1.3 電子商務的安全性和解決之道

前面介紹電子商務特點的時候已經提到，電子商務交易中的安全性問題是一個至關重要的核心問題，電子商務交易中的安全性問題往往成為阻礙一個國家電子商務發展的瓶頸問題。

1.3.1 安全性概述

下面這段話來自一個網上買家在某論壇的發帖：

I am sorry but I can't compliment the current e-commerce in China for the dis-honesty or even fraud.Twice I have bad shopping experience online.I think the best way to measure an e-commerce vendor should be its after sale service，but unfortu-nately I did not get that.After payment，I received goods in bad quality.I don't know why they still get a 4 or 5 stars rating online.Obviously I was cheated by that compa-ny or individual.I complained to them but got a negative response.I am very disap-pointed at the purchase online and it seems a nightmare for a long time.I will definite-ly never try that again and even more I doubt in China where the future of the e-com-merce is.（很遺憾，由于存在著網上欺詐現象，我不能恭維當前中國的電子商務。我有兩次糟糕的網上購物經歷。我認為衡量電子商務賣家的最好方式就是其售后服務的好壞，但是，不幸的是我沒有得到良好的售后服務。在網上付款以后，我收到了質量很差的商品。我不知道為什么該商家仍然得到了四星甚至五星的評級，顯然，我被這個賣家欺騙了，我向他們投訴反映這個問題，可他們并沒有積極地回復我。我非常失望，這次購物經歷對我來講像一場噩夢。我肯定不會再嘗試網上購物了，我甚至懷疑中國電子商務的未來。）

從上面這段話可以看出這個買家對電子商務發展前景的悲觀情緒，雖然電子商務交易中的欺詐行為不具普遍性，但從中可以看出，網上交易對誠信的要求非常高。一個新的網上賣家往往很難吸引客戶，因為其誠信度還有待考查。因此，網上交易時買家一般會根據賣家的交易歷史記錄考察其誠信度，誠信度高的賣家往往會得到更多買家的光顧，可見，其中的馬太效應是很明顯的。

其實，電子商務的安全性包括兩方面：一方面就是上面提到的買賣雙方不誠信帶來的安全性問題，如賣家收款不發貨或者發的貨質量有問題或不誠信的買家以假貨當真貨退貨等；另一方面就是網上支付的風險，如盜用個人信息、盜用銀行卡號和密碼（木馬病毒、黑客等）。

電子商務在我國的發展初期，由于其安全性問題一直沒得到解決，實際上還不是真正意義上的電子商務。當時我國電子商務一般采用線上洽談和定購、線下支付的方式進行，如我國早期的網上保險交易，一般就是瀏覽者在網上瀏覽保險公司的險種，確定購買的險種后與保險公司業務人員進行電話聯系，或者在網上留下訂單由保險公司與其聯系，然后再由保險公司業務人員與其在線下見面簽保險合同和繳納保險費。

電子商務首先應該是安全的電子商務，一個沒有安全保障的電子商務環境是無真正的信任可言的，而要解決安全問題，就必須先從交易環節入手，徹底解決支付問題。

1.3.2 我國電子商務安全性的解決之道

1.3.2.1 解決盜用銀行卡號和密碼等問題——銀行的口令卡等

1.3.2.1.1 銀行口令卡

銀行的口令卡相當于一種動態的電子銀行密碼。口令卡上以矩陣的形式印有若干字符串，客戶在使用電子銀行（包括網上銀行或電話銀行）進行對外轉賬、B2C購物、繳費等支付交易時，電子銀行系統就會隨機給出一組口令卡坐標，客戶根據坐標從卡片中找到口令組合并輸入電子銀行系統。只有當口令組合輸入正確時，客戶才能完成相關交易。這種口令組合是動態變化的，使用者每次使用時輸入的密碼都不一樣，交易結束后即失效，從而杜絕不法分子通過竊取客戶密碼盜竊資金，保障電子銀行安全。

1.3.2.1.2 U盾

客戶在通過電子銀行辦理轉賬、繳費、支付等業務時，使用“優盾”（U盾）可以有效提高客戶使用電子銀行的安全性。如工商銀行已先后推出一代和二代U盾，一代U盾只能在網上銀行使用，二代U盾可供網上銀行與手機銀行使用。

1.3.2.1.3 手機短信認證

手機短信認證是指客戶在開通手機短信認證功能后，在進行對外支付時，客戶將收到驗證碼，以增強網上銀行的安全性。

1.3.2.2 解決買家和賣家誠信問題——支付寶

“支付寶”于2004年12月推出。2005年2月2日，阿里巴巴公司在北京宣布全面升級網絡交易支付工具——“支付寶”。通過與工商銀行、建設銀行、農業銀行和招商銀行的聯手，阿里巴巴打造了中國特有的網上支付模式，長期困擾中國電子商務發展的安全支付瓶頸獲得實質性突破，并進入突飛猛進的發展高峰。“支付寶”是在鑒于中國市場環境的前提下推出的網上交易安全支付工具。“支付寶”給予交易雙方安全性保障，降低雙方成交風險。此外，阿里巴巴宣布“支付寶”推出“全額賠付”制度，對于使用“支付寶”而受騙遭受損失的用戶，支付寶將全部賠償其損失。“你敢用，我就敢賠”，主動全額賠付以保障用戶利益，在國內電子商務網站為首例。2011年5月26日，支付寶獲得央行頒發的國內第一張支付業務許可證。