前言

馬云說(shuō)：“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)處在改革臨界點(diǎn)，以余額寶、支付寶、微信支付為代表的“互聯(lián)網(wǎng)金融”異軍突起，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)承受著巨大沖擊。各種壓力迫使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型大幕徐徐拉開(kāi)，從中國(guó)平安、中國(guó)工商銀行到國(guó)泰君安都已經(jīng)全面進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

2011年，綜合金融集團(tuán)中國(guó)平安進(jìn)軍P2P行業(yè)，上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（陸金所）成立，并迅速在短短幾年的時(shí)間內(nèi)成為P2P行業(yè)的第一品牌。根據(jù)2016年最新輪次融資，陸金所估值達(dá)到185億美元。同時(shí)，平安也已經(jīng)在保險(xiǎn)、銀行、證券等多個(gè)金融子行業(yè)開(kāi)始了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”被寫進(jìn)2015年政府工作報(bào)告，2015年3月23日，宇宙第一大行——中國(guó)工商銀行趨勢(shì)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e－ICBC”和一批主要產(chǎn)品，全面進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融。

領(lǐng)先的綜合性證券公司國(guó)泰君安在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方面也制定了三大重要舉措，分別是建立君弘金融商城、網(wǎng)上開(kāi)戶以及君弘一戶通賬戶，資金可以從證券資金賬戶到各商業(yè)銀行間的快速匯劃并且能直接進(jìn)行購(gòu)物支付與生活繳費(fèi)。

但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型不易，受很多因素的影響，目前已經(jīng)在轉(zhuǎn)型路上的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)多是“摸著石頭過(guò)河”，缺乏系統(tǒng)的方法論指導(dǎo)。所以急需具有實(shí)操性的轉(zhuǎn)型方法論的研究和梳理。

我們作者團(tuán)隊(duì)有在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)工作過(guò)的經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過(guò)四大國(guó)有銀行、股份制銀行、區(qū)域性城商行、農(nóng)村商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等眾多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，以及互聯(lián)網(wǎng)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司，本身已經(jīng)擁有金融及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)多年的管理咨詢培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非常熟悉，了解這些行業(yè)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及未來(lái)的轉(zhuǎn)型需求，積累了非常豐富的方法論，已經(jīng)出版金融、互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)書籍近十本，因此下決心研究并出版本書，希望本書的出版能夠指導(dǎo)各大傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)順利進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

基于我們對(duì)標(biāo)桿企業(yè)的研究、借鑒國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者的理論和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及過(guò)去多年的咨詢培訓(xùn)實(shí)踐，我們提出了獨(dú)創(chuàng)地618轉(zhuǎn)型方法論。我們認(rèn)為商業(yè)模式、產(chǎn)品規(guī)劃、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、品牌建設(shè)、管理體系、風(fēng)險(xiǎn)控制是影響傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型成功的六個(gè)最重要的因素，六者之間相輔相成，同時(shí)也互相制約，共同構(gòu)建了一個(gè)完整的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型體系。商業(yè)模式是轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)，產(chǎn)品規(guī)劃是轉(zhuǎn)型的核心，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)是轉(zhuǎn)型的催化，品牌建設(shè)是轉(zhuǎn)型的升華，管理體系是轉(zhuǎn)型的保障，風(fēng)險(xiǎn)控制是轉(zhuǎn)型的底線。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，需要有系統(tǒng)、有計(jì)劃、有步驟地開(kāi)展商業(yè)模式設(shè)計(jì)、產(chǎn)品規(guī)劃、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、品牌建設(shè)、管理體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制六個(gè)方面的工作，不是“腳踩西瓜皮，滑到哪算哪”，也不是“走到哪山砍哪柴”，而是“運(yùn)籌帷幄，決勝千里”。

本書內(nèi)容共分為8章，全面、系統(tǒng)地講解了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方法論。

第1章：傳統(tǒng)金融的思與變，主要從改革臨界點(diǎn)、創(chuàng)新源動(dòng)力、金融觸網(wǎng)三個(gè)方面進(jìn)行了分析與思考，告訴大家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)到了必須要變革的時(shí)刻。

第2章：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方法論，主要從轉(zhuǎn)型目的、轉(zhuǎn)型難易指數(shù)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方法論解讀、轉(zhuǎn)型案例研究四個(gè)方面進(jìn)行了分析，并提出了獨(dú)創(chuàng)的618互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方法論，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型提供了可以借鑒的方法論及案例。

第3章：商業(yè)模式，商業(yè)模式是轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)，主要從商業(yè)模式研究、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型三要素、政策法規(guī)現(xiàn)狀分析、行業(yè)創(chuàng)新趨勢(shì)四個(gè)方面進(jìn)行了分析，提出了獨(dú)創(chuàng)的商業(yè)模式三要素模型并對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)模式創(chuàng)新的三個(gè)趨勢(shì)——場(chǎng)景化、鏈條化、數(shù)據(jù)化。

第4章：產(chǎn)品規(guī)劃，產(chǎn)品規(guī)劃是轉(zhuǎn)型的核心，主要從產(chǎn)品規(guī)劃概論、用戶需求挖掘方法論、競(jìng)品分析方法論、產(chǎn)品策劃方法論四個(gè)方面進(jìn)行了解讀，重點(diǎn)解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺少互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品規(guī)劃方法論的問(wèn)題。

第5章：平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)是轉(zhuǎn)型的催化，主要從運(yùn)營(yíng)管理三要素、PC端運(yùn)營(yíng)管理、新媒體和社群運(yùn)營(yíng)管理、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)分析四個(gè)方面進(jìn)行了闡述，重點(diǎn)講解如何進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理。

第6章：品牌建設(shè)，品牌建設(shè)是轉(zhuǎn)型的升華，主要從品牌概念、品牌建設(shè)三步曲、實(shí)戰(zhàn)案例三個(gè)方面進(jìn)行了說(shuō)明，提出了品牌建設(shè)的方法論及相關(guān)可以借鑒的互聯(lián)網(wǎng)金融公司在品牌建設(shè)方面的實(shí)戰(zhàn)案例。

第7章：管理體系，管理體系是轉(zhuǎn)型的保障，主要從組織結(jié)構(gòu)、流程制度、組織能力三個(gè)方面構(gòu)建傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型時(shí)的管理體系，提出了獨(dú)創(chuàng)的管理體系建設(shè)理論框架。

第8章：風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)險(xiǎn)控制是轉(zhuǎn)型的底線，主要從金融風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)方面進(jìn)行描述，提出了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型時(shí)遇到的主要風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略。

在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，中國(guó)與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在一定程度的落后，但在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，現(xiàn)在中國(guó)在全世界是發(fā)展最好的，以螞蟻金服集團(tuán)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展一日千里、一鳴驚人、一血前恥，與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、實(shí)體產(chǎn)業(yè)、老百姓的衣食住行等各方面的融合飛速進(jìn)行，相信隨著實(shí)力強(qiáng)勁的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)進(jìn)行全面的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型一定能夠?qū)崿F(xiàn)鳳凰涅槃、重振雄風(fēng)、再創(chuàng)輝煌，相信本書能夠幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型插上騰飛的翅膀！

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