原位癌與“六君子癌”不屬于“惡性腫瘤——重度”

為了進一步明確保險責任，減少在理賠時可能發生的糾紛，疾病定義詳細列出了不屬于“惡性腫瘤——重度”保障范圍的疾病，一共有七種。我們把這七種疾病分為兩類。

第一類，就是指第一種，“ICD-O-3腫瘤形態學編碼屬于0（良性腫瘤）、1（動態未定性腫瘤）、2（原位癌和非侵襲性癌）范疇的疾病”。其實，既然前面要求了理賠要滿足“《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版（ICD-O-3）的腫瘤形態學編碼屬于3、6、9（惡性腫瘤）范疇”，再做這個說明顯得沒有必要。不過，由于人們在實務中對條款的理解容易產生糾紛，做這個顯得“多余”的說明還是有必要的。

良性腫瘤，我們在前面說過了，它和惡性腫瘤是兩碼事，這個不賠沒有問題；動態未定性腫瘤，就是不確定腫瘤是良性的還是惡性的，這個不賠也好理解。

問題是“原位癌和非侵襲性癌”，既然叫“癌”，那肯定是惡性腫瘤，為什么還不賠？答案是，因為沒有達到“重度”。

原位癌的轉移非常緩慢，破壞性也比較小，還沒有發展到危害其他組織器官的程度。你肯定吃過橘子，有的橘子存放時間長了，表皮會長黑斑，但把橘子皮剝掉，里面的果肉還是好的，依舊可以吃。原位癌就像是橘子表皮上的黑斑。原位癌治療起來比較容易，患者只需要把病灶切除就行，治療后也不用長期休養，它對患者生活和工作的影響很小。

非侵襲性癌和原位癌的性質是一樣的。

第二類，包括其余六種。和第一類不同，這六種疾病的ICD-O-3腫瘤形態學編碼屬于3、6、9，那為什么仍然不能理賠？歸根結底，還是沒有達到“重度”。它們都是早期惡性腫瘤，容易治、危害小，我把它們稱為“六君子癌”。

相對于第一類，“六君子癌”還是要嚴重一些的，雖然無法按照本條疾病定義理賠，但可以按照重疾險保障的輕度疾病——“惡性腫瘤——輕度”理賠。接下來我們就來看看“六君子癌”。