二、科學(xué)管理自己擁有的財(cái)富

投資理財(cái)?shù)牡谝徊剑褪菍?duì)資金的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的管理，從而找到最適合資金的理財(cái)計(jì)劃，下面我們來(lái)認(rèn)識(shí)一下如何科學(xué)地管理個(gè)人財(cái)富。

第5項(xiàng)　理財(cái)要理哪些財(cái)

一個(gè)家庭（或一個(gè)人）的一生中會(huì)經(jīng)歷很多事情，如求學(xué)、結(jié)婚、購(gòu)房、職業(yè)變更、疾病醫(yī)療、子女撫養(yǎng)、退休規(guī)劃等，在這個(gè)過程中，我們想要保住資金的財(cái)富，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值，就需要進(jìn)行理財(cái)，那么究竟有哪些財(cái)可以理呢？我們需要管理哪些財(cái)富呢？具體如圖1-8所示。

第6項(xiàng)　讓家庭資產(chǎn)“活”起來(lái)

一個(gè)人如果賺了很多錢，但是卻將其全部存在銀行中，資金就失去了活力，也沒有太大的理財(cái)價(jià)值。為了讓個(gè)人資金更具價(jià)值，讓錢“活”起來(lái)，我們就需要在理財(cái)之前應(yīng)用一定的技巧，下面來(lái)看一個(gè)例子。

應(yīng)用示例——鄧先生一家的理財(cái)案例

鄧先生和鄧太太已經(jīng)到了中年，經(jīng)過多年的打拼，如今都有較高的收入，其主要收入如下。

鄧先生：月收入2.5萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元，扣除社保與個(gè)人所得稅，年收入26.5萬(wàn)元。

鄧太太：月收入1.8萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元，扣除社保與個(gè)人所得稅，年收入19萬(wàn)元。

鄧先生夫妻擁有資產(chǎn)為存款80萬(wàn)元；投資性資產(chǎn)（包括理財(cái)投資與社保）41萬(wàn)元；固定資產(chǎn)（自用房產(chǎn)、汽車）165萬(wàn)元；負(fù)債0萬(wàn)元。

年家庭總收入（包括工資、存款利息48萬(wàn)元）；總支出15萬(wàn)元

對(duì)于鄧先生一家財(cái)務(wù)的分析，主要有如下四大缺點(diǎn)。

◆擁有現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物太多，可適度減持。

◆無(wú)負(fù)債，適度負(fù)債可讓生活更美好。

◆只擁有社保，保障不全面。

◆僅有定期存款，投資結(jié)構(gòu)不合理。

我們應(yīng)該如何讓個(gè)人資產(chǎn)“活起來(lái)”呢？具體技巧如表1-1所示。

第7項(xiàng)　什么是先進(jìn)的財(cái)富管理觀念

隨著時(shí)代的進(jìn)步，老一輩人“先積累后消費(fèi)”的觀念已經(jīng)不適合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，如果不做出改變，就會(huì)給我們的生活帶來(lái)很大的麻煩。

應(yīng)用示例——老王一家的買房生活

老王是一位技術(shù)工人，妻子自己開了一間小的便利店，夫妻倆有一個(gè)正在讀高中的兒子，一家人的日子雖然不算富足，但好歹也算衣食無(wú)憂。

這些年，隨著國(guó)家轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，擁有一套手藝的老王逐漸已成為工廠生產(chǎn)線上的主力，在為企業(yè)生產(chǎn)做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，老王的收入也有了明顯的提升，加上夫妻兩人這些年省吃儉用攢下的一些錢，老王決定買房。

幾經(jīng)周折，老王一家終于在郊區(qū)貸款買了一套兩居室，貸款期限15年，月供2000元，同時(shí)裝修時(shí)老王還向親戚朋友借了一筆錢。雖然沉重的貸款壓力就此壓在了老王夫妻倆人身上，但老王想：現(xiàn)在收入還算穩(wěn)定，只要自己節(jié)省一點(diǎn)，應(yīng)該也能負(fù)擔(dān)。

世事無(wú)常，兩年后，老王的兒子考上了大學(xué)，一年的學(xué)費(fèi)加上生活費(fèi)是一筆不小的開支，還有這些年老王拼命的工作難免有些大病小病。于是，房貸壓力、兒子學(xué)費(fèi)、看病費(fèi)用、家庭日常支出等壓力，讓老王一家?guī)缀醮贿^氣來(lái)。

落后的財(cái)富管理讓老王一家的壓力倍增，我們應(yīng)該如何科學(xué)地管理自己的財(cái)富呢？具體技巧如圖1-9所示。