1.1.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)

業(yè)務(wù)的本質(zhì)是通過(guò)提供產(chǎn)品和服務(wù)給客戶，獲取某種價(jià)值。企業(yè)的生存法則是業(yè)務(wù)不斷更新迭代、與時(shí)俱進(jìn)、順應(yīng)社會(huì)。銀行也是如此。銀行的本質(zhì)是將用戶的“信用”（對(duì)未來(lái)的預(yù)期）轉(zhuǎn)化為當(dāng)下的資本，通過(guò)資金規(guī)模、期限和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換實(shí)現(xiàn)資金優(yōu)化配置，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，謀求發(fā)展，并從中賺取利潤(rùn)。

數(shù)字化銀行即在以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的文化中，以人（用戶、客戶）為中心、以技術(shù)為核心建立自適應(yīng)組織，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)輔助商業(yè)決策，從而更快地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新或商業(yè)模式創(chuàng)新，應(yīng)對(duì)數(shù)字時(shí)代的挑戰(zhàn)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的本質(zhì)是通過(guò)資源和投資時(shí)間的優(yōu)化，不斷提升組織能力，以便適應(yīng)不斷加快的變革。

1.1.3.1 企業(yè)商業(yè)模式重構(gòu)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的重構(gòu)。以頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的數(shù)字化企業(yè)構(gòu)建了平等、公開(kāi)、扁平、靈活、相互尊重的管理體系，弱化等級(jí)之分，讓整個(gè)組織具有創(chuàng)新精神，寬容失敗，營(yíng)造激情、快速適應(yīng)的文化氛圍。它們最先基于對(duì)用戶、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)的精準(zhǔn)分析，不斷推出定制化產(chǎn)品，擁抱數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式創(chuàng)新。銀行應(yīng)該從互聯(lián)網(wǎng)和金融的本質(zhì)出發(fā)，從金融的全流程、全領(lǐng)域出發(fā)，充分考慮用戶、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、管理、投入和安全，運(yùn)用分布式技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、人工智能技術(shù)等創(chuàng)造性地完成工作，開(kāi)創(chuàng)金融業(yè)新生態(tài)，在提高社會(huì)資源配置效率和效益的同時(shí)尋求商業(yè)模式的重構(gòu)。

1.1.3.2 企業(yè)文化和組織變革

企業(yè)文化是企業(yè)中不可缺少的一部分，能起到凝聚人心、提振信心、激發(fā)活力的作用，能夠清晰地向員工及社會(huì)傳達(dá)企業(yè)的目標(biāo)和戰(zhàn)略，能夠使企業(yè)迅速獲得員工和社會(huì)的認(rèn)可、認(rèn)同。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行需要將數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)納入企業(yè)文化體系，并將數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)上升到戰(zhàn)略高度。但目前仍有許多銀行缺乏數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)科學(xué)決策的文化氛圍，從高層決策者到一線執(zhí)行者普遍對(duì)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)缺乏應(yīng)有的認(rèn)知，對(duì)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全鏈路掌握能力也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，導(dǎo)致整個(gè)組織在數(shù)據(jù)的理解上不夠深入，這需要銀行建立高層有姿態(tài)、中層有行動(dòng)、下層有執(zhí)行的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)文化。

從組織層面看，過(guò)去傳統(tǒng)銀行為了發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)建立起以降本增效為核心目標(biāo)的功能型組織，每個(gè)部門承擔(dān)各自的專業(yè)職能，彼此分工合作。這類組織面向傳統(tǒng)穩(wěn)定業(yè)務(wù)還可以應(yīng)對(duì)，但在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代面對(duì)靈活多變的用戶需求時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)溝通慢、難，協(xié)調(diào)成本高等問(wèn)題。因此，企業(yè)需要進(jìn)行業(yè)務(wù)和技術(shù)一體化的組織重塑，并通過(guò)試點(diǎn)定期進(jìn)行組織架構(gòu)調(diào)整，建立內(nèi)部人才流動(dòng)機(jī)制。

1.1.3.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)企業(yè)架構(gòu)優(yōu)化

企業(yè)架構(gòu)始于20世紀(jì)60年代，過(guò)去10年銀行業(yè)啟動(dòng)了很多企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃項(xiàng)目，但這類傳統(tǒng)企業(yè)架構(gòu)方法論在規(guī)劃和落地時(shí)面臨的比較大的問(wèn)題是過(guò)于求大求全，導(dǎo)致整個(gè)規(guī)劃周期很長(zhǎng)，建設(shè)和實(shí)施周期也很長(zhǎng)，短則兩三年，長(zhǎng)則五六年（當(dāng)然大部分是以董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)任期為參考）。這類規(guī)劃對(duì)于穩(wěn)定業(yè)務(wù)還相對(duì)合適。但在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，業(yè)務(wù)目標(biāo)和銀行戰(zhàn)略可能很快會(huì)依照監(jiān)管或市場(chǎng)動(dòng)態(tài)調(diào)整，這就導(dǎo)致規(guī)劃出來(lái)的成果物可能還沒(méi)有來(lái)得及實(shí)施就已經(jīng)過(guò)時(shí)。因此，企業(yè)需要在傳統(tǒng)企業(yè)架構(gòu)方法論基礎(chǔ)上進(jìn)行優(yōu)化，迭代出敏捷的現(xiàn)代企業(yè)架構(gòu)方法論。