運行篇

2017年杭州市銀行業運行情況

浙江銀監局

2017年，杭州銀行業金融機構在市委、市政府的關心支持和監管部門的引導推動下，積極服務國家戰略和省市重大戰略，深入推進錢塘江金融港灣、國家級“兩區”、金融特色小鎮建設，全力支持實體經濟發展，強化金融亂象整治，維秩序、控風險、補短板，有力促進杭州經濟金融穩中向好、穩中向優發展。

一、強化信貸保障，提升金融服務實體經濟質效

堅持服務實體經濟的根本導向，出臺提升銀行業服務實體經濟質效20條意見，召開優化服務實體經濟工作會議，率先探索建立“考評、評估、評價”三項機制，系統謀劃、分類施策、精準發力，全力支持杭州市經濟轉型發展。一是信貸總量穩步增長。2017年末，全市銀行業各項貸款余額29271億元，比年初增加3102億元，同比增長11.85%，增速分別高于寧波和全省同期4.99、1.55個百分點。2017年全年，杭州銀行業新簽銀團貸款項目83個、金額1355億元，項目數和金額均位居全省首位，全力保障國家戰略落地杭州和各類重點項目建設的資金需求。積極支持城中村改造工程，提高城市功能品質，保障性安居工程貸款比年初增加604億元，棚戶區及墾區危房改造貸款比年初增加607億元，同比增長81%。深入實施“一號工程”，持續加強新興領域支持力度，戰略性新興產業貸款比年初增加314億元，其中，節能環保產業、新一代信息技術產業貸款分別增加131億元、63億元。二是深化科技金融和綠色金融“雙驅動”。總結推廣“雙創”批量融資模式，打造專業化科技金融“四專模式”，積極對接杭州國家自主創新示范區、城西科創大走廊、城東智造大走廊、之江實驗室、濱江高新開發區等建設。持續引導全市銀行業深入踐行“兩山”理論，打響綠色金融杭州品牌。2017年末，全市水利、環境和公共設施管理業貸款比年初增加947億元，同比增長63.6%。三是深入推進普惠金融。大力推進“兩扶一增”戰略，專門出臺“普惠金融新十條”，完善評價辦法，健全信用體系，提升信息化水平，構建立體化服務渠道，推進“跑街+跑數”的“雙跑”模式。總結推廣“‘三權’抵質押貸款”“農民資產受托代管融資”“村級互助擔保組織合作”等模式。普惠金融信貸可獲得性明顯提升，2017年末，全市小微企業貸款余額7275億元，新增590億元，繼續保持全省首位，小微企業貸款戶數和申貸獲得率均高于上年同期。

二、全力防控風險，嚴守金融風險底線

堅持在發展中防控風險，在創新中化解風險，加大風險防范化解工作力度，守住不發生系統性金融風險的底線。2017年末，全市銀行業不良貸款率低于全省0.06個百分點，年末不良貸款率、逾期貸款率、關注類貸款率同比實現“三降”。一是強化風險源頭治理。制定銀行業控風險要點30條，細化并壓實十大風險防控任務，牢牢守住風險底線。加強風險形勢分析研判，認真做好信用風險隱患排查，努力遏制增量風險，提升“拆圈解鏈”質效。嚴管交叉性金融風險，按照穿透原則和實質重于形式的原則，對同業投資業務嚴格控制風險集中度，對理財業務建立“三單”機制，嚴格控制嵌套投資，加強涉及跨市場、跨機構信托產品的監管。推進信用風險防控系統化、機制化，制定規范信貸風險管理意見13條。建立健全操作風險監測評估體系，運用“四表”“兩評”“三機制”進行監測、識別和分析。完善流動性風險防控機制，強化機構、監管、同業“三道防線”，守住流動性風險“生命線”。二是加快不良貸款處置。加快推進銀行不良資產處置，升級押品交易信息平臺，鼓勵銀行綜合運用批量轉讓、核銷、現金清收等方式加快處置，處置力度持續加大。三是全力化解“兩鏈”風險。全面開展信用風險專項排查，重點推進“化圈解鏈”，建立涉擔保圈企業授信監測機制，總結推廣擔保圈風險“化解九法”，加強擔保風險識別監測，推廣運用擔保圈風險識別預警系統，通過壓縮退出、調整擔保方式、變更擔保主體等斷圈解鏈措施，加快“斷圈解鏈”，逐步穩妥化解擔保圈風險。

三、深化改革創新，營造金融發展新格局

抓住“后峰會、前亞運”機遇，圍繞杭州建設“區域性金融服務中心”的目標，積極推動健全完善多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業金融機構體系。一是持續完善機構體系。加強工作推動指導，支持海亮集團財務有限責任公司從諸暨遷至濱江區，推動錦江集團財務有限責任公司、三菱東京日聯銀行杭州分行獲批開業。不斷豐富機構服務功能，全年新設銀行網點38個。目前，全市已設有小微企業專營支行111家、社區支行149家。二是深入推進法人機構改革發展。持續加強對轄內民營銀行市場定位、公司治理的引導，支持法人機構和民營銀行發展，批復同意杭州銀行發行優先股，指導浙江網商銀行打造自身特色，科學穩健發展。浙江網商銀行在全國小微企業金融服務電視電話會議上作典型發言，得到國務院領導高度肯定。打贏股改“攻堅戰”，杭州轄內農村合作機構全部完成股份制改造。三是積極對接區域性金融改革試點。引導銀行業積極支持杭州跨境電商綜試區建設及電商企業發展，充分發揮銀行業在系統平臺對接、跨境金融服務、特色金融產品等方面的優勢，創新產品和服務模式。召開服務貿易專題座談會，積極引導銀行機構對接服務貿易創新發展工作，創新適合服務貿易特點的金融產品和服務模式。大力支持杭州錢塘江金融港灣、城西科創大走廊等發展戰略，突出錢塘江金融港灣要素資源保障，為港灣內重大項目建設、高新技術產業發展等領域提供金融支持。

四、嚴格依法監管，維護良好金融秩序

針對金融市場亂象，敢于亮劍、敢于碰硬、敢于揭蓋子，堅決維護金融穩定。一是加強重點領域金融風險防控。梳理銀行業在管理、經營、競爭與創新中存在的18種失序行為，歸納110種問題表現，部署全轄銀行業清單式排查。穩妥有序開展銀行業“治亂象、維秩序”“三違反”“三套利”“四不當”“兩個加強、兩個遏制”“回頭看”等專項治理工作，推動機構做深做實自查和“上查下”工作，維護銀行業市場秩序。二是強化消費者權益保護。建立消保考核評價制度，對“專區雙錄”實施情況開展專項評估檢查，擴大金融知識宣傳教育覆蓋面，開展普及金融知識“雙百”行動、“金融知識進萬家宣傳月”活動，開展走進社區、走進農村等系列活動45場，各類媒體宣傳報道3500多次，覆蓋客戶8000萬人次。加快多元化糾紛解決機制建設，積極發揮第三方調解組織糾紛分流作用，指導成立省銀行業人民調解委員會，率先實現第三方調解全覆蓋。三是深化互聯網金融專項整治。聯合開展P2P網絡借貸、校園網貸風險等專項整治工作，凈化互聯網金融環境。開展“浙江省防范和打擊非法校園貸主題宣傳月”活動，建立銀校對接長效機制、部門聯合協同機制、媒體跟進推廣機制，營造健康和諧的高校金融消費環境。組織銀行業開展防范和處置非法集資風險大排查，積極配合打擊電信網絡新型違法犯罪，簡化電信詐騙凍結資金返還程序。持續完善推廣銀行業聯合懲戒逃廢債工作機制，聯合公安部門開展浙江銀行業聯合懲戒失信行為暨“百日會戰集中行動”。