第三節　大數據金融

大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風控方面有的放矢。

知識1：大數據時代及特征

大數據是指一般數據庫軟件難以獲取、儲存、管理和分析的大容量數據。

1.大數據的內涵

大數據從內涵上看，可主要歸納為數據、技術與應用3個方面，具體如圖2-22所示。

圖2-22　大數據的內涵

2.大數據時代

互聯網技術的飛速發展和應用，使得電子商務、社交網絡等新興商務模式和虛擬生態環境繁榮發展，加速了移動終端、無線傳感器等新技術載體在政治、經濟與社會等各個領域的廣泛應用。這些變革性發展不僅改變了生產和消費的行為和商業模式，同時也帶來了信息數據在數量、頻度和使用等多方面的巨大變革，從數據角度看，整個世界已跨入“大數據”時代。

3.大數據的特征

要理解大數據這一概念，首先要從“大”入手，“大”是指數據規模，大數據一般指在10TB（1TB=1024GB）規模以上的數據量。大數據同過去的海量數據有所區別，其基本特征可以用4個V來總結（Volume、Variety、Value和Velocity），即體量大、多樣性、價值密度低、速度快。具體如圖2-23所示。

圖2-23　大數據的4V特征

知識2：大數據時代下金融業的發展機遇

大數據時代到來，首先引起全球高度關注的行業之一就是金融業。與其他行業相比，大數據對金融業更具潛在價值，金融業在大數據價值潛力指數中排名第一。

一方面，大數據決策模式對銀行更具針對性。發展模式轉型、金融創新和管理升級等都需要充分利用大數據技術、踐行大數據思維。另一方面，銀行具備實施大數據的基本條件。具體如圖2-24所示。

圖2-24　銀行具備實施大數據的基本條件

中國金融行業正在步入大數據時代的初級階段，并且呈現快速發展勢頭。事實上，銀行每天都在生成、獲取海量數據，經過多年的發展與積累，目前國內商業銀行數據量已經達到100TB以上級別，原因如圖2-25所示。

圖2-25　商業銀行數據量大的依據

銀行可以通過此類數據改進服務質量與客戶體驗。上述數據無論是出于遵從法規與內控管理的存儲需求，還是出于產品設計、市場營銷的數據分析需求，都需要相關的計算機硬件和軟件技術進行存儲、信息抽取和分析。銀行數據特征和數據處理要求，基本符合“大數據”概念與特征，銀行業已經進入“大數據”時代。

知識3：大數據時代金融業發展趨勢

大數據時代，需要新的邏輯和思維，需要想象力。大數據時代的核心詞是開放與融合，以及“一切皆可數據化”的思維，也就是說，人類社會的各種行為都可以數據化，幾乎所有的問題都能通過數據化的方法解決。

在大數據時代，未來的金融體系尤其是銀行將發生以下4方面重要的變化，具體如圖2-26所示。

圖2-26　大數據時代金融業的發展趨勢

知識4：大數據時代金融業面臨的挑戰

隨著互聯網的飛速發展，大數據正在通過一直在我們周圍的一切產生。大數據以驚人的速度、數量和品種來自于各行各業，每一個數字和社會媒體的交流都是其產生的過程，大數據時代迎面而來。

當然，在通往大數據時代，在走向開放的、數字化的、高生產力的且富有科學決策的銀行遠景中，商業銀行同樣面臨3大挑戰，具體如圖2-27所示。

圖2-27　大數據時代金融業面臨的挑戰

知識5：大數據對金融業的影響作用

在未來幾年，中國金融行業的轉型主要體現在風險管理體制、經營機制、管理機制以及服務機制改革幾個方面，大數據將在金融業轉型中發揮不可或缺的作用，積極影響金融業發展的方向。具體如圖2-28所示。

圖2-28　大數據對金融業的影響作用

大數據金融從以上四個方面引領著金融業發展的新態勢，推動著傳統金融業的變革。大數據金融必定是大數據技術的使用者和大數據思維的應用者，大數據金融通過大數據思維進行金融領域不同業務階段和業務領域的運營改革，以及更進一步通過大數據思維從最根本的核心領域變革金融業的商業模式。