄉經濟和人文關系，認為城鎮化是人口、產業等由農村地域向城市地域轉化和集中的過程。人口學家更關注人口的變化，認為城市化是人口向城市集中的過程，表現為居住在城市的人口比重上升的現象。社會學家更關注人們生活方式的變化，認為城市化是人類文化教育、價值觀念、生活方式、宗教信仰等城市性生活方式發展和擴散的過程。而經濟學家更關注生產力和生產關系之間的關系，認為城鎮化發展的誘因是社會生產力的變革，而變革使得人類從事生產的方式、日常生活方式以及居住方式均發生了改變，這一過程稱為城鎮化發展的過程，集中表現在兩個方面：一是人類生產活動由第一產業向第二、三產業轉換，以及各種非農產業經濟要素向城市集聚、流動，農村自然經濟向城市社會化大生產轉化的過程；二是城市經濟的聚集，即溢出效應發揮輻射帶動作用，促進農業經濟發展和效益提高的過程。比較典型的城鎮化的定義有兩個：在《大英百科全書》中，城鎮化的過程是指人口向城鎮或城市地帶集中的過程，通常表現為城鎮數目增多和各城市人口規模不斷擴大這兩種形式；《蘇聯百科全書》中的定義更強調城市的功能，認為城鎮化是指城市在社會發展中的作用日益增大的一個歷史過程，這一過程會影響人口生產力的分配、就業結構、社會結構、生活方式及居住模式。

在我國，“十五”規劃中首次提出了城鎮化的概念。2000年10月11日，中共第十五屆中央委員會第五次全體會議通過的《關于制定國民經濟和社會發展第十個五年計劃的建議》中提出“積極穩妥地推進城鎮化”，“城鎮化”由此作為官方用語被正式提出。新古典經濟學認為，城鎮是城市的初級形態，經典的發展經濟學理論表明，城鎮是區域經濟發展賴以實現的空間載體，城鎮化和工業化是區域經濟增長的強大驅動力。西方在城鎮化動力機制研究中形成了三種代表性理論：強調產業專業化與勞動分工的分工演進理論、強調規模經濟的聚集理論和二元經濟結構形成的“推—拉”理論。基于這三種理論，城鎮化被理解為農業活動向非農業活動轉化、人口向城鎮聚集、城鎮規模擴大以及由此引起的一系列社會經濟變化的過程（李曉梅，2012）。城鎮化最直接的表現就是農業人口向城鎮的流動和集中這一結構性變化過程，突出表現在城鎮數目的增多以及各城市人口規模的不斷擴大這兩種形式。著名經濟學家樊綱（2009）指出，城鎮化應為農業人口脫離農業生產，農村人口轉移到城市，在城市定居和工作，從而成為城市居民的過程。⁽³⁾簡新華、黃錕（2010）的觀點綜合了上述觀點，并進行了擴充，認為城鎮化不僅是人口由農村向非農產業和城市轉移的過程，以及這一過程導致的城市數量增加、規模擴大的過程，同時也是第二、三產業在城市集聚的過程，它強調了城市對農村的反向作用，也是城市生產和生活方式逐步向農村擴散、城市文明向農村普及的過程。

20世紀50年代，戈德曼（Jean Gottmann）在大都市帶理論中對“半城鎮化”地區進行總結，認為位于城市間的非城市用地與鄉村地區有所不同，并非以傳統的農業經濟活動為主，而是與城市密切聯系，在為城市人口提供游憩場所的同時，獲得來自城市的各種服務。由此可知，半城鎮化是農村人口向城鎮轉移過程中的不完全狀態，是城鎮化過程中的一種不整合狀態，主要特征在于：轉移人口與社會、體制和文化不整合，與城鎮居民的生活、行動不融洽，在心理上遭受排斥和歧視（王春光，2006）。⁽⁴⁾

基于上述分析，本書對城鎮化的概念進行了界定，認為城鎮化是人口和經濟活動在空間上從農村向城市聚集過程的常態化。第一，表現在人口由農村向城市轉移，農業人口向非農業人口轉移；第二，城鎮規模擴大，數量增加；第三，隨著人口的聚集，物流、信息流、資金流、能源流等多種要素在空間上也在流動，使得資源配置更合理；第四，城鎮基礎設施和公共服務水平不斷提高；第五，城鎮居民生活水平得到不斷改善；第六，這種常態化需要一定的制度保障。王春光認為，半城鎮化是農村流動人口處在系統整合與社會融合和社會認同之間一種負面的雙向互動關系的狀態，即系統的不整合對社會融合和社會認同的負面影響，以及后兩者對前者的強化。

2.1.1.2　新型城鎮化

新型城鎮化是在城鎮化概念的基礎上演變而來的。為快速提升城鎮化水平，我國走了一段政府主導的、以房地產和市政基礎設施建設為主的粗放型城鎮發展模式，城鎮投資迅速增長，人口大量往城鎮聚集，使得以常住人口計算的我國城鎮化率得到了迅速提升，但傳統城鎮化所存在的問題也隨著城鎮化的進一步發展和經濟新常態的出現而逐漸暴露出來，因此筆者在原有城鎮化發展的基礎上總結經驗和教訓，提出了新型城鎮化的概念。新型城鎮化與傳統城鎮化的區別突出體現在“新型”上，也就是要由傳統的過于注重城市規模擴大和空間擴張改變為“以人為核心”，通過提升城市的品位、文化水平、公共服務等內涵性發展，使農村轉移人口真正融入城鎮，實現市民化。近幾年來，我國政府也一直重視新型城鎮化的發展，積極探索發展道路。黨的十八大強調“要堅持走中國特色新型城鎮化道路，推動工業化和城鎮化良性互動，城鎮化和農業現代化相互協調，促進工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展”。中共十八屆三中全會提出“完善城鎮化健康發展體制機制，堅持走中國特色新型城鎮化道路，推進以人為核心的城鎮化，推動大中小城市和小城鎮協調發展，產業和城鎮融合發展，促進城鎮化和新農村建設協調推進”。2013年3月17日，國務院總理李克強在答記者問時指出，我們強調的新型城鎮化，是以“人”為核心的城鎮化。同年，李克強在國家糧食局科學院考察時，更是強調“推進城鎮化，核心是人的城鎮化，關鍵是提高城鎮化質量，目的是造福百姓和富裕農民”⁽⁵⁾，將城鎮化表達得非常清楚。

綜上所述，本書中的新型城鎮化是指以“人”為核心，以產業為依托，以就業為保障，以提高人的生活質量為最終目標，通過合理的制度設計和資源配置方式，實現人與自然、人與社會的和諧發展，進而達到經濟城鎮化、人口城鎮化、基礎設施均等化、公共服務均等化和人民生活質量城鎮化。其特點主要體現在以下幾方面：

（1）新型城鎮化的核心是“人”，其根本落腳點在于為人民謀服務、求發展，而其核心目標是在城鎮化的發展過程中，使全體公民公平地共享經濟社會發展的成果。⁽⁶⁾這就要求轉移人口不僅進入城鎮，或戶籍變為城鎮，而是與市民平等地分享公共資源，即公共資源均等化。為了更好地解決人口遷移所面臨的問題，黨的十八大提出了新型城鎮化的發展戰略，其內容主要包括兩方面：一是探索從數量型增長向質量型提升轉變的途徑，擴大基本公共服務對農民工的覆蓋；二是探索從粗放型擴張向集約型增長的轉變方式，調整城市發展模式。由此可見，新型城鎮化更加強調多種要素的優化配置和協調發展問題，這里的要素不僅包括人力要素，還包括自然資源和金融資源，其發展的最終目的是提高城鎮化質量，進而提高人民的生活質量。

（2）新型城鎮化是產、城、人互動的城鎮化。“以人為本”的城鎮化關鍵在于解決轉移人口的就業問題。為此，城鎮化必須與產業發展和就業相結合，實現產、城、人互動，即通過產業發展促使本產業和其他相關產業和人口聚集，拉動就業，進而促使城鎮規模擴大和城市群的形成；反之，城鎮規模的擴大和城市群的形成對產業發展產生驅動力，進而促進人口就業結構和消費結構的變化，就業人口和消費結構的變化也會對產業發展產生新的作用，促使產業結構不斷優化和升級，從而影響就業結構的調整和就業人口數量的增加。

（3）新型城鎮化是均衡發展的城鎮化。不均衡發展是舊城鎮化一直存在的問題，主要表現在我國東部與中西部在城市發展中差距較大，以及二元結構造成的城鄉差異。“十二五”規劃提出，要依托大城市，重點發展中小城市，逐步形成城市群并發揮其輻射作用，從而促進大中小城市和小城鎮的協調發展。新型城鎮化更加注重大中小城市和小城鎮的協調發展以及體制和機制創新，能夠使各類生產要素突破行政區域的限制，進行自由流動和優化配置。

（4）新型城鎮化是可持續發展的城鎮化，這也是新型城鎮化基本路徑中的核心。新型城鎮化以綜合承載能力為支撐，需要建立生態優良的城鎮，把生態文明理念和原則融入全過程，四化同步發展，優化布局，提升城市的可持續發展，走集約、智能、綠色、低碳的新型城鎮化道路。在這一過程中，強調環境的承載力及社會的均衡與和諧，也強調經濟的轉型。

（5）新型城鎮化特別強調市場化的手段。傳統的城鎮化本質上是政府主導的城鎮化，之所以帶來了半城鎮化，帶來了土地過度城市化，帶來了環境污染等一系列問題，究其原因，主要是政府的過度干預以及急于求成。城鎮化的推動力量從過去自上而下的政府推動，轉向將市場機制的自發力量與政府規劃的自覺力量有機結合起來。新型城鎮化與傳統城鎮化在調控手段上最大的區別就是新型城鎮化要由市場來主導，而政府由原來的主導轉變為引導。

2.1.2　金融支持與金融支持效應

金融是一種特殊的資源，它的特殊性表現在兩個方面：一是和勞動力、土地及其他自然資源一樣，它本身就是一種稀缺的資源，是新型城鎮化所需的生產要素之一，金融機構可通過豐富的金融產品提高資金的流動性，從而為城鎮化發展提供資金支持；二是金融本身也是配置其他要素的一種手段，具有資源配置和風險管理的功能，可以集中社會上分散的資金，并將其轉變為儲蓄資金，再利用期限的不同，使儲蓄和投資相互轉化，為城鎮化建設直接或間接提供資金支持；也可以通過合理的金融制度和風險管理，降低社會融資成本，提升投資效率，從而使城鎮化走“集約”發展的道路。另外，在市場導向下，金融體系可通過價格優勢及信息渠道，引導社會資本流向風險小且盈利高的領域，促進社會資本的優化配置，推動城鎮化的可持續發展。

本書中的金融支持也是如此界定的，即金融既是一種生產要素，也是配置其他要素的手段。而后者主要是通過金融功能的發揮作用于實體經濟，從而促進新型城鎮化的發展。金融功能的發揮突出體現在金融要素分配的功能上，具體來說，包括資金形成機制、資金導向機制、信用催化機制和風險管理機制。多元化的資金來源可以保障新型城鎮化的資金規模，而政策性金融的導向作用可以引導資金流向新型城鎮化所需的方向，完善的信用催化和風險管理可以減低資金供需雙方的信息缺失及風險。金融支持新型城鎮化的效應指通過合理的金融制度設計和金融資源配置，促進產業和人口的集中，并實現規模效應，以促進各要素的優化配置。金融支持新型城鎮化的效應與金融規模、金融結構和金融效率密切相關，具體體現在金融通過規模擴張、結構的調整和優化以及金融效率的提升推動資本積累，引導資金流向，提高投資資金的使用效率，從而促進產業結構優化升級，提高社會資源的配置效率，提升新型城鎮化的質量。

2.1.3　新型城鎮化支持主體的界定

新型城鎮化的支持主體有政府和市場兩種，本書中對金融支持主體的界定多側重于市場行為方面，選取的指標涵蓋了銀行、股票、保險市場等。政府對新型城鎮化的支持主要是通過政策制定和財政支出實現的，但我國金融體系是以銀行為主導的，而國有銀行在銀行體系中占有重要位置，因此新型城鎮化發展中的金融支持也離不開政府的影響，而且政府財政支出以及相關制度制定和實施對新型城鎮化的資金供給和導向作用非常明顯，因此本書在分析新型城鎮化的資金供需以及金融對新型城鎮化的支持效應時，也加入了財政因素。這兩個支持主體在新型城鎮化建設中的界定在本書第7章進行了詳述。