1.5 互聯網金融理財帶來的變化

今天的互聯網，毋庸置疑是一個最具創新的朝陽行業，中國互聯網在發展的這十幾年里造就了百度、阿里巴巴、騰訊這樣的“巨無霸”。不過，成就他們霸業的除了自身的創新努力因素外，其根本原因是順應了中國現階段經濟社會發展乃至政治的“天時地利”。

國內的金融行業，如圖1.10所示，隨著互聯網企業的進入開始了變革，上演了一場場令人矚目的大戲。自2013年以來，互聯網金融發展得如火如荼。一方面，銀行、券商等傳統金融“大鱷”利用互聯網積極革新自身的傳統業務；另一方面，各大互聯網巨頭、第三方支付企業也在金融領域大肆跑馬圈地。

1.5.1 網絡銀行和手機銀行

利用網絡銀行系統就等于把24小時工作的銀行柜臺搬到了自己面前，大大地拓展了管理信用卡的時間和空間。隨著近年來網絡的普及，特別是高速無線網絡進入實質應用階段，越來越多的人希望利用高效、快速的電腦與手機網絡達到輕松玩轉信用卡的目的。

雖然銀行業對手機銀行早有涉足，但一直缺乏創新與變革的動力。近年來，隨著以余額寶為代表的互聯網金融產品對傳統銀行業務帶來了沖擊，銀行開始作出積極反應。而手機銀行App也正在一步步取代傳統的銀行柜臺和PC端口，逐漸成為銀行開展業務的新門戶。

1.5.2 網絡證券公司

網絡證券亦稱網上證券，是電子商務條件下的證券業務的創新，網上證券服務是證券業以因特網等信息網絡為媒介，為客戶提供的一種全新的商業服務。網上證券包括有償證券投資資訊（國內外經濟信息、政府政策、證券行情）、網上證券投資顧問、股票網上發行、買賣與推廣等多種投資理財服務。

隨著網上證券業務的不斷推廣，證券市場將逐漸地從“有形”的市場過渡到“無形”的市場。現在的證券交易營業大廳將會逐漸失去其原有的功能，遠程終端交易、網上交易將會成為未來證券交易方式的主流。

1.5.3 網絡保險公司

網絡保險也稱網上保險或者網銷保險，是一種新興的以計算機互聯網為媒介的保險營銷模式。有別于傳統的保險代理人營銷模式，網絡保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動。2013年9月國內首家網絡保險公司上線，由螞蟻金融、騰訊、中國平安等國內知名企業發起設立，也開啟了保險公司網絡化的大門，如圖1.11所示。

網絡保險是指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、繳費、核保、承保、保單信息查詢、保權變更、續期繳費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場上還是經營范圍上，都有廣闊的空間有待發展。

1.5.4 網絡金融交易平臺

如今，用戶可以根據自身經濟情況，通過互聯網理財平臺自主選擇適合自己的理財方式進行理財，只要身邊有網絡，用戶就可以隨時隨地地在網上尋找他們感興趣的理財項目，享受足不出戶的全新理財模式，如圖1.12所示。

伴隨著金融產品的觸網，快速實現買賣雙方匹配對接的需求也逐步增大。金融產品垂直搜索和金融產品銷售平臺應運而生，就如同網絡購物的興起帶動了一淘網等購物搜索和eBay、阿里巴巴，以及亞馬遜等平臺業務的大發展。

（1）金融產品垂直搜索。根據用戶的金融需求和自身實際情況，金融流量分發網站會在數據庫中找到可以滿足客戶需求的金融產品（目前覆蓋貸款、信用卡、理財產品等），并在搜索結果中予以顯示。用戶可以選擇適合他們的產品并留下聯系方式，客戶經理將進一步與用戶聯系，以完成交易。

（2）金融產品銷售平臺。它主要提供標準化、規模化的產品和服務，同時也會出現多家專業金融公司，提供線上線下相融合的個性化、定制化產品和服務。

由于金融產品相對更復雜，決策周期也比較長，因而金融產品搜索和平臺在提供需求匹配的時候，還會衍生出決策支持等增值服務。

1.5.5 金融產品的網絡銷售

從整個產業來看，互聯網金融平臺的上游為金融產品供應商，即傳統金融機構，下游則為投資者。作為中間橋梁的互聯網，其最大的價值就是它的渠道價值——互聯網成為金融產品的“網絡銷售員”。

當網上“秒殺”基金變成可能，支付寶等作為互聯網金融平臺的雛形漸顯。在基金銷售步履維艱之際，這一平臺對于眾多基金公司的誘惑不言而喻，更多的金融產品將轉向電商銷售。