第一章 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件辦案的影響

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)而蓬勃興起。據(jù)統(tǒng)計，借助電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實施詐騙犯罪的案件已接近所有刑事案件的一半，并且還在以加速度的趨勢演進，給人民的財產(chǎn)安全和社會秩序造成巨大的危害。大量不法分子通過網(wǎng)絡(luò)改號電話、利用“偽基站”發(fā)送詐騙信息等電信網(wǎng)絡(luò)新型技術(shù)結(jié)伙作案，精心設(shè)計各種騙局，跨區(qū)域乃至跨境實施詐騙活動，誘使被害人上當(dāng)受騙，得逞后迅速匯轉(zhuǎn)資金，行為惡劣。^[1]

隨著通信、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪已成為犯罪新常態(tài)。并且，隨著反網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的不斷推進、國家反詐中心App的全面普及、公民的法律意識和防范意識有所增強，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的套路也隨之不斷翻新，與時事結(jié)合，呈現(xiàn)出新的特點。騙術(shù)花樣不斷增多。騙術(shù)花樣多、手段更新快是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的典型特征之一。短短幾年，犯罪分子從最初的打電話、發(fā)短信，發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)改號、使用QQ、微信號作案，從雇傭馬仔提取贓款發(fā)展到網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、跨境消費、境外提現(xiàn)。同時，詐騙分子緊跟社會熱點，不斷變換升級騙術(shù)，針對不同群體量體裁衣、精心設(shè)計、步步設(shè)套，讓人防不勝防。目前，主要的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型有冒充公檢法詐騙、冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購物詐騙、網(wǎng)絡(luò)刷單詐騙、網(wǎng)絡(luò)投資詐騙等五六十種之多，并且還在不斷變化中。^[2]中國信息通信研究院發(fā)布的《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告（2020年）》顯示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出新特點，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法不斷翻新、模式持續(xù)升級。

首先，作案方式呈現(xiàn)從電話詐騙向互聯(lián)網(wǎng)詐騙轉(zhuǎn)變的趨勢，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用成為主要的詐騙渠道。^[3]詐騙模式與引流推廣方式也不斷升級，詐騙鏈條越來越專業(yè)化，詐騙過程呈現(xiàn)出接觸周期長、詐騙環(huán)節(jié)多、多手法疊加、跨平臺實施等特點。比如，“殺豬盤”詐騙同時涉及婚戀交友、即時通信等多個業(yè)務(wù)平臺，詐騙全程長達1至3個月。^[4]其次，作案模式由隨機詐騙向精準(zhǔn)詐騙轉(zhuǎn)變，精準(zhǔn)詐騙逐步成為主流模式。與廣撒網(wǎng)、隨機式詐騙方式不同，“精準(zhǔn)詐騙”更具針對性和指向性，欺騙性、迷惑性進一步增強。一些犯罪分子還從單一“對話式”詐騙向“情景劇式”詐騙轉(zhuǎn)變。并且，個人信息泄露成為電信網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)詐騙成功的重要因素，非法獲取個人信息也往往是實施電信詐騙的前置手段。^[5]再次，詐騙地域由境內(nèi)向境外移轉(zhuǎn)，跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈發(fā)活躍。在我國持續(xù)高壓打擊和有效治理下，境內(nèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動空間明顯壓縮，詐騙分子開始“走出國門”，逐步向東南亞、非洲等地區(qū)轉(zhuǎn)移。同時，為了躲避監(jiān)管處置，一些詐騙分子大量利用境外電信網(wǎng)絡(luò)資源在境內(nèi)實施詐騙。并且由于詐騙實施地和詐騙資源地均在境外，詐騙行為的監(jiān)測處置，追蹤和偵查打擊的難度均加大。^[6]

從2016年8月4日原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和公安部聯(lián)合發(fā)布的《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）首次使用“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”，2016年9月23日最高人民法院、最高人民檢察院等六部委發(fā)布的《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡稱《通告》）中首次使用“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”之后，國家層面出臺了較多有關(guān)電信詐騙及電信詐騙犯罪的司法解釋對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的規(guī)制做出指導(dǎo)。2022年9月2日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡稱《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》）正式公布，標(biāo)志著我國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理進入了有法可依的新階段。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種新型犯罪，依托于電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，和當(dāng)下的時代背景即時互動，受害人非常容易陷入被騙的境地。相較于傳統(tǒng)的詐騙罪，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具有手段的多樣性、行為的隱蔽性、成本的廉價性、傳播的廣域性、犯罪的連續(xù)性、后果的難以預(yù)測和不可控性等特點。這些特點也決定了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的社會危害性遠遠大于普通詐騙。^[7]盡管司法機關(guān)一直對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動從嚴打擊，消滅了不少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙，但由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙善于運用金融、技術(shù)手段，隱蔽性極強，加上很多詐騙窩點隱藏于國外，實行遙控犯罪，導(dǎo)致司法打擊運作困難重重。并且，司法打擊往往具有滯后性，案發(fā)時群眾財產(chǎn)已經(jīng)受損，即使破案了，違法所得也已被揮霍，難以追回，被害者的損失得不到補償。在事后打擊不能有效治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，保護公民財產(chǎn)安全的情況下，如何把防線設(shè)立在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為實施之前或者實施過程中就成了重中之重。更進一步講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪不是單純的財產(chǎn)犯罪，它侵蝕的是公民合法權(quán)益、社會秩序和公共安全，是對政府治理能力和治理體系的直接沖擊，并會帶來牽連性的危害后果。^[8]

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》則直擊了上述痛點，加強對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)防，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊提前，并構(gòu)建打擊閉環(huán)和打擊網(wǎng)絡(luò)。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》一共七章五十條，從電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施以及法律責(zé)任方面對預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動作出規(guī)定。從立法定位上看，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》是一部面向電詐犯罪治理的急用先行的預(yù)防性法律制度，這一預(yù)防性法律制度實現(xiàn)的關(guān)鍵在于通過市場主體在通信治理、金融治理和互聯(lián)網(wǎng)治理三個層面上開展前端防范。^[9]《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的突出特色及其對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件辦案的影響主要體現(xiàn)在以下幾點：

一是構(gòu)建前端防范，加強源頭預(yù)防。黨和政府提倡源頭治理，如果潛在的被害人對犯罪人實施的詐騙行為有清楚的認識，并能積極采取有效的防范措施，就會有足夠的時間和資源來預(yù)防被害、減少不必要的損失。在這方面，刑事司法機關(guān)有責(zé)任也有能力通過建立和完善相關(guān)機制進行詐騙犯罪管控，被害人更是有必要切實提高自身的防范水平。^[10]《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定從人民政府、行政、民政等有關(guān)部門到村委會、居委會，再到各個單位均需承擔(dān)起反電信詐騙的宣傳工作，從根本上增強人民群眾的法律意識和防詐騙意識。

各級人民政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，普及相關(guān)法律和知識，提高公眾對各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式的防騙意識和識騙能力；教育行政、市場監(jiān)管、民政等有關(guān)部門和村民委員會、居民委員會應(yīng)當(dāng)結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害群體的分布等特征，加強對老年人、青少年等群體的宣傳教育，進行針對性的宣傳教育，并開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育進學(xué)校、進企業(yè)、進社區(qū)、進農(nóng)村、進家庭等活動。各單位加強內(nèi)部防范，對工作人員開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙教育。個人也應(yīng)當(dāng)加強電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識，并且單位、個人應(yīng)當(dāng)協(xié)助、配合有關(guān)部門依照《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的規(guī)定開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。

前端防范則體現(xiàn)在對電信、金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的行政治理?！斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》則建立起了建立跨行業(yè)、跨企業(yè)的統(tǒng)一檢測系統(tǒng)，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅僅是司法機關(guān)的單打獨斗。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的開展依托于電信、金融和互聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)，犯罪分子往往利用這些業(yè)務(wù)、服務(wù)或技術(shù)開展詐騙活動并進行贓款的后續(xù)轉(zhuǎn)移等。因此，加強對電信、金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的治理是防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重點和關(guān)鍵。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》在第二章、第三章和第四章分別對電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理作出了規(guī)定，并在“總則”第6條第5款明確規(guī)定了上述行業(yè)的風(fēng)險防控責(zé)任，即電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)風(fēng)險防控責(zé)任，建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機制和安全責(zé)任制度，加強新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險安全評估。

二是多部門聯(lián)動，構(gòu)建全鏈條治理。應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙這種復(fù)雜、動態(tài)、多元的社會安全問題，核心就是集結(jié)各方力量。^[11]從犯罪預(yù)防的角度來說，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪數(shù)量呈井噴式增長的原因與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展存在直接關(guān)聯(lián)。伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”行動深度滲透到日常生活，衣食住行都與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系密切?；ヂ?lián)網(wǎng)科技的迅速發(fā)展在給民眾生活帶來了極大便利的同時，也為犯罪分子提供了技術(shù)上的支持，產(chǎn)生了一系列犯罪防范方面的漏洞，給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的懲治和預(yù)防工作制造了諸多障礙。^[12]因此，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的治理不能是一家的單打獨斗，要實現(xiàn)對案件的整體管控，構(gòu)建多部門聯(lián)動機制。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確規(guī)定了國務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)；地方政府組織領(lǐng)導(dǎo)本行政區(qū)域反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，開展綜合治理；公安機關(guān)牽頭負責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，加強依法打擊；法院、檢察院依法防范、懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動；金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等主管部門負責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反詐工作。人民檢察院依法提起公益訴訟；政府部門間打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的協(xié)同配合和聯(lián)動機制；金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)部門對有關(guān)企業(yè)的監(jiān)督檢查、管理防范職責(zé)；部門工作人員在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中濫用職權(quán)、玩忽職守的法律責(zé)任?！斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》注重從人員鏈、信息鏈、技術(shù)鏈、資金鏈等進行全鏈條治理，從前端的宣傳預(yù)防，中端的監(jiān)測止付以及后端的教育懲治進行全流程治理，強化部門監(jiān)管主體責(zé)任，壓實企業(yè)責(zé)任，對電詐分子規(guī)定了有效預(yù)防懲處措施，嚴厲打擊各類涉詐黑灰產(chǎn)行為，構(gòu)筑了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法的“法網(wǎng)恢恢”。^[13]

三是責(zé)任落實，民事、行政和刑事責(zé)任協(xié)同配合，形成責(zé)任閉環(huán)。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定要落實相關(guān)行業(yè)或者單位的反詐工作不力的民事責(zé)任、行政責(zé)任，形成反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作責(zé)任閉環(huán)，切實解決在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中，法律有而無效、有而無力的被動局面。^[14]以金融行業(yè)為例，在對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進行司法打擊的過程中，有時會出現(xiàn)受害人被騙后及時進行報案，公安機關(guān)也實時展開追查，但因為網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性、銀行或第三方支付平臺在管控方面存在不足，未能及時制止轉(zhuǎn)賬到賬，經(jīng)濟損失無法挽回的情形。^[15]并且公檢法機關(guān)在偵查辦案過程中大多需要金融、通信等行業(yè)提供掛失支付、信息查詢等合作業(yè)務(wù)，涉及的部門很多、級別較高，協(xié)調(diào)統(tǒng)一很有難度。^[16]因此，反電詐工作的落實與否與相關(guān)行業(yè)或者單位密切相關(guān)。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第六章規(guī)定了法律責(zé)任，對犯罪分子的責(zé)任，相關(guān)行業(yè)或者單位未盡到反電詐工作職責(zé)以及人民檢察院的公益訴訟等均作出了規(guī)定，形成了部門法協(xié)同演進的治理格局。（1）犯罪分子的責(zé)任承擔(dān)方面。組織、策劃、實施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動或者為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供幫助，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)行政責(zé)任。同時，上述人員除依法承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外，造成他人損害的，依照《中華人民共和國民法典》等法律的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。（2）相關(guān)行業(yè)或者單位的責(zé)任承擔(dān)方面。如果金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)行業(yè)或者單位反電詐工作不力，需由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，情節(jié)較輕的，給予警告、通報批評，或者處以罰款；情節(jié)嚴重的，除處高額罰款外，還可以由有關(guān)主管部門責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照等，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，也可處以罰款。同時，除行政責(zé)任外，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等違反《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，造成他人損害的，依照《中華人民共和國民法典》等法律的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。（3）反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作有關(guān)部門、單位的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，或者有其他違反《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

---

[1] 參見戴長林主編：《網(wǎng)絡(luò)犯罪司法實務(wù)研究及相關(guān)司法解釋理解與適用》，人民法院出版社2014年版，第112頁。

[2] 參見王曉偉：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防范與打擊”，載《人民論壇》2019年第10期，第98頁。

[3] 參見《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告（2020年）》第25頁，載CAIAT中國信通院，http：//www.caict.ac.cn/kxyj/qwfb/ztbg/202012/t20201218_366375.htm，最后訪問時間：2022年11月10日。

[4] 參見《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告（2020年）》第35～39頁，載CAIAT中國信通院，http：//www.caict.ac.cn/kxyj/qwfb/ztbg/202012/t20201218_366375.htm，最后訪問時間：2022年11月10日。

[5] 參見《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告（2020年）》第37頁，載CAIAT中國信通院，http：//www.caict.ac.cn/kxyj/qwfb/ztbg/202012/t20201218_366375.htm，最后訪問時間：2022年11月10日。

[6] 參見《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告（2020年）》第39頁，載CAIAT中國信通院，http：//www.caict.ac.cn/kxyj/qwfb/ztbg/202012/t20201218_366375.htm，最后訪問時間：2022年11月10日。

[7] 參見遠桂寶：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的三個特征”，載《檢察日報》2019年10月20日第03版。

[8] 參見李懷勝：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理難點與回應(yīng)”，載《中國信息安全》2019年第9期，第69頁。

[9] 參見單勇：“數(shù)字社會走向前端防范的犯罪治理轉(zhuǎn)型——以《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（草案）》為中心”，載《上海師范大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版）》2022年第3期，第63頁。

[10] 參見王潔：“司法管控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的實效考察”，載《中國刑事法雜志》2020年第1期，第173頁。

[11] 參見孫少石：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙協(xié)同治理的制度邏輯”，載《治理研究》2020年第1期，第109頁。

[12] 參見曾磊、王龍：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的司法困境及路徑選擇”，載《北京政法職業(yè)學(xué)院學(xué)報》2022年第2期，第55頁。

[13] 參見“小切口 打要害 明權(quán)責(zé)——全國人大常委會法工委權(quán)威解讀反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法亮點”，載《人民公安報》2022年9月7日第04版。

[14] 參見金澤剛：“反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法將帶來什么變化”，載《光明日報》2021年11月3日第10版。

[15] 參見張弘：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的法律預(yù)防研究——以刑法規(guī)制為視角”，載《東南大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版）》2022年S1增刊，第84頁。

[16] 參見王潔：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的獨特屬性與治理路徑”，載《中國人民公安大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）》2019年第4期，第6頁。