劉月惠：創業者是世界上最勇敢的人

人物名片：

劉月惠

1985級國際金融系本科生

厚金名泰投資管理有限公司創始人

作為厚金名泰投資管理有限公司創始人，劉月惠2015年參加了中國人民大學學生職業生涯引領計劃（LEAD計劃）第二期開營儀式。他擔任幾位學生的職業導師，幫助他們走進職場、完善個人職業規劃。多年后重回校園，劉月惠挺高興的： “創業本身也是年輕人的事，以這個為依托，我可以跟孩子們多一些溝通。我也希望通過我的人生經歷，讓學生們提前感受創業的氛圍、過程，判斷自己適不適合這條路。”

金融不是我的第一志愿

和劉月惠交談過程中，他反復重復的一句話是： “人生不是完全由自己選擇的，而是由一些零碎的事組成的。”他認為自己跟金融的過往，就是一場“機緣巧合”。1985年，劉月惠從一所普通的中學畢業，考上了人大國際金融專業，本該高興的事他卻一點兒也高興不起來，因為這個專業并不是劉月惠心之所向———他一心想報的是新聞專業，因為“整天背著相機跑來跑去，那種感覺挺好”，但最終沒能如愿，被調劑到了金融專業。 “當時在我的觀念里，金融就是跟錢打交道，有‘銅臭味’。那個時候都滿懷壯志，想出來報效祖國。當時的輿論導向，沒有提過（用）金融手段建設祖國。人們都不知道金融還能建設祖國，我也一樣，就覺得這屬于（有資本）實力階層的東西，榨取剩余價值。那時真的不懂。”到了大學之后，劉月惠也曾想要轉專業，但沒換成。每次回想起大學時光，劉月惠總會感慨： “我本質上不算是一個好學生，現在反過來看，卻是歪打正著。也許人生免不了走些彎路，但好在生活終究會告訴你走的彎路（彎）在哪（里），為什么走。”

1989年，劉月惠大學畢業，被分配到了家鄉的中國銀行河北省分行干業務，一干就是六年。 “那時銀行的金融工作和現在不同，你可以把它理解成出納和會計的業務。我每天都在做一些很基礎的工作，那時看單位的其他人就可以知道自己幾十年后的樣子———到時我可能是一個省行的處長，或者更好一些，也不過是再往上走一點。銀行里都是程序性非常強的工作，而我的個性是不愿意受更多的束縛。”劉月惠的骨子里一直有股不怕輸的勁兒，總覺得很多東西都有可能，總想要更好地改善生活。就這樣，他開始了自己的第一次創業。

物質上我敗了，經驗上我贏了

1998年，劉月惠聽說一位人大校友有一批電腦設備要降價處理。 “我覺得這個成本很低，可以拿過來以后做些什么。”也就在這時，他又從朋友那兒了解到證券營業部的相關情況。多年的行業經驗讓劉月惠有了創業的想法： “1999年股票市場已經比較活躍了，屬于金融行業當中比較有爆發力的行業。我就在想，是不是可以做與這個行業相關的業務。”選擇這個時機，劉月惠也有其他充分的考慮。 “我愛人當時是在銀行工作，如果我不辭職，我倆的收入就是銀行工資‘1＋1’；那如果我出來的話就是‘1＋X’了，至少有個‘1’的保障，不如拼一拼這個‘X’。”

1999年，劉月惠毅然辭職，和當時的河北證券營業部合作，幫助其在輻射不到的地區（比如縣／區）經營客戶，為客戶提供基礎投資服務。經營初期，雖然也算是趕上了一波牛市的行情，效益還不錯，但隨著2001—2005年大熊市的到來，營業部的經營越發困難，作為延伸網點的灰色身份也始終有隱患。最終，劉月惠不得不將公司賣出，將客戶和人員交接給了河北證券，第一次創業悄然而止。

這次創業沒掙到什么錢，還背了不少“人情債”。談到那個時候的壓力與困境，劉月惠沒有多余言辭，只說“確實是挺難的”。“那時孩子也小，壓力當然有。但（仔細）想想，比我難的人更多。做證券的人，沒幾個是順利的，都是前面‘死’了好幾回的，忽然掙了幾千萬，忽然一夜全沒了，這樣的情況多的是。”劉月惠的語氣舉重若輕。但也正是經過這一次創業，劉月惠從低風險的以信用為主的銀行固定業務，開始轉向投資業務了。他開始學會通過股價來推斷企業的價值，用投資的眼光來看問題。 “這次創業從財務上來講不合適，但它為我開啟了另一扇門。我客戶服務的經驗、證券投資的能力，也在這時候建立了。”

這個體系給不了我更多了

第一次創業失敗后，劉月惠沒有馬上動再創業的念頭。 “市場有時會給你機會，也會不給。2002年沒有行情和掙錢效應，再加上剛經歷過一次失敗，我知道不一定能輕易起來。所以決定先去券商做咨詢，積累經驗。”

劉月惠先到民族證券做財務分析，2005年又來到中信銀行。那時的銀行業，已經開始從單純的存貸業務向“存貸＋理財投資”業務大步轉型，也從過去松散的客戶管理向精細管理轉變。證券行業一直走在前面，劉月惠自然也就走在前面了。 “到中信銀行時我已經變成一個復合型人才了，這都是創業給我的。因為客戶服務經驗和意識很強，人際關系處理得還不錯，零售、客戶服務、理財慢慢都成為我的特長。”

很快，劉月惠被派到石家莊和平西路支行當行長。他把原先在證券和創業中做營銷的經驗都移植了過來，對客戶服務的每個細節都不放過。每天，他要求銀行門口的所有自行車都得擺放得整整齊齊。有時看到不整齊，就自己過去擺一擺。有一次他正在擺的時候被客戶看到，客戶二話不說就買了理財產品。 “那客戶說，得知我是行長還在干這個事，覺得我這么負責任，就信我。”平常劉月惠總在行里轉，沒事就給客戶們講講理財知識。“我說買啥，大家就買，信任關系就這么建立了。”有一次國債發行，不少老人家當天早上五點就排隊等候，劉月惠組織工作人員搬來行里所有的座位，準備好水杯等。結果那天中信銀行系統出了問題，劉月惠支行的端口無法操作，一筆都沒有交易成。老人們就各自走了，沒有一個人多說一句。“因為我們平常的客戶維護和那天現場的指揮和服務，都讓他們真的能夠諒解。”憑著這種周到服務，劉月惠的支行很快成為理財產品銷售業績最好的支行。

在這之后的日子，劉月惠又輾轉到中信銀行私人銀行部、河北銀行擔任零售業務總監，從負責整個零售體系的搭建，到專注產品研發設計，工作經驗越來越豐富，但劉月惠卻一直還是想再創業。 “每個人對自己有多重規劃，有的人會想在本職工作中求發展，而像我，學歷一直是本科，多年來憑的是實操層面的工作經驗。在這個過程中也發現，好的銀行本身自有體系，不好的地方你也不一定能改變。而我的個性和一些做法可能過于激進，也會和同僚甚至領導的想法有沖突。機會，是我一直在追逐的東西，我感覺這個體系已經給不了我更多東西了。要掌控未來，最好的方法還是讓自己說了算。”2013年，劉月惠決定再次創業，這時距其上次創業，已過十余載。

不是哪里掙錢投哪里，是哪里擅長投哪里

2013年，劉月惠成立厚金名泰投資管理有限公司，初期主要是在熟人圈做一些資產管理。 “在銀行久了，我有一批自己的老客戶，他們了解并信任我的能力，愿意把資產交給我來做投資管理。其實這是反向募集的過程：有個項目不錯，我建議你來買，買后投資收益率不錯，下次再有什么項目人家還愿意來投資，就逐漸形成合伙關系。”兩年以來，他有了一系列投資項目，如智澤惠通科技企業孵化器有限公司，主要為科技企業提供從發展模式、政策扶持、融資渠道、材料申報等全方位的服務，幫助企業尤其是創業企業輕資產經營、節約經營成本，快速成長；投資人大校友王歌紅的互聯網眾籌機構“必幫眾籌”，幫助其做一些資本層面的運作；此外，他還投資了一家負責影視劇中后期制作的影視傳媒有限公司等。

劉月惠的投資方向看上去五花八門，但他心里有自己的標準： “在我看來，創投主要還是投人———這個團隊的核心人是誰，他的資源是不是夠，是什么樣的個性，這都需要判斷。其次才是具體項目執行的事。”在他看來，做投資個性化的東西更多，核心的東西是溝通能力和人脈，以及對企業的價值判斷有一定的了解。

接下來，劉月惠又要成立一個新三板的股權投資基金。 “有人覺得投資都是哪里掙錢投哪里，但其實不是，應該是哪里擅長投哪里。比如我，我覺得自己擅長股權投資，尤其是并購類了解更多些，所以以后會有意識地多做這塊。”談到這兩年來創業的業績如何，劉月惠說： “投資不是一進一出，所有東西都在運作中，業績也沒法追蹤。至于這個事情能不能做成，成功到什么地步，也不好說，只能說我們已經起步了，也希望做得更好。”

創業需要有堅定的內心

隨著自己的投資業務越來越大，劉月惠卻覺得，自己的營銷意識反而變差了： “不像以前愛和人接觸，現在我在微信群也不說話，總覺得用一種直接的方式營銷自己，不太喜歡。但還是想有機會和更多校友、學生在一起，資源結合。”

由于劉月惠的公司離人大很近，人大校友創投聯合會就與劉月惠議定，在北京智澤惠通科技企業孵化器設立了創投會北京辦公室，共同聯誼、團結、聚合在京從事創投的人大校友。而劉月惠也接受母校學生就業創業指導中心邀請，參與到了人大學生職業生涯引領計劃（LEAD計劃）中，擔任導師。 “其實這也是智澤惠通科技企業孵化器的項目之一。孵化器本來就是服務于創業，這樣正好和學校有銜接。我希望讓學生們提前感受到創業的氛圍、過程，了解現在年輕人正在做的事，給他們多一個職業選擇的方向———你是要從業去拿薪水，還是創業去拿資本收益，這需要自己選擇。”

面對自己帶的五個學生，劉月惠有許多話想說：“創業可以是一個理想，但是要付諸實施的話一定要做好準備。一是需要多讀書，增強專業知識；二是心理上要有準備，這需要親身經歷才能體會。比如我告訴你應該買哪個股票，當你真把錢投在里面時，心態馬上就變了。要做到投資失敗了你認，真的認，認完了后還能有正確的決策。這種心態的成長需要長時間的積累。”

幾十年來，劉月惠輾轉于銀行、證券、投資公司，無論是從業還是創業，他自認都走了不少彎路： “我每到一個單位，都沒有想過要融入人家，領導、同事對我的感覺就是不安分、總想改變，這其實是一個失敗的教訓。其實我應該沉下心來先去適應這個體系，踏實做一些事，等別人看到了、認可了，再去改變，才能掌控局面；什么都沒做就想改變這改變那，那就是德不配位。”

劉月惠覺得，無論“90后”還是“60后”，雖然面對的大環境不同，但在創業中要經歷的心態成長是一樣的，面對的人性的東西也是一樣的，都要面對社會，都會經歷挫折，只有吸取前人的經驗，學會從人性的角度去想問題，才能抓到根子上去。 “人生需要規劃，但也不能被規劃完全綁死。我說創業的人是最勇敢的人，是因為這整個階段很鍛煉人，不允許你有一絲雜念，只有全身心地投入才能做好。如果沒有堅定的內心，一個很小的東西都可能打亂你。有些人不是一開始就有能力創業的，但有主宰自己命運的想法是好的。接下來就是兩點：一是不服輸，這種想法讓你不會沉淪；二是做好準備，結果通常不會太糟。”