運行篇

2017年杭州市銀行業(yè)運行情況

浙江銀監(jiān)局

2017年，杭州銀行業(yè)金融機構(gòu)在市委、市政府的關心支持和監(jiān)管部門的引導推動下，積極服務國家戰(zhàn)略和省市重大戰(zhàn)略，深入推進錢塘江金融港灣、國家級“兩區(qū)”、金融特色小鎮(zhèn)建設，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，強化金融亂象整治，維秩序、控風險、補短板，有力促進杭州經(jīng)濟金融穩(wěn)中向好、穩(wěn)中向優(yōu)發(fā)展。

一、強化信貸保障，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效

堅持服務實體經(jīng)濟的根本導向，出臺提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效20條意見，召開優(yōu)化服務實體經(jīng)濟工作會議，率先探索建立“考評、評估、評價”三項機制，系統(tǒng)謀劃、分類施策、精準發(fā)力，全力支持杭州市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是信貸總量穩(wěn)步增長。2017年末，全市銀行業(yè)各項貸款余額29271億元，比年初增加3102億元，同比增長11.85%，增速分別高于寧波和全省同期4.99、1.55個百分點。2017年全年，杭州銀行業(yè)新簽銀團貸款項目83個、金額1355億元，項目數(shù)和金額均位居全省首位，全力保障國家戰(zhàn)略落地杭州和各類重點項目建設的資金需求。積極支持城中村改造工程，提高城市功能品質(zhì)，保障性安居工程貸款比年初增加604億元，棚戶區(qū)及墾區(qū)危房改造貸款比年初增加607億元，同比增長81%。深入實施“一號工程”，持續(xù)加強新興領域支持力度，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加314億元，其中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術產(chǎn)業(yè)貸款分別增加131億元、63億元。二是深化科技金融和綠色金融“雙驅(qū)動”?？偨Y(jié)推廣“雙創(chuàng)”批量融資模式，打造專業(yè)化科技金融“四專模式”，積極對接杭州國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、城西科創(chuàng)大走廊、城東智造大走廊、之江實驗室、濱江高新開發(fā)區(qū)等建設。持續(xù)引導全市銀行業(yè)深入踐行“兩山”理論，打響綠色金融杭州品牌。2017年末，全市水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)貸款比年初增加947億元，同比增長63.6%。三是深入推進普惠金融。大力推進“兩扶一增”戰(zhàn)略，專門出臺“普惠金融新十條”，完善評價辦法，健全信用體系，提升信息化水平，構(gòu)建立體化服務渠道，推進“跑街+跑數(shù)”的“雙跑”模式?？偨Y(jié)推廣“‘三權(quán)’抵質(zhì)押貸款”“農(nóng)民資產(chǎn)受托代管融資”“村級互助擔保組織合作”等模式。普惠金融信貸可獲得性明顯提升，2017年末，全市小微企業(yè)貸款余額7275億元，新增590億元，繼續(xù)保持全省首位，小微企業(yè)貸款戶數(shù)和申貸獲得率均高于上年同期。

二、全力防控風險，嚴守金融風險底線

堅持在發(fā)展中防控風險，在創(chuàng)新中化解風險，加大風險防范化解工作力度，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。2017年末，全市銀行業(yè)不良貸款率低于全省0.06個百分點，年末不良貸款率、逾期貸款率、關注類貸款率同比實現(xiàn)“三降”。一是強化風險源頭治理。制定銀行業(yè)控風險要點30條，細化并壓實十大風險防控任務，牢牢守住風險底線。加強風險形勢分析研判，認真做好信用風險隱患排查，努力遏制增量風險，提升“拆圈解鏈”質(zhì)效。嚴管交叉性金融風險，按照穿透原則和實質(zhì)重于形式的原則，對同業(yè)投資業(yè)務嚴格控制風險集中度，對理財業(yè)務建立“三單”機制，嚴格控制嵌套投資，加強涉及跨市場、跨機構(gòu)信托產(chǎn)品的監(jiān)管。推進信用風險防控系統(tǒng)化、機制化，制定規(guī)范信貸風險管理意見13條。建立健全操作風險監(jiān)測評估體系，運用“四表”“兩評”“三機制”進行監(jiān)測、識別和分析。完善流動性風險防控機制，強化機構(gòu)、監(jiān)管、同業(yè)“三道防線”，守住流動性風險“生命線”。二是加快不良貸款處置。加快推進銀行不良資產(chǎn)處置，升級押品交易信息平臺，鼓勵銀行綜合運用批量轉(zhuǎn)讓、核銷、現(xiàn)金清收等方式加快處置，處置力度持續(xù)加大。三是全力化解“兩鏈”風險。全面開展信用風險專項排查，重點推進“化圈解鏈”，建立涉擔保圈企業(yè)授信監(jiān)測機制，總結(jié)推廣擔保圈風險“化解九法”，加強擔保風險識別監(jiān)測，推廣運用擔保圈風險識別預警系統(tǒng)，通過壓縮退出、調(diào)整擔保方式、變更擔保主體等斷圈解鏈措施，加快“斷圈解鏈”，逐步穩(wěn)妥化解擔保圈風險。

三、深化改革創(chuàng)新，營造金融發(fā)展新格局

抓住“后峰會、前亞運”機遇，圍繞杭州建設“區(qū)域性金融服務中心”的目標，積極推動健全完善多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業(yè)金融機構(gòu)體系。一是持續(xù)完善機構(gòu)體系。加強工作推動指導，支持海亮集團財務有限責任公司從諸暨遷至濱江區(qū)，推動錦江集團財務有限責任公司、三菱東京日聯(lián)銀行杭州分行獲批開業(yè)。不斷豐富機構(gòu)服務功能，全年新設銀行網(wǎng)點38個。目前，全市已設有小微企業(yè)專營支行111家、社區(qū)支行149家。二是深入推進法人機構(gòu)改革發(fā)展。持續(xù)加強對轄內(nèi)民營銀行市場定位、公司治理的引導，支持法人機構(gòu)和民營銀行發(fā)展，批復同意杭州銀行發(fā)行優(yōu)先股，指導浙江網(wǎng)商銀行打造自身特色，科學穩(wěn)健發(fā)展。浙江網(wǎng)商銀行在全國小微企業(yè)金融服務電視電話會議上作典型發(fā)言，得到國務院領導高度肯定。打贏股改“攻堅戰(zhàn)”，杭州轄內(nèi)農(nóng)村合作機構(gòu)全部完成股份制改造。三是積極對接區(qū)域性金融改革試點。引導銀行業(yè)積極支持杭州跨境電商綜試區(qū)建設及電商企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行業(yè)在系統(tǒng)平臺對接、跨境金融服務、特色金融產(chǎn)品等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式。召開服務貿(mào)易專題座談會，積極引導銀行機構(gòu)對接服務貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展工作，創(chuàng)新適合服務貿(mào)易特點的金融產(chǎn)品和服務模式。大力支持杭州錢塘江金融港灣、城西科創(chuàng)大走廊等發(fā)展戰(zhàn)略，突出錢塘江金融港灣要素資源保障，為港灣內(nèi)重大項目建設、高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領域提供金融支持。

四、嚴格依法監(jiān)管，維護良好金融秩序

針對金融市場亂象，敢于亮劍、敢于碰硬、敢于揭蓋子，堅決維護金融穩(wěn)定。一是加強重點領域金融風險防控。梳理銀行業(yè)在管理、經(jīng)營、競爭與創(chuàng)新中存在的18種失序行為，歸納110種問題表現(xiàn)，部署全轄銀行業(yè)清單式排查。穩(wěn)妥有序開展銀行業(yè)“治亂象、維秩序”“三違反”“三套利”“四不當”“兩個加強、兩個遏制”“回頭看”等專項治理工作，推動機構(gòu)做深做實自查和“上查下”工作，維護銀行業(yè)市場秩序。二是強化消費者權(quán)益保護。建立消?？己嗽u價制度，對“專區(qū)雙錄”實施情況開展專項評估檢查，擴大金融知識宣傳教育覆蓋面，開展普及金融知識“雙百”行動、“金融知識進萬家宣傳月”活動，開展走進社區(qū)、走進農(nóng)村等系列活動45場，各類媒體宣傳報道3500多次，覆蓋客戶8000萬人次。加快多元化糾紛解決機制建設，積極發(fā)揮第三方調(diào)解組織糾紛分流作用，指導成立省銀行業(yè)人民調(diào)解委員會，率先實現(xiàn)第三方調(diào)解全覆蓋。三是深化互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治。聯(lián)合開展P2P網(wǎng)絡借貸、校園網(wǎng)貸風險等專項整治工作，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。開展“浙江省防范和打擊非法校園貸主題宣傳月”活動，建立銀校對接長效機制、部門聯(lián)合協(xié)同機制、媒體跟進推廣機制，營造健康和諧的高校金融消費環(huán)境。組織銀行業(yè)開展防范和處置非法集資風險大排查，積極配合打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，簡化電信詐騙凍結(jié)資金返還程序。持續(xù)完善推廣銀行業(yè)聯(lián)合懲戒逃廢債工作機制，聯(lián)合公安部門開展浙江銀行業(yè)聯(lián)合懲戒失信行為暨“百日會戰(zhàn)集中行動”。