序

《保險(xiǎn)法》自1995年10月1日實(shí)施以來(lái)，已歷經(jīng)四次修改，最高人民法院也相應(yīng)公布了《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋》（一）至（四）。《保險(xiǎn)法》第五次修改正在進(jìn)行中，學(xué)術(shù)界、司法和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界對(duì)《保險(xiǎn)法》的理論研究和實(shí)踐不斷深化，特別是自2021年1月1日起實(shí)施的《民法典》對(duì)《保險(xiǎn)法》的研究和適用產(chǎn)生了重要影響。

《保險(xiǎn)法》與《民法典》是特別法和一般法的關(guān)系。保險(xiǎn)合同關(guān)系，《保險(xiǎn)法》有規(guī)定的，適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定；《保險(xiǎn)法》沒(méi)有規(guī)定的，適用《民法典》的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)然，保險(xiǎn)合同關(guān)系不僅要遵守《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，也要符合《民法典》關(guān)于民事活動(dòng)基本原則的要求。如何正確理解《保險(xiǎn)法》和《民法典》之間的關(guān)系，準(zhǔn)確適用法律，是當(dāng)前亟需解決的重大課題。

我一向主張，要準(zhǔn)確理解《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，科學(xué)地掌握和處理好保險(xiǎn)合同的理論和實(shí)踐問(wèn)題，需要把握好以下三個(gè)方面：

一是把握好《保險(xiǎn)法》與《民法典》之間特別法與一般法的關(guān)系。既要防止套用民法和合同法的一般理論、思維、邏輯和法律條文來(lái)處理保險(xiǎn)合同糾紛，也要防止片面強(qiáng)調(diào)《保險(xiǎn)法》的特殊性而排斥《民法典》基本原則的適用。

二是把握好保險(xiǎn)的原理和基礎(chǔ)知識(shí)。《保險(xiǎn)法》是調(diào)整和規(guī)范各種保險(xiǎn)關(guān)系和保險(xiǎn)活動(dòng)的，解釋和適用《保險(xiǎn)法》不能望文生義，違背保險(xiǎn)的原理和常識(shí)。

三是把握好保險(xiǎn)慣例和保險(xiǎn)交易習(xí)慣的適用和效力。保險(xiǎn)作為一種傳統(tǒng)的商事活動(dòng)，具有悠久的歷史，形成了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人約定俗成，且一直遵守的一些保險(xiǎn)慣例和保險(xiǎn)交易習(xí)慣，不能簡(jiǎn)單地一概否定。

近年來(lái)，國(guó)外保險(xiǎn)立法也有許多新進(jìn)展。為消除歐盟成員國(guó)之間妨礙統(tǒng)一保險(xiǎn)市場(chǎng)建立的法律壁壘，依據(jù)歐盟于2003年頒布的《制定更一致的歐洲合同法的行動(dòng)綱領(lǐng)》的指導(dǎo)精神，2007年12月，歐盟保險(xiǎn)合同法重述小組向歐盟委員會(huì)提交了《歐盟保險(xiǎn)合同法重述》初稿，2009年正式稿公布。2010年5月，歐盟委員會(huì)成立了專家組，考慮如何將《歐洲合同法框架草案》轉(zhuǎn)換為各成員國(guó)和業(yè)界都滿意的歐洲合同法協(xié)調(diào)方案。2010年7月1日，歐盟委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于歐洲合同法進(jìn)程政策選擇的綠皮書(shū)》，考慮了7種可供選擇的歐洲合同法協(xié)調(diào)方案。同時(shí)，綠皮書(shū)明確規(guī)定一些最為普及的特定領(lǐng)域合同的法律規(guī)范可以納入歐盟合同法規(guī)則，例如貨物買(mǎi)賣(mài)、租賃、保險(xiǎn)以及金融服務(wù)領(lǐng)域的合同法。因此，歐盟委員會(huì)將《歐盟保險(xiǎn)合同法準(zhǔn)則》（Principles of European Insurance Contract Law）作為《歐洲合同法共同參考框架》第三章的第四部分。《歐盟保險(xiǎn)合同法準(zhǔn)則》為歐盟保險(xiǎn)法統(tǒng)一奠定了成功的基礎(chǔ)。隨后法國(guó)于2004年修改了《保險(xiǎn)合同法》；英國(guó)修改了《1906年海上保險(xiǎn)法》，2008年頒布新的《保險(xiǎn)法》，2015年又加以修訂；德國(guó)也在2008年修改了《保險(xiǎn)合同法》，2018年再次加以修訂。日本原來(lái)是由1891年日本《商法典》對(duì)保險(xiǎn)關(guān)系進(jìn)行規(guī)范，隨著2005年《公司法》、2006年《信托法》單行法化后，2008年5月30日日本國(guó)會(huì)通過(guò)了新的《保險(xiǎn)法》，日本《商法典》商行為編第十章規(guī)定的所有關(guān)于保險(xiǎn)的規(guī)定，于2010年4月1日新《保險(xiǎn)法》正式生效時(shí)同時(shí)廢止。

從上述歐洲國(guó)家和日本保險(xiǎn)立法變化趨勢(shì)可以看出，國(guó)家一方面為了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，構(gòu)建社會(huì)公共保障體系的有力支撐，加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)人免受投保人欺詐性索賠的保護(hù)；另一方面為尋求平衡，也對(duì)保險(xiǎn)人作了限制性規(guī)定。例如加重保險(xiǎn)人合同前的信息提供義務(wù)，確立投保人存在過(guò)失情形下保險(xiǎn)人“比例賠付”原則（摒棄以前的“全賠或全不賠”原則），投保人違反保單約定義務(wù)時(shí)保險(xiǎn)人不得在無(wú)因果關(guān)系情形下解除合同等。

隨著全球化的發(fā)展，各國(guó)保險(xiǎn)立法和實(shí)踐都在相互借鑒，各國(guó)《保險(xiǎn)法》“趨同”或“同一”的趨勢(shì)日漸明顯。國(guó)外這些最新立法動(dòng)向和實(shí)踐，也為我國(guó)《保險(xiǎn)法》的修改和學(xué)術(shù)研究提供了有益的參考。我國(guó)《保險(xiǎn)法》的修改一直在進(jìn)行中，《保險(xiǎn)法》的修改曾經(jīng)納入十三屆全國(guó)人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃，有望繼續(xù)納入十四屆全國(guó)人大常委會(huì)五年立法規(guī)劃。

周玉華博士新作《保險(xiǎn)合同法新論》，既全面吸收了保險(xiǎn)法的最新研究成果，也反映了保險(xiǎn)立法的最新進(jìn)展，對(duì)學(xué)術(shù)界、司法和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界的最新熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題都作了系統(tǒng)的論述，闡明了自己的觀點(diǎn)，是一部難得的理論性和實(shí)務(wù)性結(jié)合較好的全新著作。該書(shū)具有如下特點(diǎn)：第一，全面地吸收了我國(guó)目前保險(xiǎn)最新立法和學(xué)術(shù)研究成果，資料新穎、翔實(shí)；第二，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)法最新的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)進(jìn)行了評(píng)析，提出了自己的見(jiàn)解，具有較高的學(xué)術(shù)價(jià)值和參考意義；第三，對(duì)保險(xiǎn)合同法的基礎(chǔ)理論進(jìn)行系統(tǒng)全面的闡釋，厘清了《保險(xiǎn)法》與《民法典》之間的關(guān)系，邏輯結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、分析透徹；第四，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)中的難點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了深入的闡釋，觀點(diǎn)清晰；第五，為《保險(xiǎn)法》的修改提供了有益的參考。該書(shū)用了較大篇幅從比較法的角度分析了我國(guó)《保險(xiǎn)法》的立法得失，提出了完善建議。相信該書(shū)的出版，將為我國(guó)保險(xiǎn)法理論研究增添新的活力，對(duì)廣大保險(xiǎn)法工作者、司法和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界的同志都會(huì)有較高的參考價(jià)值。

是為序。

李玉泉

中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司原執(zhí)行董事、副總裁

中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司原副董事長(zhǎng)、總裁

2023年6月于北京