1.1 風控策略的定義

風控策略是指策略開發人員基于風控政策、業務場景、風控抓手，針對目標客群，通過一系列規則的設計、組合和應用，對客戶進行篩選、分類、評估、處置，在盡可能實現業務增長的前提下控制風險、平衡損失、提升效率，最終達到利潤最大化的目的。

在實際工作中，有些人覺得風控策略的最終目標是降低風險，其實這是不正確的。風控策略的最終目標是平衡損失和收益的關系，從而實現利潤最大化。在風控過程中，風險低不一定意味著利潤高，以貸前授信審批策略為例，如果將批核率降至非常低的水平，風險必然下降，但是這樣把很多借貸客戶都拒絕了，從而導致放貸規模大幅下降，進而導致利潤下降。風險高可能利潤也高，還是以貸前授信審批策略為例，我們適當將批核率調高，放貸規模勢必上升，但是隨之而來的是風險也會出現一定程度的上升，此時，只要能確保增加放款帶來的收益足夠覆蓋損失，最終必然會增加利潤。需要說明的是，平衡損失和收益的前提是使用的風控策略要足夠精準和有效。

可以把通過風控策略實現利潤最大化看作一個求全局最優解的過程，在這個過程中，只有綜合考慮和應對與風險相關的方方面面的事情，才有可能逼近這個全局最優解。本書主要講的是為了逼近利潤最大化這個全局最優解，風控策略在貸前、貸中和貸后具體要做什么、怎么做。

風控策略是由一系列規則組成的。策略是一個偏宏觀的概念，規則是一個偏微觀的概念。但是，在日常工作中，我們經常不區分這兩個概念，很多時候提到的策略其實指的就是規則。在之后的章節中，若無特殊說明，默認策略即規則。