一、征信大數(shù)據(jù)簡介

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，央行征信系統(tǒng)依法采集從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的信貸信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個(gè)人基本信息以及反映其信用狀況的非金融負(fù)債信息、法院信息和政府部門公共信息及費(fèi)用繳納信息，既有正面信息，也有負(fù)面信息。央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)具有全樣本、大覆蓋、跨周期的特點(diǎn)，不僅數(shù)據(jù)量大，而且最重要的是有大的價(jià)值，是典型的金融大數(shù)據(jù)。此外，經(jīng)過僅10多年的征信系統(tǒng)建設(shè)，央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量經(jīng)過不斷完善，得到了很好的保證。

（一）數(shù)據(jù)規(guī)模大

截至2017年底，征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了9.5億個(gè)自然人（其中有信貸記錄的自然人為4.8億個(gè)）、2506萬戶企業(yè)及其他組織（其中有信貸記錄的企業(yè)及其他組織為686萬戶）。截至2017年底，征信中心每月接收10萬個(gè)報(bào)文，更新13億條個(gè)人征信業(yè)務(wù)信息，0.4億條企業(yè)征信業(yè)務(wù)信息。

（二）金融信息種類全

目前，征信系統(tǒng)基本接入了國內(nèi)各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行、汽車金融公司及消費(fèi)金融公司已基本全部接入；通過互聯(lián)網(wǎng)等多種方式接入了1729家小額貸款公司和1782家融資性擔(dān)保公司等小微機(jī)構(gòu)；通過發(fā)起行組織一口接入，幫助七成以上村鎮(zhèn)銀行接入征信系統(tǒng)；此外民營銀行、信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司、證券公司加快接入征信系統(tǒng)。證券融資信息、信用保證保險(xiǎn)信息、約定回購式證券交易信息、股票質(zhì)押式回購交易信息、非金融企業(yè)債券融資信息等也逐步納入征信系統(tǒng)，征信數(shù)據(jù)信息內(nèi)涵不斷豐富。

（三）數(shù)據(jù)質(zhì)量好

數(shù)據(jù)質(zhì)量是征信機(jī)構(gòu)的生命線。征信中心多措并舉，保證征信數(shù)據(jù)質(zhì)量。征信系統(tǒng)制定完善的接口規(guī)范，所有接入機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照接口規(guī)范報(bào)送數(shù)據(jù)，穩(wěn)定報(bào)送三個(gè)月數(shù)據(jù)后，才開通查詢權(quán)限。征信中心為解決商業(yè)銀行對接口規(guī)范理解的偏差，廣泛開展培訓(xùn)工作，并對業(yè)務(wù)多、報(bào)送數(shù)據(jù)比重大的金融機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場兩端核對和現(xiàn)場檢查工作，進(jìn)一步保障數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時(shí)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量量化評價(jià)制度，讓數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)持續(xù)重視數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。

（四）時(shí)間跨度長

從1992年到2006年，我國逐漸建立起全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)正式運(yùn)行至今已有十二年，存儲了較長時(shí)間的信用信息。同時(shí)，主要商業(yè)銀行還將新中國成立以來的歷史數(shù)據(jù)全量上報(bào)至征信系統(tǒng)，所以，征信數(shù)據(jù)時(shí)間跨度長，積累了較長時(shí)間序列的信用主體基本信息及借貸信息。

（五）數(shù)據(jù)仍不夠全面

隨著我國信貸業(yè)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新深化，銀行業(yè)的部分創(chuàng)新型信貸業(yè)務(wù)因接口規(guī)范的限制未能報(bào)送至征信系統(tǒng)，大量表外、非標(biāo)業(yè)務(wù)也游離在征信系統(tǒng)的報(bào)送范圍之外。另外，近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，人人貸（Person - to - Person，P2P）、現(xiàn)金貸等超短期貸款因?yàn)榕c傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的模式不同，尚未接入征信系統(tǒng)，因此征信系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)還不能完全反映信用主體的負(fù)債信息。

盡管從微觀層面看，征信系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)還不能完全反映信用主體的負(fù)債信息，尚不足以對部分信用主體進(jìn)行完整評估，但從宏觀層面看，征信系統(tǒng)基本覆蓋了我國銀行信貸信息，征信大數(shù)據(jù)是非常接近總體的樣本數(shù)據(jù)，雖有局限性，但仍然是具有極高價(jià)值的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)分析的一手?jǐn)?shù)據(jù)。