前言

寫本書的目的是讓大家能夠更好地了解銀行業復雜的技術。當然，探討技術的圖書非常多，從大型計算機到云計算，從早期的編程語言（如COBOL）到新興的編程語言（如Go），這些圖書幾乎涵蓋了技術的方方面面。但是，關于介紹銀行業如何應用技術的圖書卻不多見。這意味著在銀行業工作的人員通常只能依靠供應商提供的文檔、培訓課程、互聯網資料，或者是與技術部門的同事交流來了解銀行業的技術應用。我們曾為各種類型的銀行和支付公司工作，從只有一個分支機構的小銀行到國際銀行，我們發現供應商提供的文檔內容通常都不夠詳細，有的過于淺顯，而且這些文檔通常只提供給參與培訓的人員或者開發人員。參加培訓課程往往需要耗費大量的時間和金錢，而互聯網資源可能是零散的、質量參差不齊的，有時還包含錯誤信息。因此，我們決定寫本書的其中一個原因就是填補這一知識空白，以便為銀行從業者提供更全面的指導。

本書的目標讀者是所有對銀行和銀行技術感興趣的人，而不僅是銀行技術專家。本書首先對銀行業的歷史加以介紹，分析了支持現代銀行主要職能的技術格局，并探討了數字時代帶來的機遇和風險。閱讀本書時，讀者無須精通技術，也無須將視線局限于技術領域。本書旨在讓所有讀者對銀行業務有一個普遍的認知和了解，以便更好地應對與技術有關的機遇和挑戰。

當然，如果你是銀行業的高管或經理，希望加深對銀行所使用技術的理解，本書將對你極為有益。對于那些剛開始從事銀行技術領域工作的人員，以及那些已經參與銀行技術變革或需要了解新技術領域的技術人員，本書亦可作為很好的入門讀物。此外，本書同樣適用于那些計劃創辦新的銀行或金融科技創業公司的人，即使其只是想要了解哪些領域不適合使用這些技術。

本書涵蓋了零售銀行業務和公司銀行業務，包括銀行賬戶、抵押或信用貸款、支付和支付卡，以及從銀行網點到移動銀行等所有常用渠道業務，還包括現代銀行可能涉及的從運營和財務到營銷等職能。本書的關注點主要集中在銀行基本賬戶、支付和客戶互動的技術方面，不會過多介紹那些支持特有銀行產品的技術平臺。請注意，本書不涉及投資銀行、投資管理、資產管理或保險等領域，因為這些領域都有各自專門的圖書。本書的內容受到我們在歐洲、中東和北美銀行業領域積累的經驗影響，不過由于我們大部分時間都在英國工作，在閱讀本書時，你會發現我們更傾向于深入探討我們在英國職業生涯中積累的經驗。

當然，銀行業務通常十分復雜，且其使用的技術也非常多樣，覆蓋了廣泛的領域。本書對銀行業所使用的技術進行簡要介紹，如果你是非技術背景的經理或高管，通過閱讀本書，你將更深入地了解銀行技術，能夠更好地與技術部門的同事進行溝通交流；如果你在技術崗位工作，本書將幫助你更好地理解你正在從事的工作，讓你清楚地了解技術發展的來龍去脈。

由于本書探討的是銀行業的技術，所以我們通常傾向于使用“銀行”這個術語，但是實際上本書所寫的內容適用于所有提供銀行服務的企業。嚴格來說，這些企業有可能不被稱作“銀行”。如果我們遵循英國銀行業監管機構的規定，那么一個組織只有在獲得吸收存款的牌照后才能被稱為“銀行”。例如，發行信用卡和提供貸款的機構通常不是銀行，但它們確實提供銀行服務。因此，本書中的許多內容也適用于非銀行機構。鑒于支付是銀行不可或缺的組成部分，本書專門設置了相關章節來介紹卡支付和銀行間支付。

鳴謝

幾年前，我們開始考慮著手進行本書的寫作。然而，由于工作和家庭生活發生了變故（包括盧西恩發生了自行車事故和蒂姆的兒子罹患白血病去世），本書的創作進展緩慢。直到2020年初，我們僅完成了不到三分之一的內容。因為當時大環境的影響，我們決定全身心投入本書的創作當中。在這個過程中，家人對我們熬夜寫作的支持，讓我們非常感激。

雖然我們共事過，但合著一本書的經歷讓我們認識到，寫書這件事情還是具有挑戰性的，當然最終也是值得的。通過審閱彼此的文章，我們意識到，在不同的主題上我們會持有不同的觀點，有時我們中的某一個人的觀點可能是錯誤的，有時我們會對對方的觀點有所質疑。然而，我們總是能夠冷靜地討論和解決這些分歧，同時我們仍然不斷努力地提供更高質量和更具完整性的內容。如果本書中出現錯誤，我們將共同承擔責任。

我們鼓勵讀者對我們所寫的內容提出異議和進行討論，因為讀者完全有權發表自己的看法。