案情回顧

現(xiàn)階段，民間委托理財(cái)蓬勃發(fā)展，你今天聽說隔壁老王代人炒股賺了個(gè)盆滿缽滿，明天就看到社區(qū)的李大媽在和廣場(chǎng)舞伴們講述她兒媳婦同事的公司有收益高的理財(cái)產(chǎn)品。與金融機(jī)構(gòu)提供的幾十頁看不懂的委托理財(cái)合同相比，很多人選擇委托身邊熟識(shí)的“理財(cái)專家”進(jìn)行投資操作，“熟人”理財(cái)所導(dǎo)致的合同糾紛頻頻出現(xiàn)，相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)極高，以下這個(gè)案例正反映了這樣的問題。

2015年2月，家住天通苑某小區(qū)的王忠（化名）[2]已年滿60歲，剛辦完退休手續(xù)。酷愛健身活動(dòng)的他與住在同一小區(qū)的街坊、64歲的李進(jìn)是“球友”，每天一起鍛煉。李進(jìn)在退休之前曾在警察局工作，王忠對(duì)這個(gè)“哥們”很是信任。兩家人的感情也很好，經(jīng)常串串門，聚聚餐。李進(jìn)經(jīng)常向王忠提起一個(gè)“蘇黎世公司”海外投資理財(cái)項(xiàng)目，并稱自己從2014年9月起就開始參與這個(gè)項(xiàng)目的理財(cái)活動(dòng)，收益不菲，而且還成了這個(gè)公司的“理財(cái)師”，如果王忠有閑錢不用，可以投入這個(gè)項(xiàng)目中進(jìn)行理財(cái)。王忠一開始聽說是在境外投資，覺得風(fēng)險(xiǎn)很大，但是后來看到李進(jìn)整天接別人電話做理財(cái)咨詢，還屢屢曬出他投資“蘇黎世公司”項(xiàng)目的理財(cái)業(yè)績(jī)，王忠也動(dòng)了心。王忠既想要投資這個(gè)海外理財(cái)項(xiàng)目，又擔(dān)心自己不會(huì)操作承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。作為“好兄弟”，李進(jìn)立即表示這個(gè)好辦，他可以幫助王忠開立賬戶，幫助下載相關(guān)投資理財(cái)協(xié)議并轉(zhuǎn)交給“蘇黎世公司”，幫助把投資款轉(zhuǎn)給“蘇黎世公司”，并向王忠及時(shí)反饋提現(xiàn)的信息，到時(shí)候王忠只要學(xué)著李進(jìn)怎么操作，就能成功把本利取出來。

2015年2月16日，王忠?guī)е?9.5萬元現(xiàn)金和自己的身份證、銀行卡來到李進(jìn)家中，二人推杯換盞、相談甚歡。王忠向李進(jìn)提供了身份證、銀行卡號(hào)、開戶行、家庭住址等信息，李進(jìn)打開一個(gè)網(wǎng)頁，用王忠的信息注冊(cè)了一個(gè)賬號(hào)為“BN562551”的賬戶，戶名為“王忠”，并下載打印了一份《海外投資協(xié)議書》，這份協(xié)議書顯示了中英文條款，顯示有“王忠”的姓名及上述“BN562551”賬號(hào)和密碼，條款內(nèi)容包括賬戶合并、企業(yè)賬戶、盈利計(jì)算和派發(fā)、個(gè)人責(zé)任、信息披露和其他法律條款。李進(jìn)稱王忠在該協(xié)議書上簽字之后，他會(huì)幫忙把協(xié)議書交給海外的“蘇黎世公司”，只要王忠的款項(xiàng)進(jìn)入了這個(gè)賬戶，開戶就完成了。出于對(duì)朋友的信任，王忠雖然沒有看懂這份《海外投資協(xié)議書》，但仍然在協(xié)議書上簽了字，并把19.5萬元現(xiàn)金給了李進(jìn)。過了一天后，王忠覺得不踏實(shí)，自己簽的協(xié)議書內(nèi)容沒搞明白，也不懂得如何上網(wǎng)操作理財(cái)賬戶，這筆交易唯一能指望上的就是好哥們李進(jìn)，但是李進(jìn)怎么把錢給這個(gè)海外公司，這錢怎么回來，他心里可是一點(diǎn)兒底都沒有。于是，王忠又一次登門找到李進(jìn)，想讓李進(jìn)就理財(cái)?shù)氖虑榻o他寫個(gè)字據(jù)，但這字據(jù)究竟怎么寫，王忠自己也沒搞明白。李進(jìn)見狀，為了讓王忠放心，就收到19.5萬元的事情給王忠寫了一個(gè)《證明》，內(nèi)容是：“我于2015年3月14日，幫王忠在農(nóng)業(yè)銀行向蘇黎世投資集團(tuán)打款19.5萬元，打到王忠在蘇黎世投資集團(tuán)的外匯賬戶里。證明人：李進(jìn)，2015年2月16日。”

王忠投資之后，便屢屢向李進(jìn)詢問該理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，李進(jìn)稱收益一般是按特定期限返還，投資金額5萬美元以下周利潤(rùn)為2.5%，但是如果投資金額超過5萬美元，周利潤(rùn)就能達(dá)到3%，而且能定期返利定期提現(xiàn)。王忠聽后一算，周利潤(rùn)3%，月利潤(rùn)就能達(dá)到12%，如此高的回報(bào)還按周返利，雖然風(fēng)險(xiǎn)比較大，但是期限短，可以賺幾個(gè)月利潤(rùn)就提現(xiàn)本金。于是，在2015年4月3日和4月12日，王忠分別又通過轉(zhuǎn)賬向李進(jìn)支付了人民幣13萬元和6.5萬元，讓李進(jìn)為其轉(zhuǎn)入“蘇黎世公司”的理財(cái)賬戶。李進(jìn)也稱會(huì)將款項(xiàng)如數(shù)轉(zhuǎn)入。

投資兩個(gè)月之后，王忠仍然沒有從李進(jìn)處收到任何可以提現(xiàn)或者返利的信息。李進(jìn)讓他放心，并說自己也在該項(xiàng)目中投資了很多錢，他會(huì)向上一級(jí)代理商打聽提現(xiàn)信息的。礙于朋友情誼，王忠也沒有再多說什么。直到2016年4月，投資款已經(jīng)投入了一年有余，卻仍然沒有任何提現(xiàn)或返利的消息，王忠這才著了急，天天去找李進(jìn)，說投資款是借來的，現(xiàn)在家里急著用錢，讓李進(jìn)趕緊想辦法把投資本金和收益取出來。李進(jìn)答應(yīng)他去找上級(jí)代理商想辦法。2016年5月18日，李進(jìn)通過自己的銀行賬戶向王忠轉(zhuǎn)賬6萬元，之后雙方就再也沒有發(fā)生任何款項(xiàng)交易。王忠多次向李進(jìn)索要投資本金，李進(jìn)便告知王忠，是海外投資公司的問題導(dǎo)致不能還本付利，而且他自己的投資也深陷其中，二人因此發(fā)生了很多次爭(zhēng)吵。

2017年2月，王忠將李進(jìn)訴至法庭，在最初的起訴狀上，王忠的訴訟請(qǐng)求是要求李進(jìn)返還投資款39萬元并賠償該款項(xiàng)自投資以來的資金占用利息損失。在庭審過程中，王忠認(rèn)為其與李進(jìn)形成了委托理財(cái)合同的法律關(guān)系，但是李進(jìn)收到王忠支付的39萬元投資款后，并未將款項(xiàng)用途的真實(shí)情況告知王忠，且李進(jìn)宣稱的“蘇黎世公司”根本沒有在中國(guó)大陸注冊(cè)，李進(jìn)也不能說明該海外投資公司的真實(shí)身份，這是一種欺騙行為。因王忠已經(jīng)對(duì)李進(jìn)失去信任，故在庭審當(dāng)日增加了一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，要求解除其與李進(jìn)之間的合同關(guān)系。

庭審過程中，王忠與李進(jìn)關(guān)于雙方法律關(guān)系的性質(zhì)認(rèn)定爭(zhēng)議很大。李進(jìn)認(rèn)為其與王忠之間不存在委托理財(cái)?shù)暮贤P(guān)系，原因在于：第一，其與王忠之間從未簽有書面的委托理財(cái)合同，真正與王忠簽訂《海外投資協(xié)議書》的是“蘇黎世公司”，該份協(xié)議書有王忠的簽字，并簽有王忠的護(hù)照號(hào)、銀行卡號(hào)和開戶BN賬號(hào)，“蘇黎世公司”通過銀行賬戶向王忠分配盈利，該開戶BN賬號(hào)由王忠自己進(jìn)行網(wǎng)上管理，追加資金投入也是王忠自己決定的，因此王忠參與“蘇黎世公司”投資項(xiàng)目是其真實(shí)的意思表示，不存在被其誘導(dǎo)的問題；第二，其出于街坊鄰居的情誼幫助王忠開立賬戶、按照“蘇黎世公司”官網(wǎng)的投資通知，幫助王忠下載《海外投資協(xié)議書》，并向王忠提供一些提現(xiàn)的信息，這屬于法律上的“好意施惠”行為，而王忠向其交付的39萬元，其已經(jīng)通過上級(jí)代理商轉(zhuǎn)給了“蘇黎世公司”，其只是幫助王忠將款項(xiàng)付給海外的投資公司，而不是幫助王忠理財(cái)。因此，現(xiàn)在投資本利未能返還，王忠應(yīng)當(dāng)起訴“蘇黎世公司”，而不是起訴李進(jìn)，李進(jìn)也是受害者，而且投資數(shù)額比王忠還要多，如果這是一個(gè)騙局，那么雙方應(yīng)當(dāng)一起到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

李進(jìn)收到王忠的39萬元款項(xiàng)后如何將款項(xiàng)交給“蘇黎世公司”，是查明該案爭(zhēng)議的關(guān)鍵事實(shí)。李進(jìn)稱其在2014年通過一次招商會(huì)認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫魏然的人，這個(gè)人把“蘇黎世公司”海外投資項(xiàng)目帶到了北京，魏然自稱是“蘇黎世公司”在北京的總代理商，負(fù)責(zé)幫忙打款開立賬戶，李進(jìn)投資的款項(xiàng)都是轉(zhuǎn)給魏然，再由魏然轉(zhuǎn)給“蘇黎世公司”的，但是李進(jìn)沒有看到過關(guān)于魏然與“蘇黎世公司”關(guān)系的書面證明文件，也不清楚魏然是怎么將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給“蘇黎世公司”的。李進(jìn)提交了其名下銀行賬戶的客戶回單，其上顯示2015年3月21日、4月5日和4月12日，李進(jìn)向魏然分別轉(zhuǎn)賬付款60萬元、26.4萬元和40.56萬元。李進(jìn)稱這三筆款項(xiàng)中包括了王忠向其支付的39萬元，也包括了李進(jìn)自己的投資款和代其他朋友轉(zhuǎn)的投資款，都是通過魏然轉(zhuǎn)給“蘇黎世公司”的，轉(zhuǎn)款到賬后，在“蘇黎世公司”的境外官網(wǎng)上投資者各自的賬戶中，就能看到相應(yīng)的投資款有所增加。

關(guān)于所謂境外的“蘇黎世公司”投資項(xiàng)目情況，李進(jìn)稱其原來注冊(cè)賬戶的官網(wǎng)已經(jīng)無法登錄了，所以現(xiàn)在王忠賬戶的情況無法被查詢，但李進(jìn)稱其通過另一代理商孫云取得若干網(wǎng)頁截圖和一張《特別聲明》的復(fù)印件，這個(gè)孫云就是“蘇黎世公司”后來的代理商，也是公司指定的地區(qū)負(fù)責(zé)人，李進(jìn)前往香港特區(qū)和泰國(guó)參加代理商年會(huì)的時(shí)候，經(jīng)常碰到孫云。當(dāng)初李進(jìn)把王忠簽字后的《海外投資協(xié)議書》影印件交給了孫云，孫云說由他把協(xié)議轉(zhuǎn)給“蘇黎世公司”，但是孫云究竟在“蘇黎世公司”擔(dān)任何種職務(wù)不得而知。同時(shí)，李進(jìn)宣稱上述截圖系“蘇黎世公司”官網(wǎng)能夠登錄時(shí)截取，顯示了王忠的客戶賬號(hào)、賬戶資料、提款信息、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬信息、銀行戶口信息，可以證明確實(shí)存在王忠入款開戶的情況，說明李進(jìn)已經(jīng)把王忠交付的款項(xiàng)打入這個(gè)賬戶了。同時(shí)，《特別聲明》復(fù)印件的內(nèi)容顯示為“尊敬的客戶您好：蘇黎世公司由于金融危機(jī)所導(dǎo)致X國(guó)政府于2015年7月5日進(jìn)行嚴(yán)格的金融管制措施，造成公司客戶無法進(jìn)行正常的投資賬戶出入金業(yè)務(wù)。這屬于公司不可預(yù)測(cè)以及不可抗力因素范圍，不屬于我公司責(zé)任。公司會(huì)密切關(guān)注政府的金融管制解除政策及具體時(shí)間，并及時(shí)給予客戶答復(fù)。給您造成的不便，公司深表歉意！特此聲明！聲明人：Dr.M.Brown，CFO日期：2017年4月12日”。李進(jìn)稱其從其他代理商處得知“蘇黎世公司”因所在國(guó)金融危機(jī)導(dǎo)致政府管制，已經(jīng)兩年沒有分紅。王忠對(duì)此持有很大異議，聲稱所謂的在國(guó)外網(wǎng)站開戶都是李進(jìn)幫忙操作的，王忠至今也沒有登錄過這個(gè)所謂的外國(guó)網(wǎng)站，至于是否有王忠的賬戶以及賬戶內(nèi)是否存在虛擬貨幣交易，乃至這個(gè)“蘇黎世公司”是否存在，是否與王忠的投資有關(guān)，李進(jìn)是否是“蘇黎世公司”的代理商，這些都不能僅憑網(wǎng)頁截圖或者復(fù)制件來證明。

對(duì)于2016年5月18日李進(jìn)向王忠轉(zhuǎn)賬支付的6萬元，雙方當(dāng)事人在庭審中更是有巨大爭(zhēng)議。王忠主張當(dāng)時(shí)李進(jìn)稱這筆錢是投資的分紅款，分紅款本來是1萬美元，換算成人民幣為6.5萬元，但是李進(jìn)從中扣除了5000元的手續(xù)費(fèi)，只支付給王忠6萬元。但據(jù)李進(jìn)所稱，這筆錢是王忠因?yàn)槭诸^急需用錢而向李進(jìn)所借的款項(xiàng)，與王忠的投資并無關(guān)系。當(dāng)然，王忠和李進(jìn)對(duì)他們各自所主張的事實(shí)，并沒有拿出證據(jù)提交法庭。最后，王忠自行確認(rèn)這6萬元是李進(jìn)向其返還的投資本金，可以從投資總數(shù)額39萬元中扣除，并將訴訟請(qǐng)求中要求李進(jìn)返還的投資本金數(shù)額減少至33萬元。