第二節 研究范疇的界定

一 銀行監管

監管一詞源于英語中的Regulation和Supervision，包含規制和監督兩層含義。Regulation是指制定一定的法律和規章框架，對經濟參與主體的行為和市場秩序進行規范；Supervision則強調監督檢查，即政府部門不僅要通過法律法規的制定，還要通過監督（monitor）、檢查（check）和管理（manage）來確保規則得到執行。銀行監管實質上就是銀行監督（Bank Supervision）和銀行規制（Bank Regulation）兩個名詞的結合，它是指一個國家或地區的監管當局依據國家法規制度的授權對銀行市場運行狀況進行全面系統監測，以維護市場秩序和防范市場風險，同時對銀行機構實施全面的、經常性的檢查和督促，并以此促進銀行穩健高效運營。廣義的銀行監管理論認為，銀行監管的執行者不僅包括政府監管當局，還包括以行業工會等方式構成的被監管者之間的同業橫向監管機構和進行社會輿論監督的社會各部門及公眾，從而形成一個相互聯系、相互補充、相互制約的大監管體系及良好的社會監管環境（劉光第，1997）。

本書采用廣義的銀行監管定義，將銀行監管主體擴展為政府監管機構、市場參與者及銀行自身三方。即銀行監管是這三方對銀行經營行為的監控、考察、評估及控制，以確保銀行穩健高效運營。

二 有效銀行監管

最早關于有效銀行監管的論述是Stigler于20世紀60年代在最優監管規則理論里面提出的。他認為，一個最優的監管狀態既能維護銀行體系的穩定，又能保持效率，同時不扼殺競爭。巴塞爾委員會在《有效銀行監管核心原則》中將銀行監管的目標明確界定為“保持金融系統的穩定性和信心，以降低存款人和金融體系的風險，銀行監管還應努力建設一個有效的、充滿競爭性的銀行體系”。

基于上述定義，本書認為有效銀行監管應該兼顧審慎和發展的目標，既要促進銀行穩健經營，同時又要提高銀行運行效率，即促進銀行體系穩健有效競爭。因此，本書將著重從競爭、效率和風險的視角來評估銀行監管政策的效果。