第4章　國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

4.1　復(fù)習(xí)筆記

考點(diǎn)一：海運(yùn)貨物的保險(xiǎn)范圍

1．風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)（Perils/Risks）是指發(fā)生危險(xiǎn)和損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)如表4-1所示。

表4-1　風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)

本章對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的介紹僅限于國(guó)際貨運(yùn)保險(xiǎn)中的海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，其分類(lèi)如表4-2所示：

表4-2　海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)

（1）海上風(fēng)險(xiǎn)

“海上風(fēng)險(xiǎn)”一般是指船舶在海上航行中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及/或隨附海上運(yùn)輸?shù)呢浳锼l(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括“自然災(zāi)害”和“意外事故”。

①自然災(zāi)害

“自然災(zāi)害”是指自然界的力量所引起的災(zāi)害，它客觀存在且人力不可抗拒。在海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，“自然災(zāi)害”具體大致包括：a．惡劣氣候（Heavy Weather）；b．雷電（Lightning）；c．海嘯（Tsunami）；d．浪擊落海（Washing Overboard）；e．洪水（Flood）；f．地震（Earthquake）；g．火山爆發(fā)（Volcanic Eruption）；h．海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、大型海運(yùn)箱或貯存處所。

②意外事故

“意外事故”是指人或物體遭受到外來(lái)的、突然的、非意料之中的事故。如船舶觸礁、碰撞、飛機(jī)墜落、貨物起火爆炸等。在海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，“意外事故”主要包括：a．火災(zāi)（Fire）；b．爆炸（Explosion）；c．?dāng)R淺（Grounding）；d．觸礁（Stranding）；e．沉沒(méi)（Sunk）；f．碰撞（Collision）；g．傾覆（Capsized）；h．投棄（Jettison）；i．吊索損害（Sling Loss）。

（2）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

“外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)”（Extraneous Risks）是指海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其他外來(lái)因素所造成的風(fēng)險(xiǎn)。外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的、事先難以預(yù)料的，而不是必然發(fā)生的。外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分為以下兩種：

①“一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)”通常包括：偷竊和提貨不著、滲漏、短量、碰損、破碎、鉤損、淡水雨淋、生銹、沾污、受潮受熱、串味等11種。

②“特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)”是指軍事、政治、國(guó)家政策法令以及行政措施等外來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的有戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、關(guān)稅、拒收、交貨不到等。

2．海上損失

海上損失（Average）簡(jiǎn)稱(chēng)“海損”，指被保險(xiǎn)貨物在海運(yùn)過(guò)程中，由于海上風(fēng)險(xiǎn)所造成的損害或滅失。海上損失的劃分參見(jiàn)表4-3所示。

表4-3　海上損失的劃分

（1）全部損失

“全部損失”（Total Loss）是指整批貨物全部滅失或失去原來(lái)的用途，它具體包括實(shí)際全損和推定全損兩類(lèi)損失：

①實(shí)際全損（Actual Total Loss）是指該批被保險(xiǎn)貨物完全滅失或完全變質(zhì)，已經(jīng)完全失去了原有的使用價(jià)值。“實(shí)際全損”的范圍為：

a．完全滅失。例如輪船沉入深海海域，現(xiàn)有技術(shù)完全無(wú)法打撈。

b．喪失。例如運(yùn)輸貨物被搶劫、盜竊、扣押等。

c．發(fā)生變質(zhì)。例如食品腐爛完全不能再食用等。

d．載貨船舶失蹤達(dá)3個(gè)月以上。在這種情況下，無(wú)論是載貨船舶本身，還是該船舶裝載的貨物，只要事先向保險(xiǎn)公司投保了風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人都可以獲得保險(xiǎn)公司的“全損”賠償。

②推定全損（Constructive Total Loss），在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中是指，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有全部滅失，但如果進(jìn)行施救、整理、修復(fù)所需的費(fèi)用，或者上述費(fèi)用再加上續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用總和估計(jì)要達(dá)到甚至超過(guò)貨物在目的地處于完好狀態(tài)的價(jià)值的情況。

（2）部分損失

部分損失（Partial Loss）是指保險(xiǎn)標(biāo)的未達(dá)到“全損”程度的損失。部分損失可分為共同海損、單獨(dú)海損和費(fèi)用三類(lèi)。

①共同海損

共同海損（General Average）是指載貨船舶在海運(yùn)途中遇到危及船貨的共同危險(xiǎn)，船方為了維護(hù)船舶和所有貨物的共同安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，有意識(shí)地采取一些合理措施，造成的某些特殊損失或者支付的某些額外費(fèi)用。

“額外費(fèi)用”是指當(dāng)事人事先未預(yù)料到的，在保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸合同執(zhí)行的過(guò)程中因?yàn)榘l(fā)生偶然事件而產(chǎn)生的“預(yù)算外”的合理費(fèi)用支出。

a．構(gòu)成共同海損的條件

以下條件必須同時(shí)具備，缺一不可：

第一，危險(xiǎn)客觀存在且不可避免，而不是主觀臆斷的。

第二，危險(xiǎn)是共同的，采取的措施是合理的。

第三，犧牲是人為的、主動(dòng)的、有意的，費(fèi)用是額外的。

第四，屬于非常情況下的損失。

b．共同海損分?jǐn)偅℅eneral Average Contribution）

共同海損分?jǐn)偅℅eneral Average Contribution）是指船舶發(fā)生共同海損以后，凡屬于共同海損范圍內(nèi)的犧牲和費(fèi)用，均需通過(guò)共同海損理算，由有關(guān)獲救收益方（船、貨和運(yùn)費(fèi)收入方）根據(jù)獲救價(jià)值按比例的分?jǐn)偂?/p>

②單獨(dú)海損

“單獨(dú)海損”（Particular Average）是指僅涉及船舶或者貨物所有人單方面利益的損失。

③單獨(dú)海損與共同海損的區(qū)別（見(jiàn)表4-4）

表4-4　單獨(dú)海損與共同海損的區(qū)別

（3）費(fèi)用

①施救費(fèi)用（Sue and Labor Expenses）是指被保險(xiǎn)人或其代理或受讓人，在被保險(xiǎn)貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，為了避免或減少損失，采取各種搶救或防護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用。施救費(fèi)用由一定的限額。

②救助費(fèi)用（Salvage Charges）是指被保險(xiǎn)貨物遭受了承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，由被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人以外的第三者采取了有效的救助措施。救助成功后，由被救方支付給救助人的報(bào)酬。

③施救費(fèi)用和救助費(fèi)用的主要區(qū)別（見(jiàn)表4-5）：

表4-5　施救費(fèi)用與救助費(fèi)用的比較

考點(diǎn)二：中國(guó)保險(xiǎn)條款

1．海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款

中國(guó)保險(xiǎn)條款（CIC，China Insurance Clause）中有關(guān)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別，主要包括“海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款”“海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款”以及其他專(zhuān)門(mén)條款。有關(guān)海運(yùn)貨物的保險(xiǎn)條款參見(jiàn)表4-6所示。

表4-6　海運(yùn)貨物的保險(xiǎn)條款

（1）基本險(xiǎn)別

①平安險(xiǎn)（FPA，F(xiàn)ree from Particular Average）

平安險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍如下：

a．被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害造成的全損或推定全損。

注意：一整駁船貨物視為“一整批”，只要自然災(zāi)害對(duì)其造成了損失，也屬于平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

b．由于運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的全部或部分損失。

c．在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害造成的部分損失。“意外事故”與“自然災(zāi)害”二者之間必須存在一種因果關(guān)系。理論上二者不分先后，實(shí)際中若自然災(zāi)害在先意外事故在后，且自然災(zāi)害僅造成部分損失，則不予賠償。

d．貨物在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)一件或數(shù)件落海造成的全損或部分損失。

e．被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。但其費(fèi)用應(yīng)不超過(guò)該批貨物的保險(xiǎn)金額。

f．運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}和運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

g．共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。

h．運(yùn)輸合同中規(guī)定了“船舶互撞責(zé)任”條款（Both-to-Blame Collision Clause），該條款是指承運(yùn)人與托運(yùn)人之間事先約定：當(dāng)載貨船舶在航行途中因?yàn)檩d貨船舶一方的過(guò)失，致使該船與其他船只發(fā)生了碰撞事故，并造成了對(duì)方船只的損失，載貨船舶因?yàn)槠溥^(guò)失賠償給對(duì)方的價(jià)值，由托運(yùn)人各方按比例分?jǐn)偂?/p>

②水漬險(xiǎn)（WA/WPA，With Particular Average）

水漬險(xiǎn)的承保范圍包括：

a．平安險(xiǎn)的全部責(zé)任；

b．被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害造成的部分損失。

③一切險(xiǎn)（All Risks）

一切險(xiǎn)又叫“綜合險(xiǎn)”，其承保范圍是：

a．水漬險(xiǎn)的全部責(zé)任；

b．被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來(lái)原因造成的全部損失或部分損失，即11種“一般附加險(xiǎn)”所包含的責(zé)任。

（2）附加險(xiǎn)別

①一般附加險(xiǎn)（General Additional Risks）

“一般附加險(xiǎn)”承保的貨物損失由一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成。具體包括以下11種險(xiǎn)別：

偷竊、提貨不著險(xiǎn)；淡水雨淋險(xiǎn)；短量險(xiǎn)（Shortage）；混雜、沾污險(xiǎn)；滲漏險(xiǎn)；碰損、破碎險(xiǎn)；串味險(xiǎn)；鉤損險(xiǎn)；受潮受熱險(xiǎn)；包裝破裂險(xiǎn)；銹損險(xiǎn)（Rust）。

②特殊附加險(xiǎn)（Special Additional Risks）

“特殊附加險(xiǎn)”主要承保的損失是由于政治、軍事形勢(shì)變化、某些國(guó)家的行政管理、政策措施、航運(yùn)貿(mào)易習(xí)慣等因素引起。

特殊附加險(xiǎn)主要包括：戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（War Risk）；罷工險(xiǎn)（Strikes）；交貨不到險(xiǎn)；進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)；艙面險(xiǎn)；拒收險(xiǎn)；黃曲霉素險(xiǎn)（Aflatoxin）。

③基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)之間的關(guān)系

a．按照中國(guó)保險(xiǎn)條款（CIC），平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)3種基本險(xiǎn)別之間的承保責(zé)任成“包含關(guān)系”，因此，一批貨物只需投保3種基本險(xiǎn)別中的任何一種即可。

b．所有的附加險(xiǎn)別，包括一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)，都不能單獨(dú)投保，投保人必須在投保基本險(xiǎn)別后才能投保附加險(xiǎn)別。

c．一切險(xiǎn)涵蓋了一般附加險(xiǎn)的全部責(zé)任，因此，如果投保了一切險(xiǎn)，就不用再加保一般附加險(xiǎn)了。

（3）專(zhuān)門(mén)險(xiǎn)別

“專(zhuān)門(mén)險(xiǎn)別”（Special Risks）是保險(xiǎn)公司根據(jù)某些商品的特性以及某些特殊需要而開(kāi)設(shè)的屬于“基本險(xiǎn)別”性質(zhì)的承保險(xiǎn)別。因此專(zhuān)門(mén)險(xiǎn)可以直接獨(dú)立投保。

專(zhuān)門(mén)險(xiǎn)別主要有：

①賣(mài)方利益險(xiǎn)：指出口企業(yè)在采用FOB或CFR等貿(mào)易術(shù)語(yǔ)并使用托收支付方式出口貨物時(shí)，為了保障自身利益而投保的獨(dú)立險(xiǎn)別。

②海運(yùn)貨物冷藏險(xiǎn)：其責(zé)任范圍為水漬險(xiǎn)的全部責(zé)任加上“由于冷藏機(jī)器停止工作連續(xù)達(dá)到24小時(shí)以上所造成的貨物腐爛的損失”。

③冷藏一切險(xiǎn)。其責(zé)任范圍為冷藏險(xiǎn)的全部責(zé)任加上“被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所造成的鮮貨腐爛的損失”。

④出口收匯險(xiǎn)。出口收匯險(xiǎn)是指在出口商使用托收或賒銷(xiāo)的支付方式出口商品，針對(duì)因進(jìn)口商不守信用或者經(jīng)營(yíng)不善而收不回貨款所設(shè)立的險(xiǎn)別，投保該險(xiǎn)別的出口商可從保險(xiǎn)公司獲得合同金額的金額賠償。

2．其他運(yùn)輸方式的承保險(xiǎn)別（見(jiàn)表4-7）

表4-7　其他運(yùn)輸方式的承保險(xiǎn)別

3．除外責(zé)任（Exclusions）

保險(xiǎn)公司規(guī)定，對(duì)于上述3種基本險(xiǎn)別，明確不予承保的損失或費(fèi)用，主要包括：

①由被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失；

②屬于發(fā)貨人的責(zé)任所引起的損失；

③在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，貨物已經(jīng)存在品質(zhì)不良或數(shù)量短少現(xiàn)象所造成的損失；

④貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷所引起的損失，如自然蒸發(fā)引起的短量等；

⑤市價(jià)跌落或運(yùn)輸遲延導(dǎo)致的損失或費(fèi)用；

⑥屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。

4．保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期限是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限，即保險(xiǎn)的有效期。

（1）基本險(xiǎn)采用“倉(cāng)至倉(cāng)條款”（W/W，Warehouse to Warehouse Clause），即保險(xiǎn)責(zé)任從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始，直至貨物抵達(dá)保單所載明的目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)，其具體示意圖如圖4-1所示。

注：“倉(cāng)至倉(cāng)條款”規(guī)定被保險(xiǎn)貨物，在最后抵達(dá)卸載港卸離海輪后，保險(xiǎn)責(zé)任以60天為限。

圖4-1　“倉(cāng)至倉(cāng)條款”示意圖

（2）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任起訖與貨物運(yùn)輸險(xiǎn)不同，其保險(xiǎn)責(zé)任從貨物在目的港裝上海輪直到抵達(dá)目的港卸離海輪為止，僅限于水面危險(xiǎn)或運(yùn)輸工具上的危險(xiǎn)。

（3）罷工險(xiǎn)的責(zé)任起訖也適用“倉(cāng)至倉(cāng)條款”。

5．保險(xiǎn)索賠

（1）索賠期限（The Period of Claim）

在國(guó)際貿(mào)易中，索賠的對(duì)象即責(zé)任方可以是保險(xiǎn)公司、承運(yùn)人或買(mǎi)賣(mài)雙方。

①向保險(xiǎn)公司索賠，應(yīng)從貨物卸離運(yùn)輸工具之日起算，不超過(guò)2年之內(nèi)提出。

②向船公司索賠，《漢堡規(guī)則》規(guī)定，對(duì)于貨物不明顯的滅失，托運(yùn)人或收貨人應(yīng)在貨物抵達(dá)目的地15天以?xún)?nèi)發(fā)出索賠通知；對(duì)于貨物明顯的滅失則應(yīng)在60天之內(nèi)發(fā)出索賠通知。某些船公司的提單背面條款會(huì)規(guī)定，嚴(yán)重的貨損應(yīng)在收貨人提貨后15天內(nèi)、輕微的貨損應(yīng)在3天內(nèi)向承運(yùn)人發(fā)出索賠通知才算有效。

③向賣(mài)方索賠，若合同有具體規(guī)定索賠時(shí)效，則按照合同規(guī)定；若合同未規(guī)定，一般應(yīng)在收到貨物60天之內(nèi)提出。

（2）保險(xiǎn)索賠憑證

保險(xiǎn)索賠的主要憑證包括：①保險(xiǎn)單據(jù)正本；②運(yùn)輸單據(jù)正本；③商業(yè)發(fā)票；④裝箱單或重量單；⑤檢驗(yàn)報(bào)告或貨損、貨差證明；⑥索賠清單。

考點(diǎn)三：英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款

1．“協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物險(xiǎn)條款”簡(jiǎn)介

現(xiàn)行的《海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款》主要有以下六種險(xiǎn)別：

（1）協(xié)會(huì)貨物條款A(yù)險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)ICC（A）險(xiǎn)，與我國(guó)的“一切險(xiǎn)”類(lèi)似，但I(xiàn)CC（A）險(xiǎn)的責(zé)任范圍在“一切險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上還包括：①因海盜行為造成的損失；②陸上運(yùn)輸工具的傾覆或出軌造成的損失；③被保險(xiǎn)人以外的其他人的惡意行為造成的貨物損失；④浪擊貨物落海造成的損失等。

（2）協(xié)會(huì)貨物條款B險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)ICC（B），與我國(guó)的“水漬險(xiǎn)”類(lèi)似。其區(qū)別在于：①對(duì)河水、湖水進(jìn)入運(yùn)輸工具所造成的損失，ICC（B）險(xiǎn)予以賠償，而“水漬險(xiǎn)”不賠。②貨物由浪擊落海導(dǎo)致的損失，ICC（B）險(xiǎn)予以賠償，但“水漬險(xiǎn)”不予賠償。③對(duì)貨物在裝卸時(shí)落海或跌落造成的部分損失，“水漬險(xiǎn)”給予賠償，但I(xiàn)CC（B）險(xiǎn)則不賠。

（3）協(xié)會(huì)貨物條款C險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)ICC（C），與我國(guó)的“平安險(xiǎn)”類(lèi)似，但其承保的責(zé)任范圍比平安險(xiǎn)略小。例如，對(duì)由于自然災(zāi)害造成的損失或貨物在裝卸、轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)落海造成的全損及部分損失，我國(guó)的“平安險(xiǎn)”予以賠償，但I(xiàn)CC（C）不賠償。對(duì)由于陸上運(yùn)輸工具的傾覆或出軌導(dǎo)致的貨物損失，ICC（C）給予賠償，但“平安險(xiǎn)”不賠償。

（4）協(xié)會(huì)（貨物）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款。其保險(xiǎn)責(zé)任范圍見(jiàn)表4-8中的“戰(zhàn)爭(zhēng)除外責(zé)任”。

表4-8　ICC（A）險(xiǎn)的除外責(zé)任

（5）協(xié)會(huì)（貨物）罷工險(xiǎn)條款。其保險(xiǎn)責(zé)任范圍見(jiàn)表4-8中的“罷工除外責(zé)任”。

（6）惡意損害險(xiǎn)條款，屬于附加險(xiǎn)別，其所承保的是被保險(xiǎn)人以外的其他人的故意破壞行為所致的被保險(xiǎn)貨物滅失或損害。但不包括出于政治動(dòng)機(jī)的行為。

在上述6種海運(yùn)貨物險(xiǎn)別中，前5種都可以單獨(dú)投保，只有“惡意損害險(xiǎn)”屬于附加險(xiǎn)別，不能單獨(dú)投保。

注：ICC（A）險(xiǎn)里面已經(jīng)包括了“惡意損害險(xiǎn)”的責(zé)任。

2．協(xié)會(huì)貨物條款A(yù)險(xiǎn)

“協(xié)會(huì)貨款條款A(yù)險(xiǎn)”由于其責(zé)任范圍最廣，故采用承保“除外責(zé)任”之外的一切風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定辦法，即除了“除外責(zé)任”不予負(fù)責(zé)外，其他風(fēng)險(xiǎn)損失均予負(fù)責(zé)。“協(xié)會(huì)貨物條款A(yù)險(xiǎn)”的除外責(zé)任詳見(jiàn)上頁(yè)“表4-8”。

3．協(xié)會(huì)貨物條款B險(xiǎn)

（1）“協(xié)會(huì)貨物條款B險(xiǎn)”的責(zé)任范圍：采用的是“列舉承保風(fēng)險(xiǎn)”的方式。“協(xié)會(huì)貨物條款B險(xiǎn)”的承保責(zé)任范圍如表4-9所示：

表4-9　ICC（B）險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)

（2）ICC（B）險(xiǎn)的除外責(zé)任在ICC（A）險(xiǎn)的除外責(zé)任基礎(chǔ)上還包括：①海盜行為所造成的損失或費(fèi)用；②一般外來(lái)原因造成的損失；③被保險(xiǎn)人以外的其他人的故意非法行為所致的損失或費(fèi)用。

4．協(xié)會(huì)貨物條款C險(xiǎn)

（1）“協(xié)會(huì)貨物條款C險(xiǎn)”的承保范圍

“協(xié)會(huì)貨物條款C險(xiǎn)”的承保范圍在ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）3種險(xiǎn)別中是最小的。它僅承保重大意外事故所造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，而對(duì)于自然災(zāi)害和一般意外事故造成的風(fēng)險(xiǎn)損失不予負(fù)責(zé)。具體承保風(fēng)險(xiǎn)參見(jiàn)表4-10所示。

表4-10　ICC（C）險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)

5．ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）承保風(fēng)險(xiǎn)比較（見(jiàn)表4-11）

表4-11　倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物條款A(yù)、B、C比較

考點(diǎn)四：保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)單據(jù)

1．買(mǎi)賣(mài)合同中的保險(xiǎn)條款

買(mǎi)賣(mài)合同中的保險(xiǎn)條款主要包括的內(nèi)容：

①保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的約定；

②保險(xiǎn)險(xiǎn)別的約定；

③投保險(xiǎn)別所依據(jù)的保險(xiǎn)條款的約定；

④保險(xiǎn)投保人；

⑤保險(xiǎn)公司；

⑥保險(xiǎn)單的約定。

2．保險(xiǎn)單據(jù)

保險(xiǎn)單據(jù)是保險(xiǎn)人與投保人之間有關(guān)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書(shū)面證明，也是保險(xiǎn)人的承保證明。主要形式有保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、預(yù)約保單、聯(lián)合憑證以及保險(xiǎn)批單5種。

（1）保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)單俗稱(chēng)“大保單”或“正式保單”，背面所列保險(xiǎn)條款，是確立保險(xiǎn)人與投保人之間有關(guān)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。保險(xiǎn)單是對(duì)投保人和承保人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的一種書(shū)面憑證。

（2）保險(xiǎn)憑證

保險(xiǎn)憑證俗稱(chēng)“小保單”或“簡(jiǎn)式保單”，背面無(wú)保險(xiǎn)條款。但保險(xiǎn)憑證的正面格式、內(nèi)容及其法律效力等與保險(xiǎn)單沒(méi)有差別，故其也是保險(xiǎn)公司表示接受承保的一種證明文件。

（3）預(yù)約保單

預(yù)約保單又稱(chēng)“開(kāi)口保險(xiǎn)單”，是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立的預(yù)約保險(xiǎn)總合同，用于保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人即將裝運(yùn)的屬于約定范圍內(nèi)的一切貨物自動(dòng)承保的、而又沒(méi)有“總保險(xiǎn)金額限制”的情況。

（4）聯(lián)合憑證（Combined Certificate）是指承保人將承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)編號(hào)加注在投保人開(kāi)具的出口貨物商業(yè)發(fā)票上，作為已經(jīng)承保的證據(jù)。這種保單不能轉(zhuǎn)讓。

（5）保險(xiǎn)批單（Insurance Endorsement）是指由承保人簽發(fā)的用于修改已經(jīng)出具的保險(xiǎn)單內(nèi)容的憑證。

3．關(guān)于保險(xiǎn)的一些基本概念

（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物（subject Matter Insured）

保險(xiǎn)標(biāo)的物是指保險(xiǎn)所要保障的對(duì)象。其范圍包括財(cái)產(chǎn)或與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的利益、因事故發(fā)生而喪失的權(quán)利或產(chǎn)生的法律責(zé)任等。

（2）投保人（Applicant）

投保人是指與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。例如在FOB、CFR買(mǎi)賣(mài)合同項(xiàng)下投保人為買(mǎi)方或CIF、CIP等合同項(xiàng)下投保人為賣(mài)方等。

（3）保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)人又稱(chēng)“承保人”，是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)損失的人，通常為保險(xiǎn)公司。

（4）被保險(xiǎn)人（The Insured）：

被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的享受“保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)損失賠償”的人。

（5）保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值一般是指保險(xiǎn)標(biāo)的的CIF（CIP）價(jià)值。

（6）保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額又稱(chēng)“投保金額”，是指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同所應(yīng)承擔(dān)的最高賠償金額，它同時(shí)也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。在出口貿(mào)易保險(xiǎn)中，“保險(xiǎn)金額”要在原“保險(xiǎn)價(jià)值”的基礎(chǔ)上再加成一定比例的金額，這部分金額通常叫做“投保加成”。

保險(xiǎn)金額＝保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值×（1＋投保加成率）

保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率＝保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值×（1＋投保加成率）×保險(xiǎn)費(fèi)率

（7）委付

委付是指在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)的情況時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人聲明愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)以及由此產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而要求保險(xiǎn)人按照“全損”給予賠償?shù)男袨椤?/p>

（8）代位權(quán)

代位權(quán)也稱(chēng)“代位追償權(quán)”，是指承保人代替被保險(xiǎn)人向第三方責(zé)任人索賠損失的權(quán)利。主要是為了避免被保險(xiǎn)人的雙重獲益。

“追償”（Recovery）是指保險(xiǎn)公司在賠付了被保險(xiǎn)人的承保損失并且獲得代位權(quán)之后，以“貨物所有權(quán)人”的身份要求造成貨損的“第三方責(zé)任人”賠償損失的行為。“第三方責(zé)任人”（The Third Party Liability）是指因其過(guò)錯(cuò)造成貨損的承保人和被保險(xiǎn)人以外的人。

（9）保險(xiǎn)的基本原則（The Basic Principles of Insurance）

①“委付”原則。

②“代位權(quán)”原則。

③最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)公司規(guī)定，投保人在向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，應(yīng)該如實(shí)地向保險(xiǎn)公司通報(bào)保險(xiǎn)標(biāo)的的某些重大問(wèn)題。

④保險(xiǎn)利益原則：“保險(xiǎn)利益”又稱(chēng)“可保利益”，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物所擁有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。

⑤“近因原則”：保險(xiǎn)人一般只對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)與貨物損失之間有直接因果關(guān)系的損失負(fù)賠償責(zé)任，而對(duì)并非由保險(xiǎn)單據(jù)上列明的承保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

⑥補(bǔ)償原則：保險(xiǎn)公司規(guī)定，保險(xiǎn)的宗旨是針對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的意外損失向被保險(xiǎn)人給予賠償，而賠償?shù)淖罡呦揞~為保險(xiǎn)標(biāo)的損失部分原來(lái)處于完好狀態(tài)的實(shí)際價(jià)值。

（10）免賠率（額）（Franchise）（見(jiàn)表4-12）

表4-12　免賠率（額）的定義及分類(lèi)

4．保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

（1）出口

CIF與CIP、CFR與CPT這兩種價(jià)格術(shù)語(yǔ)之間的換算公式如下：

（2）進(jìn)口

關(guān)于進(jìn)口保險(xiǎn)三個(gè)貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的換算公式：