1.2　辦理開戶手續

在學習了股票相關基礎知識，準備好所需的軟件、硬件設備之后，投資者想要進入二級市場進行投資，還需要開立證券賬戶。去哪里開戶，這是投資者需要解決的問題。選擇一家好的證券公司開戶，不僅可以享受貼心的個性化服務，還可以節省交易成本、增加投資收益。本節為投資者就選擇證券公司、開戶需要準備的資料、營業廳開戶、手機開戶等知識進行一一介紹。

1.2.1　選擇證券公司

現在證券公司數量繁多，面對眾多的證券公司，投資者究竟該如何選擇呢？下面就為投資者介紹在選擇證券公司時應當考慮的幾大問題。

1. 證券公司等級

投資者一般難以直接判斷證券公司在行業內的風險管理能力及合規管理水平。不過，中國證券監督管理委員會（以下簡稱“證監會”）每年都會對證券公司進行評級。《證券公司分類監管規定》將證券公司分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、 BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E五大類，共11個級別。其中，A、B、C三大類中各級別公司均為正常經營公司，D類、E類公司分別為潛在風險可能超過公司可承受范圍和被依法采取風險處置措施的公司。投資者應盡量選擇在A、B、C這三大類證券公司開戶。規模越大的證券公司，所持的金融牌照越全面，可開展的金融業務越廣泛。例如，2023-2024年度的A類證券公司有廣發證券、國金證券、東方證券、東方財富證券、財通證券、興業證券、華泰證券、浙商證券、銀河證券、中金公司、中信建投證券、國投資本、長城證券、長江證券、西部證券、第一創業、國泰君安、國信證券。

2. 服務質量

有一些證券公司對客戶的售后服務幾乎為零，客戶開戶之后，這些公司幾乎不會主動和客戶聯系，不能幫助客戶解決投資中常見的問題。投資者不要選擇在這樣的證券公司開戶。投資者一般可以從一家證券公司投資顧問團隊規模、投資者學校、平日的信息推送情況等方面來大致判斷該證券公司的服務質量。

3. 業務是否多樣化

證券公司可以提供的業務多種多樣，一般有九大類：證券經紀業務，證券投資咨詢業務，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業務，證券承銷與保薦業務，證券自營業務，證券資產管理業務，融資融券業務，證券公司中間介紹（introducing broker，IB）業務，直接投資業務。其中與投資者息息相關的有：證券經紀業務，即證券公司通過其設立的證券營業部，接受客戶委托，按照客戶要求，代理客戶買賣證券的業務；證券投資咨詢業務，即證券公司提供證券投資顧問服務和證券研究報告服務的業務；融資融券業務，即證券公司向客戶出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的業務；證券公司中間介紹業務，即證券公司接受期貨經紀商的委托，為期貨經紀商介紹客戶的業務。投資者可根據自己的需求，選擇業務多樣化的證券公司開戶。

4. 交易成本

交易成本即開戶之后交易的手續費，俗稱傭金。證券公司一般按資金量、交易量等數據來給客戶定傭金的等級，資金量大、交易量大的投資者的傭金等級優惠力度大，擁有更多的談判資格。一般情況下，大公司的傭金水平會比小公司略高，不過也不能一概而論，所謂貨比三家，投資者只有多問、多打聽才能找到適合自己的證券公司。目前一些證券公司已經將手續費費率降低至萬分之三的水平，甚至更低，高于這個水平的，基本可以忽略。

5. 資訊推送

服務好的證券公司會在每個交易日收盤后對當天的行情復盤，收集整理每日市場熱點，分析資金流向，對市場數據進行跟蹤。例如，即將發行的新股有哪些，央行的降息降準信息，北上資金的凈流入、凈流出等信息。

1.2.2　開戶需要準備的資料

投資者如需入市，應事先開立證券賬戶卡，即分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。依據開戶的主體不同，投資者可分為個人投資者和機構投資者，二者在開戶時所應準備的資料有所不同。

1. 個人投資者

個人投資者（須年滿18周歲）需要攜帶本人有效身份證以及銀行卡，到相關的證券營業廳登記機構辦理開戶手續。若是代理人，還需與委托人同時臨柜簽署授權委托書，并提供代理人的身份證原件和復印件。

2. 機構投資者

機構投資者需要攜帶的資料較多，具體如下：法人營業執照及復印件、法定代表人證明書、證券賬戶卡原件及復印件、法人授權委托書和被授權人身份證原件及復印件、單位預留印鑒。B股開戶還需提供境外商業登記證書及董事證明文件。

1.2.3　營業廳開戶

自2015年4月3日起，投資者可以一人開設多個證券賬戶，投資者可以在多家證券公司開設賬戶。但是自2016年10月15日起，自然人及普通機構投資者已開設的3戶以上同類證券賬戶符合賬戶實名制管理要求且確有實際使用需要的，投資者本人可以繼續使用；對于長期不使用的3戶以上的賬戶，將被依規納入休眠賬戶管理。也就是不允許投資者在3家以上證券公司開立證券賬戶，對于原來已多開的證券賬戶不強制銷戶，但會納入休眠賬戶。但是，對于融資融券交易賬戶只允許開一個賬戶，如果老客戶已經開通融資融券交易賬戶，并且想轉去其他證券公司開戶，則需要先撤銷已開通的融資融券交易賬戶，再去其他證券公司的營業廳開立融資融券賬戶。

個人投資者去營業廳辦理A股開戶的流程如下。

（1）選擇一家證券公司。

（2）持本人身份證和銀行卡去證券公司的業務網點辦理開戶手續。若是代理人，還需與委托人同時臨柜簽署授權委托書，并提供代理人的身份證原件和復印件。

（3）開設深、滬證券賬戶卡（或稱股東卡）。

（4）填寫開戶申請書，簽署《證券交易委托代理協議書》，同時簽訂《指定交易協議書》。

（5）證券營業部為投資者開設資金賬戶。如要開通網上交易，還需填寫《網上委托協議書》，并簽署《風險揭示書》。

（6）簽署《交易結算資金銀行存管協議書》，辦理資金的第三方存管。

1.2.4　手機開戶

伴隨著智能手機的普及，以及微信小程序等輕量應用的產生，越來越多的證券公司開發了手機客戶端開戶App和微信開戶小程序。投資者若想采用手機客戶端開戶，需要先準備開戶所需的資料，包括有效期內的中華人民共和國第二代居民身份證、本人銀行借記卡。

下面以中山證券為例，簡單介紹手機開戶的流程。

在微信搜索并關注“中山證券”微信小程序或者在手機應用商城搜索并下載“中山證券”App。

如果通過微信小程序開戶，選擇“賬戶”菜單欄的“開戶”，打開“股票開戶”界面，如 圖1-9所示；如果通過App開戶，則打開中山證券手機客戶端，選擇“首頁”的“掌上營業廳”。

圖1-9

填寫手機號和驗證碼并點擊“下一步”按鈕，進入輸入獲取的短信驗證碼的界面，如圖1-10所示。輸入驗證碼后點擊“確定”按鈕。

圖1-10

拍攝并上傳本人身份證正反面照片，如圖1-11所示。

圖1-11

核對身份證信息，如圖1-12所示。注意，身份證號碼一定要多檢查幾遍，以免出錯。

圖1-12

填寫主要補充資料，如圖1-13所示。

圖1-13

填寫其他補充資料，確認無誤后，勾選確認信息復選框，并點擊"完成”按鈕 ，如圖1-14所示。

圖1-14

拍攝并上傳本人大頭照，如圖1-15所示。

圖1-15

根據圖片展示要求，拍攝并上傳本人姿勢照片（共3張），如圖1-16所示。

圖1-16

根據自身實際情況，完成風險測評（共20道題），如圖1-17所示。

圖1-17

選擇擬開通的證券賬戶（選擇新開或轉入已有的證券賬戶），如圖1-18所示。

圖1-18

設置密碼，如圖1-19所示。

圖1-19

綁定持卡人的銀行卡（非信用卡），如圖1-20所示。

圖1-20

仔細閱讀協議內容，確認無誤后簽署協議，如圖1-21所示。

圖1-21

填寫并提交問卷，如圖1-22所示。

圖1-22

開戶申請提交成功，界面如圖1-23所示，系統提示留意通知開戶結果的短信。

圖1-23

1.2.5　銀行卡及資金安全

投資者在投資股票時不可以直接用銀行卡內的資金購買股票，而需要將銀行卡與資金賬戶關聯之后，先把資金從銀行賬戶劃轉至資金賬戶，再利用資金賬戶的錢買股票。

1. 什么是第三方存管

第三方存管是指證券公司客戶的證券交易結算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規的要求，負責客戶資金的存取與資金交收。

2. 第三方存管的辦理

原來辦理第三方存管手續需要投資者本人先在證券公司營業部開具《客戶交易結算資金銀行存管協議書》，然后拿著《客戶交易結算資金銀行存管協議書》和身份證去銀行進行現場簽約。現在，如果用手機開戶，則直接通過手機客戶端開通第三方存管，投資者無須去銀行辦理。投資者也可以登錄想簽約的銀行網上營業廳，自助辦理第三方存管的簽約。若網上辦理或者手機辦理出現誤填、漏填的情況，可先去證券公司營業部開具《客戶交易結算資金銀行存管協議書》，然后去銀行進行現場簽約。

1.2.6　開通創業板、科創板、滬港通、融資融券業務

目前在滬、深兩市上市的板塊有上證主板、深證主板、創業板、科創板、風險警示板和退市整理板，部分證券公司還有參與港股交易的港股通業務。其中，退市整理板股票是即將面臨退市交易的股票，流動性極差并伴隨較大風險，因此，很少有新的投資者交易退市整理板的股票。投資者開通了上證和深證證券賬戶并不能直接交易創業板、科創板、風險警示板和港股通的股票，還需要根據交易的需要再次開通特殊業務。此外，投資者還可以根據自身實際情況開通滬港通、融資融券業務。

1.創業板業務開通條件

首次開通創業板業務需投資者本人持身份證到證券公司營業部現場申請，投資者應滿足以下適當性標準。

（1）資產要求：申請開通權限前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣10萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）。

（2）適當性匹配要求：客戶適當性類型為專業投資者，或風險等級為穩健型及以上的普通投資者。

（3）交易經驗要求：參加證券交易的時間不少于2年。

（4）年齡要求：年滿18周歲，對年滿70周歲的投資者需進行特別風險提示。

上述條件同時滿足，才可簽署《創業板市場投資風險揭示書》，文件簽署兩個交易日后即可開通交易。非首次開通創業板業務的投資者，無須臨柜辦理，大部分券商線上即可辦理創業板轉簽業務。

2.科創板業務開通條件

首次開通科創板業務可在線上操作，需要投資者滿足以下適當性標準。

（1）資產要求：申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）。

（2）交易經驗要求：參加證券交易的時間在2年以上。

（3）適當性匹配要求：風險等級為積極型及以上。

3.滬港通業務開通條件

首次開通滬港通業務可在線上操作，需要投資者滿足以下適當性標準。

（1）年齡要求：年滿18周歲、不滿70周歲。

（2）資產要求：在申請權限開通前20個交易日以投資者名義開立的證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）。

（3）適當性匹配要求：客戶適當性類型為專業投資者，或風險等級為積極型及以上的普通投資者。

（4）測試要求：普通投資者需完成港股通業務知識水平測試，且測試結果達到70分及以上（專業投資者無須測試）。

（5）信用檔案要求：無不良誠信記錄。

4.融資融券業務開通條件

融資融券業務開通需要投資者本人持第二代身份證到證券公司營業部現場簽約，需要投資者滿足以下條件。

（1）年齡及民事行為能力要求：個人投資者年滿18周歲，具有完全民事行為能力。

（2）交易經驗要求：普通證券賬戶在公司從事證券交易不少于6個月，即開戶交易滿6個月。

（3）資產要求：以證券資產不少于人民幣50萬元為基本門檻，作為驗資用途（人民幣50萬元指20個交易日日均持有的股票市值，證券資產包括交易結算資金、股票、債券、資產管理計劃等）。

（4）適當性匹配要求：在2年內，投資者風險評估問卷要求為C4和C5，具有較強的風險承受能力；風險承受能力較弱或風險評估問卷為C1的投資者不允許開通。

（5）信用檔案要求：信譽良好且不在公司信貸業務“黑名單”庫內的個人或機構。

（6）親屬規避合規要求：非本公司的股東或關聯人。

（7）其他要求：按照公司適當管理的規定，沒有不適合進行融資融券業務的情況。