4.1 移動支付時代來臨

隨著移動支付一步步深入生活，人們吃飯不用帶大量現(xiàn)金，一部手機就能輕松搞定，餐廳、便利店、超市都能實現(xiàn)移動支付，大大地方便了人們的飲食購物需求。

但其實這瀟灑的一刷并不那么簡單，在手機支付完成的瞬間，一條縱貫移動運營商、支付服務(wù)商、應(yīng)用提供商、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端客戶的價值鏈在無形中形成，在無聲無影的電子流動中，O2O模式初見端倪。

移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動了移動支付的快速崛起，而移動支付的發(fā)展又影響了O2O模式的普及。下面我們來看看移動支付是如何助力O2O的吧！

4.1.1 電子支付的發(fā)展趨勢

什么是電子支付呢？它其實是一種單位、個人（以下簡稱客戶）直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，信息傳播的成本大大降低，網(wǎng)絡(luò)的普及化也造就了更多的商業(yè)機會，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。

首先，我們來看一下電子支付的發(fā)展階段，如圖4-1所示。

這五個階段的具體內(nèi)容，如圖4-2所示。

目前我們所處的階段就是基于Internet的電子支付，發(fā)展到此階段的電子支付相對于傳統(tǒng)支付方式，擁有方便、支付速度快等優(yōu)點，表4-1所示為傳統(tǒng)支付方式與電子支付的對比。

表4-1 傳統(tǒng)支付方式與電子支付對比表

4.1.2 移動支付發(fā)展的背景

微信有“好友間轉(zhuǎn)賬”功能，微信用戶可直接向個人通訊錄中的微信好友轉(zhuǎn)賬，每天限額為2萬元。這是有著社交優(yōu)勢的微信為爭奪移動支付入口的體現(xiàn)。

近幾年，移動支付一直是人們談?wù)摰慕裹c話題，自從2008年移動支付應(yīng)用初見端倪開始，短短幾年時間，移動支付已經(jīng)風(fēng)靡全球。并且有人預(yù)計在未來幾年，全世界移動支付替代現(xiàn)金或者信用卡／借記卡支付手段的速度將快速增長。如此迅猛發(fā)展的移動支付，是在何種背景下誕生并逐漸普及的呢？主要從移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和物聯(lián)網(wǎng)的典型應(yīng)用兩個方面來了解，如圖4-3所示。

4.1.3 移動支付的優(yōu)點

移動支付，就是允許用戶使用其移動終端對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，是將客戶的手機號碼與銀行卡賬號進行綁定，通過手機短信息、語音等操作方式，隨時隨地為擁有銀行卡的手機用戶提供方便的個性化金融服務(wù)和快捷的支付渠道。

與其他電子支付手段相比，移動支付結(jié)合了移動電話和電子支付的技術(shù)，具有以下幾大優(yōu)點。

1.賬戶管理的方便性

這是移動支付區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行卡支付很重要的特點。智能手機逐漸成為業(yè)界的主流，用戶可以方便地通過手機使用移動互聯(lián)網(wǎng)，隨時隨地查詢賬戶余額、交易記錄、實時轉(zhuǎn)賬、修改密碼等，管理自己的移動支付賬戶，還可以通過手機客戶端或者UTK菜單對離線錢包進行空中充值，減少了去營業(yè)廳或者充值點充值的麻煩，充分體現(xiàn)了移動支付方便時尚的特點。

2.資金賬戶的安全性

移動設(shè)備用戶對隱私性的要求遠(yuǎn)高于PC（個人電腦）用戶，這不同于互聯(lián)網(wǎng)公開、透明、開放的特點。在互聯(lián)網(wǎng)上，PC用戶信息是可以被搜集的；而移動設(shè)備用戶顯然不需要讓他人知道甚至共享自己設(shè)備上的信息，移動設(shè)備的隱私性保障了支付的安全。移動支付采用的高安全級別的智能卡芯片，與目前的銀行磁條卡相比，具有更高的安全性。

3.可移動性

除了用戶睡眠時間外，移動設(shè)備一般都伴隨在用戶身邊，其使用時間遠(yuǎn)高于PC。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶隨時隨地完成整個支付與結(jié)算過程。交易時間成本低，減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。

4.服務(wù)的綜合性

移動支付為用戶提供了移動電子商務(wù)的遠(yuǎn)程支付功能，同時也可以滿足用戶對公交、食堂等小額支付的需要，還可以提供門禁、考勤等服務(wù)。

4.1.4 餐飲行業(yè)移動支付方式

近年來，在國家反腐、國內(nèi)經(jīng)濟下行的背景下，傳統(tǒng)餐飲行業(yè)生存堪憂。另外，在素有低成本美譽的互聯(lián)網(wǎng)影響下，餐飲O2O市場大熱。隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念日趨成熟，餐飲行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合將成為發(fā)展新趨勢，這將進一步帶動餐飲O2O的發(fā)展。與此同時，作為餐飲O2O的配套環(huán)節(jié)，移動支付發(fā)展備受關(guān)注。

隨著餐飲O2O的興起，移動支付正在蠶食餐飲行業(yè)傳統(tǒng)的刷卡支付市場。未來銀行卡刷卡手續(xù)費將取消行業(yè)分類、降低費率水平，餐飲業(yè)高費率刷卡有望終結(jié)。隨著刷卡費率的降低，餐飲業(yè)各種支付方式競爭將更加激烈，支付市場有望重新洗牌。

目前，支付寶、微信支付與京東錢包等都在積極深耕線下市場。2015年年初，行業(yè)就流傳一則消息：2015年支付寶將全面進軍線下，對線下商戶實行掃碼，0.6%手續(xù)費且首年返還。相比傳統(tǒng)POS機線下刷單收取0.38%～1.25%的手續(xù)費費率，支付寶0.6%的手續(xù)費取值居中且價格劃一，對于餐飲等手續(xù)費定價較高的行業(yè)而言頗具吸引力。支付寶等作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，運作方式更具創(chuàng)新與靈活性，背后又不缺乏資金支持，因而預(yù)計將對傳統(tǒng)的刷卡業(yè)務(wù)造成猛烈沖擊。

在互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)下，移動支付將在線下支付市場洗牌的過程中占領(lǐng)先機，并迅速擴大規(guī)模。

移動支付是指允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，使用方法有短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等。移動支付主要有遠(yuǎn)程支付與近場支付兩種方式，具體如下。

目前我國以遠(yuǎn)程支付為主，支付寶、微信等推出的移動支付都需要通過短信驗證、掃碼等聯(lián)網(wǎng)方式完成。近期智能手機旗艦新品中不少產(chǎn)品都搭載了近場支付功能，預(yù)計近場支付將逐漸在國內(nèi)流行。與遠(yuǎn)程支付相比，近場支付過程更為方便快捷，且無須聯(lián)網(wǎng)，安全性更高。近期智能手機旗艦新品中不少產(chǎn)品都搭載了NFC支付功能，預(yù)計進場支付將逐漸在國內(nèi)流行。

2014年我國移動支付產(chǎn)業(yè)交易數(shù)量達(dá)45.24億筆，交易額為人民幣22.59萬億元，同比分別增長170.25%和134.30%。2015年第一季度我國移動支付市場交易規(guī)模達(dá)20015.6億元，環(huán)比增長11.7%，同比上漲139.2%。預(yù)計在餐飲支付降低刷卡費率等利好因素下，移動支付將繼續(xù)呈現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢。