第一章 銀行貸款

借款利息能否預先在本金中扣除？

案例實錄

馮某自某科技大學畢業后，與幾名同學出資成立了一家科技公司。公司成立后，馮某等人研究的科技項目遭遇了資金不足的困境。為了使該項目繼續下去，馮某從某商業銀行貸款50萬元。借款合同中約定，貸款金額為50萬元，貸款期限為三年。合同簽訂后，銀行依合同約定給該科技公司發放貸款，但在放款時，卻說為了保證該科技公司支付利息，要預先扣除三年的貸款利息，只將扣除利息后的余額發放給科技公司。馮某等人對銀行的做法感到很不解，他們想知道，銀行可以預先扣除貸款利息嗎？有什么法律依據？

律師分析

該銀行無權預先扣除科技公司借款的利息。《民法典》第六百七十條明確規定：“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。”由此可知，銀行應按合同約定的金額向該科技公司發放貸款，而不能預先扣除借款總額所產生的利息。否則，科技公司收到的借款本金實際上就減少了，其預期的經濟收益也會受到影響。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第六百七十條 借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

溫馨提示

借款人有權利依據借款合同的約定取得和使用全部貸款，這一權利不僅僅存在于借款人與銀行的借款中，也存在于普通民間借貸中。如果合同明確約定借款人放棄此項權利，該合同有可能因違反法律禁止性規定而被認定為無效，尤其是銀行與客戶之間的合同。對于銀行而言，不僅不能預先扣除利息，也不得以扣除相關費用的形式減少借款人按照合同約定應取得的貸款本金。

自測小題

判斷題：張某與某小貸公司訂立了貸款合同，根據合同約定，某小貸公司發放貸款時就先扣除第一個月的利息。張某覺得這是“砍頭息”，要求解除合同。張某的說法正確嗎？（ ）[1]