序二

“得基金定投者得基金，

得基金業(yè)務(wù)者得零售，

得零售業(yè)務(wù)者得銀行，

得銀行者，則可得天下也！”

在金融界，尤其在銀行業(yè)，一直流傳著這樣一句話！

的確，面對洶涌澎湃的互聯(lián)網(wǎng)金融、微信支付、支付寶等挑戰(zhàn)，未來銀行的發(fā)展趨勢必然是“機構(gòu)業(yè)務(wù)投行化，銀行業(yè)務(wù)零售化”，誰能搶先占領(lǐng)零售業(yè)務(wù)，誰就可以在未來激烈的金融競爭中立于不敗之地。比如招商銀行，多年來在零售業(yè)務(wù)方面深耕細作，其零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、品牌和口碑一直引領(lǐng)著整個銀行系統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，甚至連“四大行”都是其追隨者！

在銀行零售業(yè)務(wù)中，最難啃的骨頭便是基金業(yè)務(wù)，只要能把基金業(yè)務(wù)做好，就沒有做不好的零售業(yè)務(wù)；而在基金業(yè)務(wù)中，最難的又是基金定投業(yè)務(wù)，只要能把基金定投做好，把基金定投的客戶培養(yǎng)起來，天下就沒有難賣的基金了！

從來沒有一項業(yè)務(wù)像基金定投一樣，全國所有銀行乃至外資銀行都在大力推動。年年是重點，季季都考核，甚至有一些銀行，曾經(jīng)為每新開一個有效基金定投戶的員工，直接獎勵高達50元！

可是，為什么銀行這么重視定投業(yè)務(wù)，而基金定投業(yè)務(wù)就是做不上去呢？甚至連開戶獎勵都到50元了，還是做不上去！難道理財經(jīng)理不了解基金定投嗎？

你隨便問一家銀行的理財經(jīng)理關(guān)于基金定投的問題，幾乎每個理財經(jīng)理都能和你頭頭是道地說上半個小時，什么是定投業(yè)務(wù)，什么是“微笑曲線”，定投的優(yōu)勢是什么……

為什么理財經(jīng)理這么熟悉定投業(yè)務(wù)，可就是說服不了客戶開戶呢？

難道我們以前推的理念都錯了嗎？

可是從多年定投實踐檢驗出來的結(jié)果都沒有錯呀！

每一次“微笑曲線”的投資收益都是如此完美，每一輪股市下跌，唯有定投才能降低風(fēng)險，為什么理財經(jīng)理就是推不動，為什么客戶就是不信、就是不開戶呢？

我們做了10年的定投培訓(xùn)，并且通過和上千位一線理財經(jīng)理反復(fù)溝通和交流學(xué)習(xí)后，終于明白了：我們以前推給客戶的定投理念都是錯誤的！

客戶不開戶做定投就說明，他們不認同你的定投方法；

理財經(jīng)理不愿意推定投，不是定投業(yè)務(wù)不好，而是推薦方法錯了！

很多優(yōu)秀的理財經(jīng)理和我們說：“你知道嗎？在以前，我推定投，要講‘微笑曲線’，要拿出你們基金公司做的定投小轉(zhuǎn)盤來講收益測算，給客戶講通貨膨脹，講退休養(yǎng)老……最少也要半個小時客戶才會開戶，而且，客戶還聽得似懂非懂，最后僅投資幾百元或上千元而已。而同樣半個小時，我能賣出去100萬元的基金，如果你是我，你是推幾百元的定投還是賣100萬元的基金？”

2016年初，我們對近10年的定投培訓(xùn)經(jīng)驗進行總結(jié)，痛定思痛，幾乎推翻了以前所有推薦基金定投的理念，把推薦基金定投的方法濃縮在3分鐘內(nèi)。

我們的定投理念框架及靈感主要來自中國建設(shè)銀行總行基金評審小組資深評委、廈門建行劉元樹老師的《分散播種，集中收獲》的基金投資方法和富國基金陳曙亮的《定投是客戶體驗》的理念。我們僥幸站在巨人的肩膀上總結(jié)出了這套方法。經(jīng)過2016年全年100多場定投培訓(xùn)實踐，現(xiàn)場客戶定投開戶率均在50%以上；1000多位一線理財經(jīng)理實戰(zhàn)營銷，只需要3分鐘，基本就可以讓客戶理智開戶做定投！

更為重要的是，這些在2016年開戶的客戶，通過我們的定投方法，98%以上都實現(xiàn)了年化率超過10%的盈利，而同期，上證指數(shù)卻下跌了15%左右。于是幾乎100%的客戶都愿意繼續(xù)堅持做定投！

很多客戶和理財經(jīng)理后來都和我們說，幸好當(dāng)初聽了我們的方法開戶做定投，改變了他們以前的投資方法和習(xí)慣，才真正開始從資本市場中賺到了錢！

目前，包括工行、建行、中行、招行、交行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的全國多家銷售基金的銀行分行都在推廣我們的方法。比如某大行沿海分行，2015年的基金客戶數(shù)依然保持了正增長，并且是該行2015年唯一一家保持基金客戶數(shù)正增長的分行，該行的總行行長曾親自帶領(lǐng)全國多家省分行主管行長及個人金融團隊領(lǐng)導(dǎo)，半年內(nèi)連續(xù)三次來該分行學(xué)習(xí)其零售業(yè)務(wù)，這是這家分行歷史上絕無僅有的！現(xiàn)在這家分行在全行近100個網(wǎng)點推廣和采用我們的“3分鐘定投開戶法”，同時配合“微沙”（微型沙龍）的形式，每天在所有網(wǎng)點開展多輪沙龍來推廣基金定投！

為了讓更多理財經(jīng)理和客戶了解基金定投，嘗試基金定投，現(xiàn)把我們的方法總結(jié)歸納下來：銷售基金定投好簡單，你只需要3分鐘，客戶就愿意開戶做定投！

不要小看基金定投，很多客戶就是通過基金定投改變了他們的投資理財習(xí)慣，從而打開了一扇通往財富的大門！

只需要3分鐘，你不僅能幫助客戶，同時也能為你自己打開一扇通往財富的大門，而這扇門的鑰匙就是基金定投！