沒有合理的理財規劃，很難實現偉大的目標。理財規劃就是要為自己及家人建立一個富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界。這其中不僅要考慮到財富的積累，還要考慮對風險的管理和控制。所以，及早制定周密的理財規劃，才能盡快到達財富目標。

如果給你一筆巨額財富，你準備用它來做什么？很多人被問及這個問題時總會一臉茫然，這種反應足以說明，你很難成為富翁。就像好龍的葉公，你雖然口口聲聲說要致富，卻并不明白財富的意義何在。一個真正期待奇跡發生的人，首先要有明確的目標和規劃，否則就不會有奮進的動力。一般來說，個人理財規劃，可以從四個方面入手，就能快速描繪一張自己的財富藍圖。

設定合理的理財目標

人生不能沒有目標，理財更不能沒有目標。理財目標的制定非常復雜，它必須綜合考慮多種因素，根據不同的人生階段定期調整和修正。一個理想的目標要讓自己的未來變得“可視化”，就像一幅擺在眼前的藍圖，我們得看到清晰的構想和目標。

對于一個剛剛大學畢業的年輕人，如果想在短短幾年內擁有一套價值百萬的房子顯然有些超現實，而對于一個年收入30萬的人來說，這目標并不算什么，所以理財目標一定要符合自己的經濟狀況。

除此之外，理財目標一定要具體化。有人被問及理財目標時，總是盲目地說要有錢，但財富的積累是沒有止境的，有多少錢才算是有錢？只有你心中有一個明確的標準，才能腳踏實地地為之努力。對此，一個簡單的辦法就是將自己的理財目標具體化，比如，我想在5年內擁有一套100平方米的房子，或者我想在3年內擁有一輛價值10萬元的家庭用車，而不是那些我要成為有錢人的空話。

制定家庭收支預算

要想保持家庭收支平衡，就得有一個理性的規劃，最好是長短期相結合，每一年有一個總的家庭收支預算，每個月再作一次具體的預算。這樣一來，哪些錢該花，哪些錢不該花就心中有數了，可以抑制很多不必要的消費，減少資產的流失，久而久之，積累下來的財富會越來越多。（請參照《家庭收入及開支預算明細表》）

《家庭收入及開支預算明細表》是一個兩口之家的年收入及開支預算表。通過此表，我們可以清楚地看到兩人的收支狀況，這樣便可以將來年各項計劃所需的花費估算出來，預先安排資金來源。除此之外，每個月的生活明細開支也要核算清楚，并在每月月末大致估算下個月的預算，有了這個預算，就再也不怕沖動購物了。

自我檢討和外部環境分析

制定理財規劃不能閉門造車，尤其是生活在信息時代的人們，一定要注意隨時關注社會經濟狀況，可以通過閱覽一些財經類的雜志、報紙或者電視節目，參考一些專業人士的觀點，及時了解國家最新的經濟政策，乃至世界經濟局勢。所謂“識時務者為俊杰”，只有保持對外部環境的敏感和洞察力，才能制定出審慎明智的理財規劃。

家庭收入及開支預算明細表

現金流入明細

男方：

固定收入——金額：1940，期數：12，總計：23280

其他月獎勵——金額：200，期數：12，總計：2400

年終獎——金額：16000，期數：1，總計：16000

女方：

固定收入——金額：1648，期數：12，總計：19776

其他月獎勵——金額：350，期數：12，總計：4200

年終獎——金額：2600，期數：1，總計：2600

家庭其他收入：

提取公積金——金額：6000，期數：2，總計：12000

四大節日——金額：3000，期數：1，總計：3000

家庭總收入

總計：83256

現金支出明細

固定支出

房貸按揭——金額：990，期數：12，總計：11880

伙食——金額：900，期數：12，總計：10800

物業管理——金額：85，期數：12，總計：1020

水電——金額：100，期數：12，總計：1200

煤氣、網絡、電視——金額：1800，期數：1，總計：1800

油費——金額：80，期數：12，總計：960

非固定支出

購物——金額：200，期數：12，總計：2400

衣服——金額：2000，期數：1，總計：2000

人情往來——金額：1000，期數：1，總計：1000

通訊費——金額：200，期數：12，總計：2400

孝敬雙親——金額：1000，期數：4，總計：4000

家庭總支出

總計：39460

家庭年剩余

總計：43796

房子面積75平方米，有購買轎車意向。擬采取改善家庭財務措施：1.改變房貸還款期限，削減按揭開支。2.努力工作，擴大收入源頭。3.增加投資收益。

進行大類資產配置

在檢視家庭資產的第一步時，我們將家庭資產分為很多類目，但總的來說，基本上有三個大類：一是權益類資產，以股票為典型代表的、投資收益主要由價格波動帶來的資產；二是固定收益類資產；三是其他個人資產。

所謂資產配置就是根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力，以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資產比例劃分。確定了自己的風險屬性，就可以進行投資品種、投資時機的選擇了。

除了以上四步之外，我們還要作好績效的跟蹤。隨著每個人的財務狀況和收支水平的變化，我們要定期作一個投資績效的回顧，將好鋼用在刀刃上，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。