1.3 金融技術創新需求

隨著銀行業信息化和虛擬化程度的不斷提升以及移動電話的普及，銀行客戶和電信用戶的范圍越來越重疊，越來越多的金融服務和交易依賴于銀行與電信的緊密融合來實現。銀行業與電信業的合作與發展由單一的電信向銀行提供技術、網絡支持，發展為聯手開發新產品、實現客戶共享等全方位的合作。商業銀行以網絡為基礎，為客戶提供跨行、跨地區的服務，服務品種不斷增加，開發了網上銀行、電話銀行、網上證券、網上保險、移動炒股等多種產品。電子支付工具也在進一步發展與豐富。在經濟全球化和信息化的背景下，IT的廣泛應用削弱了銀行的支付媒介功能，銀行業必須對支付手段進行創新。

近年來隨著全球移動互聯網、移動電子商務的蓬勃發展，對金融技術的創新、標準的制訂、業務模式的創新也提出了新的挑戰，如何利用信息技術的優勢加強對金融機構內部的風險控制，提高金融監管和服務水平，防范和化解金融風險，促進金融的改革和創新，推動經濟的發展，是當前金融業信息化建設面臨的重大課題。

新型支付業務的開發，是跨行業合作的產物，不論電信運營商還是銀行都應該清楚地看到，僅憑一方之力不可能實現消費者支付手段的革命。電信運營商、銀行、信用卡協會及有影響力的貿易商如果想在新型支付領域開辟新的天地，就必須攜起手來加強合作。隨著我國電子支付產業的快速發展和人們對支付需求的不斷提高，傳統的金融支付已朝著無線、移動的電子支付方式發展。移動支付具有便捷及時的特性，客戶可以隨時隨地得到服務。因此，手機這樣的一種便捷的通信工具成為支付工具，幾乎是不可避免的事情。為了催熟移動支付市場，需要解決諸如行業標準、成本、安全、產業協調合作等多方面的問題。

為進一步規范電子支付，推動我國移動支付健康、有序發展，中國人民銀行與工業和信息化部、國家標準化管理委員會、中國銀聯、各大運營商等相關政府部門和企事業單位進行了多次的探討，在產品形態、業務形態、商業模式等方面地行了嘗試。中國人民銀行于2010年6月份發布了2號令，即《非金融機構支付服務管理辦法》，辦法中明確了對非金融機構從事支付服務的管理要求。移動支付作為電子支付的重要形式，同時具備線下/線上的支付特征，是電子支付發展的方向，應納入辦法的規范和監管范圍。

政府的介入推動了移動支付業務的發展。產業鏈各相關企業也都本著“風物長宜放眼量”的思路，在謀求凝聚共識、合作發展的基礎上做出了大量的移動支付試點和技術與業務模式的探索工作。