一、金融、文化和金融文化：概念界說

準(zhǔn)確界定研究對象的內(nèi)涵與外延，是開展理論研究的必備前提。若要撰寫一本討論中國特色金融文化的專著，作者要做的第一件事情應(yīng)當(dāng)是立足中國實(shí)際，把握一般規(guī)律，從學(xué)理上厘清金融文化這一概念的內(nèi)涵，進(jìn)而探討中國特色金融文化的含義，由此明確全書的研究對象。

不過，學(xué)理性的概念界說從來都不是易事。經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫特在為著名的權(quán)威工具書《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》撰寫詞條時曾經(jīng)感嘆道：“重要的理論概念往往不能給出令人滿意的定義，但與它們有關(guān)的理論又需要用它們來加以說明。同時，這些概念也必須能夠靈活地對變化的環(huán)境作出反應(yīng)，以維護(hù)不斷變化的知識帝國的秩序。”這段話表明，從不同的觀察視角著眼，在不同的時空背景之下，人們對某個事物或概念的看法往往是大相徑庭的。概念界說工作就像盲人摸象，對概念的各種界定都有其特定的觀察視角，也都捕捉到了某個局部的信息，具有“片面的真理性”，卻未必能反映事物的全貌。而且，越是重要的概念，研究和關(guān)注的人就越多，其定義往往越是五花八門、難有定論。

更進(jìn)一步聚焦于“金融文化”，對這一跨學(xué)科概念進(jìn)行界說還有其特殊的困難之處。說起金融文化，金融理論與實(shí)踐工作者的感覺通常是似曾相識，但又并不那么熟悉。說它似曾相識，是因?yàn)樵诮鹑诨顒赢?dāng)中，文化的影響無處不在，通過影響金融從業(yè)者的價值觀、倫理觀和思維方式，潤物細(xì)無聲地影響著金融活動的目標(biāo)、準(zhǔn)則、取向、動力和效果，大家或多或少能夠感知到文化因素對金融活動的影響。說它并不那么熟悉，是因?yàn)閷W(xué)術(shù)界對金融文化的研究還不夠深入：受經(jīng)濟(jì)學(xué)帝國主義思維方式影響，經(jīng)濟(jì)與金融研究者在分析金融現(xiàn)象時很少深入探究其文化意蘊(yùn)；而文化研究者受其掌握的經(jīng)濟(jì)與金融專業(yè)知識所限，對金融領(lǐng)域的諸多文化現(xiàn)象也大多暫付闕如，少有深度分析。這樣一來，要對“金融文化”這一跨學(xué)科的概念進(jìn)行準(zhǔn)確的界說可以說是難上加難。筆者曾縱覽經(jīng)濟(jì)金融類和文化研究類的權(quán)威工具書，卻始終難覓“金融文化”一詞的蹤跡。

破解難題的思路何在？仔細(xì)剖析“金融文化”概念，“金融”這一定語的概念邊界相對清晰，而“文化”這一主語的界說則相對復(fù)雜。既然本書的研究對象是中國特色金融文化，那么我們必須立足當(dāng)代中國發(fā)展實(shí)際，結(jié)合中國金融發(fā)展的基本特質(zhì)，對金融活動所涉及的文化現(xiàn)象進(jìn)行專門界定和討論，方可明確作為一個專門術(shù)語的“金融文化”之內(nèi)涵。

先看“金融”一側(cè)，經(jīng)過長期發(fā)展，現(xiàn)代金融學(xué)的研究對象和研究范式已經(jīng)較為成熟，中國金融學(xué)在經(jīng)歷幾輪西學(xué)東漸大潮洗禮之后，亦迎來了構(gòu)建中國自主金融學(xué)知識體系的新階段。根據(jù)經(jīng)濟(jì)思想史學(xué)者的考證，近代以來，中國“金融”一詞的內(nèi)涵隨著經(jīng)濟(jì)社會實(shí)踐的需要不斷擴(kuò)展，形成了包括貨幣流通、銀行、保險、金融市場、國際金融等在內(nèi)的寬口徑金融概念。[1]

總體而言，當(dāng)代中國金融學(xué)研究者一般認(rèn)為，金融活動是“既涉及貨幣，又涉及信用，以及以貨幣與信用結(jié)合為一體的形式生成、運(yùn)轉(zhuǎn)的所有交易行為的集合”[2]。在中國的傳統(tǒng)中，金融活動的要義，在于“集中社會分散之貨幣資本，并從而融制信用，使充分為擴(kuò)大生產(chǎn)而流通之謂也”[3]。換言之，金融活動就是通過貨幣的跨主體、跨時空轉(zhuǎn)移來動員資本、促進(jìn)資金融通，進(jìn)而在風(fēng)險可控的前提下引導(dǎo)實(shí)體資源要素的優(yōu)化配置，推動交易成本的降低、生產(chǎn)的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。充分利用金融的資源配置媒介功能，人們不僅可以實(shí)現(xiàn)跨期平滑消費(fèi)，更可以聚集資源從事創(chuàng)新創(chuàng)造活動，消除生產(chǎn)性融資的約束，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)躍升和國民財(cái)富增長。一言以蔽之，就是國人常說的“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

再看“文化”一側(cè)，情況就要復(fù)雜得多了。英文世界中，Culture一詞是一個內(nèi)涵豐富、外延寬廣的多維概念。在社會科學(xué)研究中，“文化”是一個十分宏大的跨學(xué)科研究主題，涉及面廣，覆蓋范圍寬，影響極為深遠(yuǎn)。哲學(xué)、文學(xué)、史學(xué)、社會學(xué)、人類學(xué)等學(xué)科都將文化作為本學(xué)科的重要研究對象。這就導(dǎo)致學(xué)術(shù)界對文化的定義種類繁多，令人眼花繚亂。有學(xué)者認(rèn)為，從英國學(xué)者泰勒（E.Burnett Taylor，1832—1917）算起，對于文化的定義已出現(xiàn)兩百多個，以至于美國文化人類學(xué)家洛威爾（A.Lawrence Lowell，1856—1942）感嘆道：“在這個世界上，沒有別的東西比文化更難捉摸。我們不能分析它，因?yàn)樗某煞譄o窮無盡；我們不能敘述它，因?yàn)樗鼪]有固定的形狀。我們想用文字定義它的意義，這正像要把空氣抓在手里似的。當(dāng)我們?nèi)ふ椅幕瘯r，除了不在我們手里，它無所不在。”[4]

既然我們的研究對象是中國金融文化，那么不妨從中國的傳統(tǒng)入手，先探討漢語世界中“文化”的大致內(nèi)涵，再結(jié)合與之關(guān)系密切的一些重要提法，對本書所涉及的文化概念進(jìn)行比較具體的界說。一般認(rèn)為，漢語中的“文化”一詞出自《周易·賁卦·彖傳》：“剛?cè)峤诲e，天文也；文明以止，人文也。觀乎天文，以察時變；觀乎人文，以化成天下。”在這里，“人文”與“化成天下”相連接，蘊(yùn)含“以文教化”之義。西漢的劉向首次將“文”與“化”放在一起使用，提出“凡武之興為不服也。文化不改，然后加誅”，可見“以文教化”的含義更加鮮明。《現(xiàn)代漢語詞典》對文化的定義之一是，“人類在社會歷史發(fā)展過程中所創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的總和，特指精神財(cái)富”[5]。由此看來，漢語世界中的“文化”一詞側(cè)重于刻畫那些可以從精神層面影響人的思維、認(rèn)知和行動的價值系統(tǒng)。

文化雖然看不見，也摸不著，但確實(shí)存在，而且直接規(guī)范著人們的思想和行為，也深刻影響著經(jīng)濟(jì)、社會、政治諸領(lǐng)域的制度演進(jìn)、戰(zhàn)略方向和政策取向，進(jìn)而改變物質(zhì)世界、實(shí)體世界的運(yùn)行狀況。正如時任浙江省委書記的習(xí)近平同志在2005年8月12日的《浙江日報》“之江新語”專欄中所說，“文化的力量，或者我們稱之為構(gòu)成綜合競爭力的文化軟實(shí)力，總是‘潤物細(xì)無聲’地融入經(jīng)濟(jì)力量、政治力量、社會力量之中”。文化對于國家發(fā)展和民族振興有著重要而深遠(yuǎn)的意義，經(jīng)濟(jì)、政治和社會發(fā)展都離不開文化的支撐和推動，文化的力量的確不容低估、不可或缺。一言以蔽之，“文化關(guān)乎國本、國運(yùn)”[6]。

我們先來看幾個有代表性的文化定義。英國人類學(xué)家馬林諾夫斯基在其名著《文化論》中提出，“文化是包括一套工具及一套風(fēng)俗——人體的或心靈的習(xí)慣，它們都是直接地或間接地滿足人類的需要”[7]。馬林諾夫斯基還強(qiáng)調(diào)，這些滿足人類需要的工具或風(fēng)俗涵蓋物質(zhì)、精神、語言和社會組織等四個層面。馬林諾夫斯基的中國學(xué)生費(fèi)孝通進(jìn)一步指出，相較于社會和個人等可見的實(shí)體，文化“是看不見的抽象的生活方式，是一種看不見的力量，這種力量驅(qū)策著人接近它”[8]。美國歷史學(xué)家戈茲曼則認(rèn)為，文化是由相互聯(lián)系的機(jī)構(gòu)、語言、觀念、價值、信仰和符號組成的系統(tǒng)，會隨著人類社會歷程的豐富、多樣化和復(fù)雜化而持續(xù)發(fā)展。[9]

誠如前文所述，在現(xiàn)實(shí)生活中，政治、經(jīng)濟(jì)、文化是相互聯(lián)系、相互影響的，甚至有時候是渾然一體的，但是文化畢竟是一個相對獨(dú)立的領(lǐng)域。對以上幾個定義進(jìn)行抽象后不難發(fā)現(xiàn)，文化是一個系統(tǒng)，它植根于社會之中，為了滿足人們的需要而存在和發(fā)展。文化是人類在改造自然世界的過程中獲得的人文世界，由人創(chuàng)造出來，為人服務(wù)。用費(fèi)孝通的話說，“文化”就是四個字“人為，為人”[10]。雖然我們很難完成對文化的精確界定，但能夠很容易地分辨出生活周遭的文化因素，如經(jīng)驗(yàn)、感受、發(fā)現(xiàn)、知識、道德、倫理、價值、觀念、信仰等。相對于可以滿足人們生物層面需求的各種物質(zhì)力量而言，文化力量能夠滿足的是人們的社會需要和精神需要。不同的文化反映出不同民族的生活方式，尤其是精神生活的特質(zhì)。

文化的核心是一整套完備的價值系統(tǒng)。不同的民族生活在不同的自然環(huán)境中，具有不同的民族特性，由此形成了不同的價值系統(tǒng)。因此，每一個民族、每一個民族國家都有其獨(dú)特的文化，在世界觀、價值觀上各具特色。例如，在人與自然的關(guān)系、人與人的關(guān)系、人對自我的態(tài)度、人對生死的看法等基本問題上，不同文化傳統(tǒng)有不同的態(tài)度和不同的處理方式。

既然文化的核心是價值系統(tǒng)，那么我們不妨將金融文化的核心大致理解為在金融系統(tǒng)中決定或影響人們的金融行為選擇的價值系統(tǒng)，其中蘊(yùn)含道德觀、倫理觀、世界觀、價值觀以及方法論等內(nèi)容。

金融文化總是彌散于金融發(fā)展的點(diǎn)滴細(xì)節(jié)中，融入人們的日常金融活動，似乎看不見摸不著，實(shí)際上卻是一張無形的網(wǎng)、一種活生生的力量，既制約著每個金融消費(fèi)者和金融從業(yè)者的選擇，也影響著每個金融機(jī)構(gòu)、各類金融業(yè)態(tài)的發(fā)展路徑。金融文化對金融乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，看起來不及政策、制度等因素的效果那樣直接、明了，但其影響更加深入、更為持久，對金融發(fā)展往往具有決定性作用。在此處，我們可基于學(xué)術(shù)界的已有理論成果，從貨幣和金融兩個層面分別來看金融文化對金融發(fā)展與穩(wěn)定的重要影響力。

首先，貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈尤（Hayo）1998年在經(jīng)濟(jì)學(xué)期刊《歐洲政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》上發(fā)表的一篇論文證實(shí)，人們對價格穩(wěn)定的偏好是一個國家經(jīng)濟(jì)文化的組成部分，反映其社會成員對經(jīng)濟(jì)制度和經(jīng)濟(jì)政策持有的態(tài)度和價值觀。一旦社會的穩(wěn)定文化占據(jù)主導(dǎo)地位，公眾就會偏好于低通脹狀態(tài)，就更加愿意承受通貨緊縮的成本，同時更加反感通貨膨脹帶來的沖擊。這不但使中央銀行控制通脹的工作變得更加容易，也更有利于保持中央銀行的獨(dú)立性。[11]

其次，英國銀行家貝爾（Bell）2020年出版的專著《銀行業(yè)的文化、行為和道德》以倫理學(xué)理論為基礎(chǔ)，著重探討了2008年金融危機(jī)之后全球銀行業(yè)的行為與文化的新變化，展現(xiàn)了專業(yè)精神與職業(yè)道德對銀行競爭力的關(guān)鍵支撐作用，以及銀行文化變革對客戶體驗(yàn)提升的重要影響。根據(jù)這本書的研究結(jié)論，銀行應(yīng)當(dāng)有效且合乎道德地運(yùn)行，這對于客戶、金融機(jī)構(gòu)自身、監(jiān)管者和立法者等銀行業(yè)利益相關(guān)者而言是至關(guān)重要的。[12]

令人遺憾的是，對金融文化的理論研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于金融文化實(shí)踐的發(fā)展，特別是絕大多數(shù)主流金融學(xué)理論文獻(xiàn)無法為我們理解金融文化提供有價值的幫助，上述兩項(xiàng)研究只是少數(shù)例外。

20世紀(jì)70年代，時任美國經(jīng)濟(jì)學(xué)會會長的肯尼斯·博爾丁教授直言不諱地指出：“走進(jìn)貨幣、銀行與公共財(cái)政領(lǐng)域之后，我們會發(fā)現(xiàn)自己對形式化程度較高的機(jī)械模型的依賴程度越來越高，但是對文化矩陣中的所有規(guī)律幾乎完全失去興趣，而貨幣與金融機(jī)構(gòu)正是在這一文化矩陣中運(yùn)行的。”[13]這一狀況至今并未發(fā)生根本性改變。這樣的狀況就導(dǎo)致貨幣金融學(xué)研究者只能根據(jù)公開數(shù)據(jù)展開分析，試圖探究數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)，卻并不了解中央銀行、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)以及銀行家的世界觀、價值觀和偏好，也無從知曉文化層面的各類因素究竟通過什么樣的方式影響貨幣金融體系以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行。研究深度的不足導(dǎo)致金融文化研究者手中尚缺乏足夠生動的金融故事和足夠豐富的金融行為細(xì)節(jié)，我們還不能系統(tǒng)地、全面地認(rèn)識真實(shí)世界中的金融文化現(xiàn)象。

二、金融發(fā)展道路植根于金融文化

美國金融史學(xué)家戈茲曼在其名著《千年金融史：金融如何塑造文明，從5000年前到21世紀(jì)》中梳理了數(shù)千年來金融對人類文明的重要作用后發(fā)現(xiàn)，金融不只是一種抽象的跨時空配置資源的工具，更是深深植根于人類文化當(dāng)中的一種行為，人類需要將金融置于道德和文化的背景中去理解。[14]既然文化是金融活動背后的深層次影響因素，那么，我們對各國金融發(fā)展模式或發(fā)展道路的理解和分析也應(yīng)當(dāng)從追溯它們各自的文化根源開始。

美國是當(dāng)今世界的超級大國和金融強(qiáng)國。因此，20世紀(jì)80年代以來，以英美為代表的發(fā)達(dá)資本主義國家所實(shí)行的自由市場經(jīng)濟(jì)模式——“英美模式”，被全球各國視為金融發(fā)展模式的“標(biāo)準(zhǔn)樣本”。然而，2008年全球金融危機(jī)的爆發(fā)對美國自由市場經(jīng)濟(jì)模式和金融制度造成了沉重打擊，以美國經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)構(gòu)建起來的西方主流經(jīng)濟(jì)金融理論也備受質(zhì)疑。事實(shí)上，不同的市場經(jīng)濟(jì)類型設(shè)定了不同的金融發(fā)展路徑，在一種市場經(jīng)濟(jì)類型中被證明有效的金融發(fā)展路徑未必在另一種市場經(jīng)濟(jì)類型中適用。

因此，世界上并不存在一條普適的最優(yōu)金融發(fā)展路徑。其根源在于，不同國家有各自的文化傳統(tǒng)和價值系統(tǒng)，這就導(dǎo)致不同國家、不同民族對金融的功能定位、金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、金融業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和路徑、金融風(fēng)險對社會的危害等重大問題的看法也各不相同。價值系統(tǒng)決定理念，理念決定行為，行為的結(jié)果就是發(fā)展道路和發(fā)展績效。可見，金融文化觀的系統(tǒng)性差異帶來了金融發(fā)展道路的差異和金融發(fā)展邏輯的區(qū)別。下面列舉的幾種有代表性的金融發(fā)展模式，便是明證。

首先看以美國為代表的自由市場經(jīng)濟(jì)模式。美國信奉個人主義價值觀，強(qiáng)調(diào)個人利益至上，強(qiáng)調(diào)通過個人奮斗和自我實(shí)踐，追求個人價值的實(shí)現(xiàn)。因此，美國文化推崇自由競爭，鼓勵創(chuàng)新和冒險。這種價值觀之下的金融發(fā)展模式由市場機(jī)制驅(qū)動，金融監(jiān)管相對寬松，資本市場和投資銀行業(yè)高度發(fā)達(dá)，金融自由化和金融創(chuàng)新速率極快，市場中充斥著種類繁多、復(fù)雜程度極高的金融衍生品，產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益疏遠(yuǎn)化。強(qiáng)大的金融創(chuàng)新活力在帶來高額利潤的同時，也埋下了金融危機(jī)的種子。肇始于2007年3月的次貸危機(jī)最終導(dǎo)致美國金融體系出現(xiàn)系統(tǒng)性崩潰，大量系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)帶來了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度衰退。

然后看以德國為代表的社會市場經(jīng)濟(jì)模式。德國文化講究秩序感，注重平衡經(jīng)濟(jì)與社會、政府與市場、經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系，注重追求和維護(hù)穩(wěn)定的秩序。首先，在經(jīng)歷20世紀(jì)初葉的惡性通脹之后，人民對通貨膨脹的恐懼促使德國逐漸形成了一種穩(wěn)定文化，比其他國家更加堅(jiān)定地維護(hù)貨幣穩(wěn)定和物價穩(wěn)定。德國的貨幣政策制定者深信：“一種穩(wěn)定的貨幣不是一切，但一切都是由于有了一種穩(wěn)定的貨幣。”[15]換言之，沒有穩(wěn)定的貨幣，就沒有一切。其次，在這種文化熏陶之下形成的金融發(fā)展模式并不強(qiáng)調(diào)個人價值最大化，而是倡導(dǎo)在自由競爭機(jī)制下開展合作。德國的大部分銀行需要嚴(yán)格遵循區(qū)域經(jīng)營原則，不能跨區(qū)經(jīng)營，甚至連并購也只能發(fā)生在地理位置鄰近的銀行之間。這就給中小銀行提供了“保護(hù)地帶”，避免了銀行業(yè)的過度競爭，維護(hù)了德國銀行體系的多樣性。最后，德國推行“管家銀行制度”，即每家企業(yè)選擇一家主辦銀行，主辦銀行既是企業(yè)的主要融資提供者，又參與到企業(yè)的公司治理活動中。在長期互動中，銀行可以獲取許多企業(yè)的“軟信息”，有效解決了銀行與企業(yè)之間的信息不對稱問題；即便在經(jīng)濟(jì)下行周期中，德國的銀行也能做到逆周期放貸。這就意味著德國的銀行能夠?qū)ζ髽I(yè)“雪中送炭”，而不是“雨天收傘”。[16]

再看獨(dú)具特色的伊斯蘭金融體系，它是伊斯蘭教規(guī)各項(xiàng)原則在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。《古蘭經(jīng)》中有禁止人們放債取利或以一切不正當(dāng)手段聚斂財(cái)富的思想，受其規(guī)范的伊斯蘭金融的核心要義是禁止利息以及利潤共享、風(fēng)險共擔(dān)和社會公正。伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)雖然也發(fā)揮著配置資源、管理風(fēng)險等金融的一般功能，但受制于伊斯蘭倫理觀和法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得收取利息，也不得向存款者和投資者支付利息，而是采用變通的方式獲得利潤。因此，伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)雖然禁收利息，卻創(chuàng)造出了許多特殊的金融工具，允許在一定原則和條件下收取費(fèi)用、酬金和傭金。在伊斯蘭銀行中，以存款形式提供的資金不是被借出，而是被引導(dǎo)到相關(guān)的投資活動中，從而獲得利潤。在銀行扣除管理費(fèi)后，儲戶通過分享該利潤獲得回報。此外，伊斯蘭金融還格外強(qiáng)調(diào)對道德和倫理的考量，鼓勵投資于符合伊斯蘭教法的領(lǐng)域，如可持續(xù)發(fā)展、社會責(zé)任和公益事業(yè)等。

除以上幾種模式外，在世界范圍內(nèi)有代表性的金融發(fā)展模式還包括更加注重普惠性、包容性和突出集體性風(fēng)險共擔(dān)的北歐模式，以及政府強(qiáng)力干預(yù)型的日韓模式等，它們也有其深厚的文化根源，在此不再贅述。

無論是美國金融文化的自由化與推崇創(chuàng)新，德國金融文化的秩序感和穩(wěn)健，還是伊斯蘭金融文化的禁止利息和風(fēng)險共擔(dān)，說到底，各式各樣的金融文化就是這些國家和地區(qū)的金融發(fā)展之道，為它們的金融發(fā)展道路熔鑄了深深的文化烙印，從而形成鮮明的國別特色。有學(xué)者已經(jīng)注意到，金融是具有社會屬性的經(jīng)濟(jì)活動，由具有社會性的人來進(jìn)行，涉及社會資源的配置、社會財(cái)富的分配、社會關(guān)系的調(diào)整。因此，不同文化背景、不同社會制度、處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的國家，其金融發(fā)展運(yùn)行自然會呈現(xiàn)出不同特點(diǎn)。[17]可以認(rèn)為，各國的金融發(fā)展道路均植根于自身的金融文化，金融文化是金融發(fā)展道路的根脈和魂脈所在。

中華文化源遠(yuǎn)流長，中華文明博大精深。在五千多年中華文明深厚基礎(chǔ)上開拓中國特色金融發(fā)展之路，必然要大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化。習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上強(qiáng)調(diào)，要在金融系統(tǒng)大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，堅(jiān)持誠實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)……守好中國特色現(xiàn)代金融體系的根和魂。[18]這一重要論斷表明，文化是金融的根，文化塑造金融的魂，中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化是中國特色現(xiàn)代金融體系的根基和魂脈所在，在大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上積極培育中國特色金融文化，是走好中國特色金融發(fā)展之路的必然要求。

三、從文化視角理解中國特色金融發(fā)展之路

縱觀世界千年金融史，古代中國的金融發(fā)展可圈可點(diǎn)；但近代以來的落后使得中國金融發(fā)展落入“以西方為師、向西方合流”的窠臼。中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融工作突破了上述窠臼，推動形成了獨(dú)立自主的貨幣金融體系。新中國成立以后，特別是改革開放以來，中國金融助力創(chuàng)造了舉世矚目的“兩大奇跡”——經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展奇跡和社會長期穩(wěn)定奇跡，最終突破了從分流到合流的演進(jìn)邏輯。上述兩大奇跡的實(shí)現(xiàn)過程，絕不是照搬照抄西方理論和經(jīng)驗(yàn)的過程，而是立足當(dāng)代中國具體實(shí)際，基于我國歷史文化傳統(tǒng)，借鑒吸收人類文明一切優(yōu)秀成果，并將外來學(xué)說理念與本土思想文化進(jìn)行有機(jī)結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)程。

特別是黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央帶領(lǐng)全國各族人民積極探索新時代金融發(fā)展規(guī)律，不斷加深對中國特色社會主義金融本質(zhì)的認(rèn)識，不斷推進(jìn)金融實(shí)踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路。2023年10月召開的中央金融工作會議首次系統(tǒng)闡述了中國特色金融發(fā)展之路的基本要義。2024年1月16日，習(xí)近平總書記在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，中國特色金融發(fā)展之路既遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，更具有適合我國國情的鮮明特色，與西方金融模式有本質(zhì)區(qū)別。

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“如果沒有中華五千年文明，哪里有什么中國特色？如果不是中國特色，哪有我們今天這么成功的中國特色社會主義道路？”[19]金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，是當(dāng)之無愧的“國之大者”。毫無疑問，中國特色金融發(fā)展之路理應(yīng)是中國特色社會主義道路的重要組成部分。因此，我們可以說，如果沒有中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的孕育和滋養(yǎng)，就不會有中國特色金融發(fā)展之路。我們只有立足波瀾壯闊的中華五千多年文明史，才能真正理解中國特色金融發(fā)展之路的歷史必然、文化內(nèi)涵與獨(dú)特優(yōu)勢。

文化對于中國金融發(fā)展之路的重要性，在2023年中央金融工作會議新聞稿中的一段提綱挈領(lǐng)式的關(guān)鍵表述當(dāng)中可見一斑：“黨中央把馬克思主義金融理論同當(dāng)代中國具體實(shí)際相結(jié)合、同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，努力把握新時代金融發(fā)展規(guī)律，持續(xù)推進(jìn)我國金融事業(yè)實(shí)踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，奮力開拓中國特色金融發(fā)展之路，強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的價值取向，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅(jiān)持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，堅(jiān)持在市場化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)。”[20]

以上重要論斷表明，馬克思主義金融理論同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，讓中國特色金融發(fā)展之路有了更加宏闊深遠(yuǎn)的歷史縱深，筑牢了中國特色金融發(fā)展之路的文化根基，從而形成了上述“八個堅(jiān)持”。這“八個堅(jiān)持”明確了新時代新征程金融工作怎么看、怎么干，是體現(xiàn)中國特色金融發(fā)展之路基本立場、觀點(diǎn)、方法的有機(jī)整體。[21]仔細(xì)體會“八個堅(jiān)持”，每一條都是“兩個結(jié)合”的結(jié)晶，是馬克思主義基本原理與中國具體實(shí)際以及中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相互激蕩的產(chǎn)物。下面我們從“八個堅(jiān)持”中選擇幾條進(jìn)行簡要分析。

例如，堅(jiān)持以人民為中心的價值取向，體現(xiàn)了中國特色金融發(fā)展之路的基本立場，是馬克思主義人本觀同“民惟邦本，本固邦寧”“治國有常，而利民為本”等中華傳統(tǒng)民本思想相結(jié)合的產(chǎn)物。自古以來，中國的先賢一直強(qiáng)調(diào)要愛民恤民富民，重視人民生活的保障和改善。中國共產(chǎn)黨人在開展金融工作的過程中繼承和發(fā)展了中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中富民厚生的經(jīng)濟(jì)倫理，把實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往作為一切金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，更加注重金融發(fā)展的普惠性，讓廣大人民群眾共享金融發(fā)展成果。這是中國特色金融發(fā)展之路與西方金融發(fā)展道路的顯著區(qū)別，是金融工作人民性的充分體現(xiàn)。

又如，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，早已成為中國古代思想家的共識。僅從漢字的構(gòu)成分析，“貨”字底下的“貝”，就是我國早期的貨幣形態(tài)，“化”與“貝”組合在一起構(gòu)成的“貨”，包含了物品交換和貨幣貿(mào)易的內(nèi)容。南懷瑾先生認(rèn)為，“貿(mào)”字上面是“卯”，下面是“貝”，意思是早晨的卯時（五點(diǎn)到七點(diǎn)），人們在集市上以貨幣為媒介買賣物品。[22]在其中，貨幣的功能與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易活動緊密相連、水乳交融。進(jìn)一步看，司馬遷在《史記》中的名言“農(nóng)工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣興焉”則更加完整地表明，貨幣金融的發(fā)展植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民的交易需要，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是貨幣金融體系的本源。馬克思在《資本論》（第三卷）中深刻指出，金融一旦脫離為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的根本宗旨，就會患上“企圖不用生產(chǎn)過程作媒介而賺到錢”的“狂想病”，進(jìn)而引發(fā)金融風(fēng)險。馬克思主義金融理論同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，形成了“經(jīng)濟(jì)金融共生共榮”重要論斷，以及經(jīng)濟(jì)和金融一盤棋思想：經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮；金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)；經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。

再如，堅(jiān)持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，同樣是對中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中居安思危、未雨綢繆、防患于未然等憂患意識的繼承和發(fā)展，體現(xiàn)了穩(wěn)健審慎的鮮明風(fēng)格。在這種理念的指引下，中國的宏觀調(diào)控部門在經(jīng)濟(jì)繁榮時期總是實(shí)施有效的宏觀調(diào)控，防止經(jīng)濟(jì)泡沫的擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)的劇烈波動。反觀美國等西方國家，只是在蕭條來臨之后才采取反周期政策，而在繁榮期卻無所作為，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)中的泡沫持續(xù)積累，而泡沫的破滅又帶來經(jīng)濟(jì)的深度衰退。其中的理念差異和文化差異顯而易見。

關(guān)于中國特色金融發(fā)展之路的上述幾方面要義，我們在第二章中將會重點(diǎn)闡述。需要著重強(qiáng)調(diào)的是，從以上幾個例子中可以看出，中國特色金融發(fā)展之路是在中華大地上孕育并形成的金融發(fā)展道路，中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化賦予中國特色金融發(fā)展之路以深厚底蘊(yùn)。只有從文化視角全面感受、深入理解和準(zhǔn)確把握這些底蘊(yùn)，我們才能夠真正洞悉金融發(fā)展道路中蘊(yùn)含的“中國特色”，并將其與其他國家的金融發(fā)展道路區(qū)分開來。而一旦把握住中國特色金融發(fā)展之路當(dāng)中的“中國特色”，就找到了中國特色金融發(fā)展之路的文化基因，就能準(zhǔn)確把握它的文化屬性。

從這個意義上說，我們所談的中國特色金融文化，就是旨在確立當(dāng)代中國金融發(fā)展道路之文化屬性的一套價值系統(tǒng)，是將中國特色金融發(fā)展之路與其他各式各樣的金融發(fā)展道路區(qū)別開來的根本標(biāo)識。面向未來，在推動金融高質(zhì)量發(fā)展和加快建設(shè)金融強(qiáng)國的進(jìn)程中，我們要在大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持獨(dú)立自主、開放包容，立足國情，植根于中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，吸收國外金融文化精華，沿著“兩個結(jié)合”這一根本途徑，積極培育中國特色金融文化，為中國特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)提供強(qiáng)大精神動力和鮮明價值取向。

2023年10月，習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上強(qiáng)調(diào)，要在金融系統(tǒng)大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，堅(jiān)持誠實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)（即“五要”）。2024年1月，習(xí)近平總書記又在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上將“五要”擴(kuò)展為“五要五不”，即“誠實(shí)守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為”，為中國特色金融文化的培育指明了方向，擘畫了藍(lán)圖。

本書余下部分首先將從金融文化助力形成中國特色金融發(fā)展之路的大邏輯入手，分析積極培育中國特色金融文化的初心使命、根本途徑和核心要義。隨后，本書還將圍繞“五要五不”這一主體內(nèi)容，細(xì)致地剖析中國特色金融文化的基本架構(gòu)，著重通過講述一個個生動的中國金融故事，幫助讀者走進(jìn)中國特色金融文化的價值系統(tǒng)，并體會其在推動形成中國特色金融發(fā)展之路進(jìn)程中的重要作用。最后，本書還嘗試探討運(yùn)用思想文化資源推動中國自主的金融學(xué)知識體系構(gòu)建的可能路徑。

注釋

[1]孫大權(quán).術(shù)語革命：中國近代經(jīng)濟(jì)學(xué)主要術(shù)語的形成[M].北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2023.

[2]黃達(dá)，張杰.金融學(xué)[M].5版.北京：中國人民大學(xué)出版社，2020.

[3]劉攻蕓.發(fā)刊詞[J].金融知識創(chuàng)刊號，1942.

[4]余秋雨.文化到底是什么[N].光明日報，2012-10-14（9）.

[5]中國社會科學(xué)院語言研究所詞典編輯室.現(xiàn)代漢語詞典[M].7版.北京：商務(wù)印書館，2022.

[6]習(xí)近平.在文化傳承發(fā)展座談會上的講話[J].求是，2023（17）.

[7]馬林諾夫斯基.文化論[M].費(fèi)孝通，等譯.北京：中國民間文藝出版社，1987.

[8]費(fèi)孝通.文化的生與死：經(jīng)典珍藏版[M].上海：上海人民出版社，2013.

[9]GOETZMANN W H.Beyond the Revolution:A History of American Thought from Paine to Pragmatism[M].New York:Basic Books,2009.

[10]費(fèi)孝通.費(fèi)孝通論文化自覺與學(xué)科建設(shè)[M].北京：商務(wù)印書館，2021.

[11]HAYO B.Inflation Culture,Central Bank Independence and Price Stability[J].European Journal of Political Economy,1998,14(2):241-263.

[12]貝爾.銀行業(yè)的文化、行為和道德[M].中國人民銀行營業(yè)管理部青年翻譯組，譯.北京：中國金融出版社，2021.

[13]BOULDING K.Towards the Development of Cultural Economics[J].Social Sciences Quar terly,1972,53(2):267-284.

[14]戈茲曼.千年金融史：金融如何塑造文明，從5000年前到21世紀(jì)[M].張亞光，熊金武，譯.北京：中信出版社，2017.

[15]伊辛.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)沖突下的貨幣政策[M]//周弘，榮根，朱民.德國馬克與經(jīng)濟(jì)增長.北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2014.

[16]對德國金融特質(zhì)的詳細(xì)刻畫參見：張曉樸，朱鴻鳴.金融的謎題：德國金融體系比較研究[M].北京：中信出版社，2021。

[17]梁朋.大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化 積極培育中國特色金融文化[N].光明日報，202402-02（06）.

[18]中共中央黨史和文獻(xiàn)研究院.習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編[M].北京：中央文獻(xiàn)出版社，2024.

[19]習(xí)近平.在文化傳承發(fā)展座談會上的講話[J].求是，2023（17）.

[20]中央金融工作會議在北京舉行 習(xí)近平李強(qiáng)作重要講話 趙樂際王滬寧蔡奇丁薛祥李希出席[N].人民日報，2023-11-01（1）.

[21]習(xí)近平在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，趙樂際王滬寧丁薛祥李希韓正出席，蔡奇主持[N].人民日報，2024-01-17（1）.

[22]南懷瑾.漫談中國文化：金融·企業(yè)·國學(xué)[M].北京：東方出版社，2022.