自序

2021年7月，我調回市分行大灣區金融研究院工作，近兩年寫了很多文章，其中大部分是解讀國家政策以及介紹銀行如何服務實體經濟和跨境互聯互通的內容。不少同事和朋友看后都鼓勵我，既然有了豐富的銀行從業工作經歷，也有足夠多的文字素材，完全可以考慮出一本書，系統全面地分享一下銀行金融服務的知識和案例。確實如此，入行以來，我先后在個人金融、財務運營、公司金融、戰略研究、人力資源、風險管理、金融機構、投行資管、金融市場、貿易金融、交易銀行、網上銀行、自貿區服務等崗位工作，曾在四個經營網點、四個管轄分支行、四個市分行部門任職，其間還在總行的兩個部門借調，積累了很多業務知識可與大家分享。但寫書并不是一件簡單的事，我醞釀了一段時間，直至遇到中國經濟出版社的趙靜宜老師，她的幫助給了我很大信心，最終把這件事做成。人生就是如此，諸多事情具有偶然性，并沒有太長時間的規劃，也不存在特別的動機。如果硬是要問我這本書有什么寫作背景的話，那應該是自己在學習了黨的二十大會議精神后，對中國式現代化新征程有了更多的感悟。正是因為有了黨的正確領導，國家才越來越強大，廣大人民群眾有了安居樂業、學習成長的良好環境，各行各業也有了日益壯大、走向全球的發展機遇。而銀行作為服務人民群眾、服務實體經濟的重要力量，發揮了積極的作用，創造了金融應有的價值。

銀行是國家經濟的“重要抓手”。參加工作以來，我能夠體會到銀行是落實國家戰略和重大決策的執行者。最早接觸的轉貸款，就是銀行幫助國內項目引進外資，支持大亞灣核電站等項目的發展。后來中國入世后，銀行又肩負起支持中資企業“走出去”的使命，提高國際市場競爭力，支持擴大出口和承包海外工程建設項目。在供給側結構性改革中，銀行率先調整授信策略，幫助去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板，促進落后企業轉型升級。在西部大開發工作中，銀行為其鋪路搭橋提供各類資金支持，確保區域協調發展。在國家推動“雙碳”目標的進程中，銀行大力發展綠色金融，為水電、光伏、風電的發展提供了多元化的融資服務。在國內國際雙循環方面，銀行推動大灣區互聯互通、深化和拓寬跨境金融服務，助力我國更好融入國際金融和貿易體系。在新冠肺炎疫情期間，銀行積極為中小企業紓困，為新市民解憂，為老年人提供特色服務，穩定民心。我們幾乎可以在所有的行業和民生領域見到銀行的影子，銀行雖然不是無所不能，但的確做到了無處不在，服務無微不至。

銀行是客戶創業、投資的“最佳伙伴”。1999年剛調到市分行公司業務處工作時，時任處長在新同事座談會上就說過：“對銀行和我們這些員工來說，最寶貴的財富并不是資產負債表里的數據，也不是光鮮亮麗的大樓，而是客戶與產品，只要這兩樣東西存在，銀行就不會消亡，我們也不會失業。”20多年過去了，這句話依然縈繞在我心間，因為這個理念在如今互聯網時代依然有效，對我的工作價值觀有著很深的影響。對銀行員工個人來說，工作中最大的收獲，就是學習到各種業務知識，并將產品服務提供給各類企業、機構和個人。為此，在此后的銀行職業生涯中，不管組織安排我在什么崗位工作，我都會細心觀察產品的變化，研究產品出現的原因、意義和市場價值，然后將它們推向市場，提供給相應的客戶。所以讀者也比較容易發現，本書涉及了當前銀行最熱門的產品及客戶服務場景，比如國內證福費廷、跨境人民幣同業賬戶融資、跨境托管等爆款和新品。同時對鮮有研究涉足的跨境保險、跨境養老、EAM業務也有討論。此外，書中還介紹了未來重點行業和科技技術，比如風電、冷鏈物流、元宇宙、物聯網等，其中有我個人的判斷和觀點。對客戶來說，銀行是能夠長期合作的戰略伙伴，不僅能夠獲得各種金融服務，也能得到中肯的發展建議，彼此間互相學習、共同成長。讀者可以循著自己感興趣的點與作者聯系，進行交流。在過往的印象中，有很多敬業的領導和同事讓我看到了“與客為善”的重要性，正是因為他（她）們在工作中做到想客戶之所想，急客戶之所急，才能夠得到來自社會、政府、監管、企業以及市民的尊重和認可。

銀行是員工學習成長的“第二學校”。銀行是典型的學習型組織，大多數同事都很熱愛學習。一方面是容易受到身邊榜樣的影響，銀行學習氛圍很濃厚。另一方面是不學習很難跟上工作節奏，進入銀行后或許你會發現，身邊的同事不僅比你優秀，還比你更拼。正是因為有這樣的環境和氛圍，才更容易發現自己的不足和差距。在職場中，學習并不能保證一個人更容易獲得高收入和晉升機會，但至少能夠開闊視野，培養正確的世界觀和發展理念，提高工作能力，從而更好地服務客戶和反饋社會。除了工作實踐中的學習外，銀行也提供了很多被培訓和培訓別人的機會。在總行工作那段時期，我得到了許多到全國分行調研考察的機會，銀行也會經常組織培訓班，涉及業務的方方面面。也正是外出學習的經歷，讓我能夠立足深圳、眼觀全球。我還記得2007年總行人力資源部一位領導說過的話：“讀萬卷書，不如行萬里路；行萬里路，不如識萬般人”，而在銀行，這三種境界都能探索和實踐。我也很慶幸，能夠在那么多的機構、崗位工作，接觸到那么多學習和實戰的機會，從而搭建起這條“理論與實務對接的橋梁”。

銀行是黨忠誠的“擁護者和布道者”。我有近20年的黨齡，見證了入世以后、黨的十八大以來，在黨的領導下中國經濟取得的偉大成就，非常榮幸自己能夠在其中貢獻一份力量，同時也收獲了寶貴的經歷，享受了改革開放的成果。2022年10月，黨的二十大召開，我也深感黨員的使命感更強了，責任更大了。前進的道路也許會更曲折，但我也相信，機會永遠比困難多。在學習黨的二十大報告精神的時候，我也在思考，作為一名在粵港澳大灣區、深圳先行示范區銀行從事研究工作的人員，我能夠為黨和國家多做點什么？正好此時，一家支行的同事找到我，他們正在營銷一個世界知名的上市企業，希望我給客戶解讀黨的二十大的內容，這也恰好給了我靈感。黨的二十大會議獲得了全球各界的高度關注，每一名黨員均應該努力成為一名文化價值傳播者，積極宣揚黨的先進思想、黨的自信自強，準確把握中國式現代化的發展方向，讓黨中央的各項政策能夠更好地貫徹落實。

本書題目為“新時代銀行金融服務創新”，開篇第一章我們先對銀行金融服務的邏輯、歷史的經驗、黨的二十大后中國式現代化新征程等方面進行了解讀。第二章至第八章是我總結出的銀行未來做好金融服務的重點方向，包括用財富金融服務人民幸福生活，用跨境金融服務高水平對外開放，用科創金融服務科技產業發展，用供應鏈金融服務產業“穩鏈、強鏈、延鏈”，用綠色金融服務碳中和及綠水青山建設，用政務金融服務政府及事業單位提質增效，用數字化轉型提升服務實體經濟能力。最后一章是我于2004年親歷的一場組織變革，聯想到了一系列的管理創新，歷時五年，它融合了當時參與者的思想精華，涉及銀行的組織管理、人力資源管理、風險管理這三個更深層次的問題。書中很多觀點和理念放到今天去理解依然很超前。我還記得當時負責改革的行領導說過的一句話：戰略意味著取舍，當我們選擇了一條路走下去時，往往不得不放棄其他機會。戰略永遠是企業經營面臨的重要問題，也是對管理者的巨大考驗。做事如此，做人也一樣。正是在領導這句話的啟迪下，我一直堅守自己的戰略，同時也學會了理解和尊重別人的選擇。書中的案例雖已成往事，但我仍希望拋磚引玉、引發共鳴，渴望與讀者一起探討未來銀行金融服務創新的中國式現代化轉型之路。

閱讀本書可以獲得什么？

對于在校學生，您可以了解到讀書的好處，明白“學以致用”的道理，可以借鑒一些適合自己的學習方法。學海無涯苦作舟，學無止境，三人行、必有我師，不要忽視榜樣的力量。我很樂意與大家分享學習的心得體會，并給予中肯的建議，學習一定要趁早，把骨頭啃在前面。倘若您畢業后想進銀行工作，我也可以給您一些客觀的意見。

對于銀行職員，在基層工作的您可以從書中找到感興趣的產品知識、營銷技巧和風控方法。中層銀行管理人員，您可能會對員工績效考核以及團隊管理方面的內容有一些共鳴。高層管理人員，您可能對頂層設計以及組織變革方面的內容更感興趣，因為在國有企業混合所有制改革的背景下，這個話題顯得越來越有價值。倘若您想與書中的專家作進一步的交流，我也可以為您牽線搭橋。

對于公職人員，在政府部門工作的領導，您或許希望從中找到一些政策創新的靈感和改革的突破口，以形成招商引資和城市建設方略。在監管部門工作的領導，您或許希望了解到銀行人的真實想法，了解各類產品的風險與機會，以及他們在服務實體經濟、中小企業、新市民等客群中發揮的作用和價值，從而更有效地指導銀行推進金融服務創新。

對于企業人士，這本書能夠讓您了解到銀行全新的打開方式，更好地運用銀行資源幫助自己事業成功。您還可以參考本書中的內容去與銀行工作人員進行更深入的交流，從中選擇真正適合自己的金融服務方案。如果您愿意，我們也將是您的一個智囊團，解答您的很多專業問題，并且在合規、合法的前提下分享我們的全球渠道資源，助您開拓海外市場。

對于投資者，這本書或許能讓您從更多維度去看待中國未來產業發展的方向，特別是在黨的二十大召開后，我國要實現中國式現代化的偉大目標，資源將如何配置，政策將如何傾斜，黨的指引都很清晰。無論是企業還是個人，未來投資一定要緊跟黨和國家的步伐和節奏，吃透重大方針政策，把握準正確的方向，這也是未來應有的投資邏輯。

對于普通讀者，古語有云，“書中自有黃金屋”，讀書是為了找到自己寫作的參考素材，這是“基本收獲”。如果您能夠從中挖掘出更有價值的信息，解決工作中的困難，恭喜您，這是“附加價值”。如果能夠更進一步，領悟到連作者都沒想到的新觀點、新機會，并與作者分享和交流，這是“超額利潤”。為寫此書，我也讀了30多本同類型專著，對此深有體會。

曾圣鈞于深圳前海

2023年7月1日