二、抓住轉型機遇，探索數字化發展新途徑

新時代，證券公司應牢牢把握數字化轉型這一重大發展機遇，通過金融科技賦能，推進前、中、后臺數字化再造，將技術優勢轉化為業務勝勢，打造場景生態豐富、線上線下協同、用戶體驗極致、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化體系，推動證券行業高質量發展。

（一）數字化轉型建設戰略

證券公司數字化轉型要圍繞“提升科技核心能力、促進科技賦能業務、優化科技服務機制”三大目標，加強“數字化、平臺化、網絡化、智能化”戰略部署，從長遠視角做好頂層設計。

1.數字化

數據是數字化的前提，而獲取更詳細的數據則是實現更精準數字化運營的必要條件。證券公司通過金融科技賦能，推動前、中、后臺數字化再造，進而推動數字化獲客、數字化營銷、數字化產品銷售、數字化運營等的發展，通過業務場景數字化實現全流程數字化，創新運營和經營模式，實現“端到端”、全流程的數字化經營管理，全面提升客戶體驗感以及運營、管理效率。

2.平臺化

平臺化模式能夠對資源進行合理、全面的配置，同時能夠有效地解決系統隔離、數據隔離、技術復用性不高等問題。平臺化模式以體驗為核心，與服務客戶和內部管理理念相契合。證券公司秉承開放合作的理念，通過可重用、可組裝的開放平臺，統一技術架構，貫通系統數據，提升服務能力復用率，以快速響應客戶需求。業務方面，證券公司要面向個人客戶、機構客戶、企業客戶打造業務平臺，形成跨部門、共享化、組件化的金融敏捷能力中心；技術方面，建立統一研發技術平臺、統一基礎設施云平臺、統一運維監控自動化平臺，以更好地支撐業務能力的拓展。

3.網絡化

連接客戶、員工、合作方、產品、網點、設備等所有相關方，建立“移動數字化渠道”，以投資者、一線員工為核心重塑線上服務形態，進行“端到端”數字化客戶旅程改造，是未來證券公司發展的關鍵點。證券公司應通過多種可能的渠道與客戶建立連接，向客戶傳遞服務，實現“以客戶為中心”、全渠道的客戶連接。

4.智能化

證券公司應穩步應用人工智能技術，深入把握新一代人工智能發展特點，統籌優化數據資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產，推進人工智能與業務深度融合，利用人工智能、算法模型決策分析，實現智能化服務與經營。短期內，證券公司要在智能風控、智能客服、智能營銷、智能投顧、智能推薦等領域持續突破，力求以智能化方式為線上客戶服務平臺和一線客戶經理賦能，從根本上提升客戶體驗感和運營效率；中長期，在資產管理、授信融資、客戶服務、精準營銷、身份識別、風險防控等領域探索人工智能技術的應用路徑與方法，構建全流程智能服務模式，推動運營和服務體系向主動化、個性化、智慧化方向發展。

（二）數字化轉型實施路徑

證券公司數字化轉型要堅持技術驅動、模式牽引、價值導向的理念，探索承載零售、機構、投資、投行等業務模塊，覆蓋清算、運營、運維、合規、風控、辦公等管理模塊的轉型路徑，打造金融科技發展的“四梁八柱”，全面提升運營效率和服務水平。

1.加強業務體系數字化建設，向客戶傳遞卓越體驗

第一，證券公司應整合零售資源，打造覆蓋所有零售客戶服務項目的零售體系，通過構建體系化的拓客機制，加強中后臺與一線聯動，佐以精準匹配的服務與產品，實現營銷與服務一體化。同時，證券公司要加強客戶分層分級管理，滿足不同層次客戶的多樣化需求，優化資源配置，助力企業財富管理轉型。

第二，證券公司要面向機構客戶建立一站式綜合金融服務體系，最大程度地挖掘客戶價值，將標準化和差異化相結合，敏捷、高效地響應客戶需求，提升機構客戶服務能力；建設關注客戶全生命周期服務的機構體系，提升機構板塊的服務質量，提高機構業務交叉銷售的可能性，提升證券公司品牌影響力。

第三，證券公司建設投資交易體系，可以提升自營板塊的交易能力和風險管理能力，提高自營業務的交易效率和準確率，并逐漸向全幣種、全品類、全市場的目標靠近，支撐自營板塊在投研效率、投資管理基礎設施以及投后管理等方向的優化需求以及行業內投資交易一體化趨勢，形成投資交易的良性循環，保障自營板塊高速、穩健發展。

第四，證券公司要打造投行業務平臺，優化投行服務機制，全面加強投行數字化體系建設，提高業務執行效率，降本增效，實現業務管理標準化、規范化，提升客戶服務能力，通過構建機構業務協同服務機制，實現交叉銷售互利共贏，支撐投行板塊在數字化建設上邁向更高層次。

2.建立智能運營體系，為業務和管理的融合提供高效支撐

在確保安全的前提下，證券公司應有機融合辦公流與業務流，實現“端到端”串接，有效促進風控、合規、登記結算、財務、人力、審計等中后臺組織的高效運轉，保障業務健康運營，消除重復性高、附加值低的手工勞作，為業務和管理的融合提供高效支撐。具體來講，一是結合監管科技，整合運營、交易、自營、信用等各個條線的風控資源，從事前、事中、事后，體內監控機制與體外監控機制，統一視角與分解視角，長期性與實時性等多個維度進行全面風險管理體系建設，實現風險可控、可測、可承受，助力證券公司穩健經營；二是整合現有清算、結算模式，結合行業發展方向，打造統一“清算中心”，做到7×24小時業務支持、模塊化清算、差錯調整實時化和影響最小化，實現清算、結算全流程的自動化、可視化、智能化；三是打破業務和財務的瓶頸，實現業財一體化融合，達到對財務、業務閉環追蹤檢視的目的，從財務視角提供決策依據，提升趨勢預測及業務指導能力。

3.重視流程再造，全面提升業務數字化水平

流程梳理與優化是企業經營的“法寶”，尤其是業務流程的梳理與優化，一直是各類企業的“要旨”。在經營管理和流程管控的實踐中，流程梳理與優化既是一項事關公司業務發展的基礎性工作，也是一項需要全公司協作參與的持續性、長期性工作，對證券公司的內部控制和風險管理都起著積極的作用。流程優化應做好頂層設計，堅持“以客戶為中心”的原則，從流程細節出發，挖掘流程所含問題點，并基于流程對象、流程類型、合規風險，設計“端到端”的流程優化方案，最終實現流程效率提升、客戶體驗感最佳、員工手工操作減少、流程鏈條最優的優化目標。

4.挖掘數據價值，尋找業務全新驅動力

證券公司結合大數據、人工智能等先進技術的應用，通過對數據進行分析和挖掘，提升企業洞察客戶、洞察市場、洞察行業的能力，進而賦能業務創新、促進穩健經營，最終形成核心競爭力。具體來講，一是提升將海量數據轉化為高質量數據資產的能力，為客戶提供更個性化、智能化的產品和服務；二是提升篩選符合公司戰略發展方向的高質量數據資產的能力，為自營、機構、財富管理等經營決策提供數據支撐；三是提升在海量數據中發現規律、甄別風險、洞察趨勢的能力，通過對客戶、員工、產品、行為、過程、業務、價值、效率的分析，為管理決策、風險控制、業務拓展、服務優化提供數據支撐。

5.加大技術投入，加強IT支撐能力建設

數字化轉型促進了證券業市場的變化，企業應當著眼于IT基礎能力建設，通過制定一系列規范和機制保障敏捷IT工作的順利開展，為適應不斷變化的市場及強化核心競爭力打下堅實的技術基礎。從整體角度出發，證券公司應逐步將傳統垂直、封閉式的IT架構轉變為云化、服務化的開放架構，設計思路從關注“內部流程運作”向關注“用戶體驗”轉變，系統建設從“內部作業系統”向“與用戶連接的實時智能系統”轉變。在頂層設計的指引下，證券公司擬建設以客戶體驗為驅動的應用前臺，以服務為導向的業務中臺，以安全、高效、快速、靈活為目標的彈性IT架構后臺，以智慧化、資產化為標準的數據智慧平臺，打造引領業務發展的數字化、智能化IT支撐體系。