1.3 研究內容及研究方法

1.3.1 研究內容

本書在對現有的關于地方政府控制、銀行治理與銀行信貸行為的文獻進行梳理的基礎上，從銀行這一資金供給方的視角，系統地研究了地方政府對城商行的控制方式以及不同控制方式對城商行信用風險的影響。在此基礎上，本書研究了以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制對地方政府干涉城商行信貸行為的制衡作用。具體來說，首先，本書考察地方政府對城商行“事權”的影響。本書分別從城商行貸款規模、貸款期限結構、貸款行業分布和貸款集中度四個維度考察了地方政府股東對城商行信貸行為的影響，并探討了地方政府股東對城商行信用風險影響的傳導機制。其次，本書考察了以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制對城商行地方政府股東的制衡作用。再次，本書考察了地方政府對城商行董事長任命權的影響。本書分別從城商行貸款規模、貸款期限結構、貸款行業分布和貸款集中度四個維度考察了由地方政府部門直接任命的城商行董事長對城商行信貸行為的影響。在此基礎上，本書進一步考察了上述董事長中較為年輕的群體對城商行信用風險的影響。最后，本書考察了以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制對較為年輕的、由地方政府部門直接任命的董事長在進行政治迎合時的制約作用。

本書具體研究內容如下：

第1章為緒論。本章主要闡述本書的選題背景和研究意義，對本書涉及的概念進行界定，并對本書的研究內容、研究方法、研究框架和主要創新之處進行說明。

第2章為文獻綜述。本章系統梳理了地方政府持股、高管政治關聯、以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制等方面的文獻，對現有文獻進行總結和評述，進而提出本書的研究的切入點。

第3章為制度背景與理論分析。本章首先研究了地方政府對城商行的信貸行為進行干預的動機和能力，其次總結出地方政府對城商行信貸行為干預的方式，最后論證以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制的有效性。

第4章為地方政府持股、信貸行為與信用風險。本章主要研究地方政府持股、城商行信貸行為與信貸風險的關系。本章首先發現了地方政府持股會提高城商行信用風險這一現象，為了揭示地方政府持股導致城商行信用風險上升的原因，本章分別從貸款規模、貸款期限結構、貸款行業分布和貸款集中度四個維度考察了地方政府對城商行信貸行為的影響。在此基礎上，本章完整揭示了地方政府持股對城商行信用風險影響的傳導機制。

第5章為地方政府持股、治理機制與城商行信貸行為。本章主要研究地方政府持股、治理機制與城商行信貸行為的關系，分別從貸款規模、貸款期限結構、貸款行業分布和貸款集中度四個維度考察了以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制對地方政府股東干預城商行信貸行為的制約效果。在此基礎上，本章從城商行信用風險的角度對上述治理機制制約地方政府股東作用的整體效果進行了研究。

第6章為高管政治迎合、治理機制與城商行信貸行為。本章主要研究高管政治關聯、治理機制與城商行信貸行為的關系。本文首先研究了由地方政府部門直接調任的董事長對城商行信貸行為的影響，其次進一步考察了上述董事長中較為年輕的群體在進行城商行信貸決策時的政治迎合行為，最后從城商行信用風險的角度研究了以股權制衡為代表的內部治理機制和以市場化程度為代表的外部治理機制對該部分董事長進行城商行信貸決策中的政治迎合行為的制約作用。

第7章為研究結論、政策建議與研究展望。本章在總結全書主要結論的基礎上，對地方政府干預城商行信貸行為，并最終影響其信用風險的行為提出了針對性的政策建議，并對該領域未來需要深入研究的方向進行了展望。