專欄三 中國內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)重大事件回顧（2020年度）
保險(xiǎn)法規(guī)
銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件[1]
2020年6月12日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》。該《通知》：一是明確農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件，從總公司和省級(jí)分公司兩個(gè)層面分別制定農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件。凡符合經(jīng)營條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可在本地開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出經(jīng)營資格申請(qǐng)。二是提高農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。三是建立完善退出機(jī)制。
銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步完善車險(xiǎn)精算制度[2]
2020年9月10日，銀保監(jiān)會(huì)制定《示范型商車險(xiǎn)精算規(guī)定》以完善車險(xiǎn)精算制度，防范非理性競(jìng)爭行為，推動(dòng)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。《精算規(guī)定》主要從兩個(gè)方面著手：一是建立費(fèi)率回溯和產(chǎn)品糾偏機(jī)制，解決公司車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率備案及后續(xù)執(zhí)行過程中的不規(guī)范問題；二是明確保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，通過要求公司將虧損及時(shí)反映在財(cái)務(wù)報(bào)表和償付能力指標(biāo)中，倒逼公司理性經(jīng)營。
獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人規(guī)定出臺(tái)[3]
2020年11月12日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式印發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，并于2021年1月1日起施行。《規(guī)定》明確，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。其直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)；其根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。
銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[4]
2020年12月14日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。該《辦法》規(guī)定了開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)具備的條件，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，或接受保險(xiǎn)公司委托，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)參照該《辦法》關(guān)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行。
收購合并
匯豐保險(xiǎn)收購其在華合資壽險(xiǎn)公司馀下50%股份[5]
2020年5月4日，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）有限公司（下稱“匯豐保險(xiǎn)亞洲”）宣布，已與其在華壽險(xiǎn)合作伙伴——國民信托有限公司（“國民信托”）達(dá)成協(xié)議，將收購國民信托所持有的匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司（“匯豐人壽”）50%股權(quán)。交易完成后，匯豐人壽將成為其在內(nèi)地的全資控股子公司。匯豐保險(xiǎn)亞洲將依據(jù)中國自今年1月1日起實(shí)施的取消合資壽險(xiǎn)公司外資比例限制的開放舉措，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式完成交易。該交易目前尚待銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
利寶保險(xiǎn)增資9000萬元注冊(cè)資本增至19.36億元[6] [7]
2020年5月18日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，利寶保險(xiǎn)有限公司（利寶保險(xiǎn)）將注冊(cè)資本金由18.46億元增至19.36億元獲監(jiān)管批復(fù)。利寶保險(xiǎn)是利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)在中國的全資子公司。利寶互助保險(xiǎn)總部位于美國，截至2019年底，利寶互助保險(xiǎn)的總資產(chǎn)為1337億美元，總收入達(dá)432億美元。包含此次增資9000萬元在內(nèi)，利寶保險(xiǎn)已在2018年來進(jìn)行5次增資。
安達(dá)系73億收購華泰保險(xiǎn)15.3%股權(quán)[8]
2020年6月23日，君正集團(tuán)發(fā)布公告稱，公司收到華泰保險(xiǎn)集團(tuán)通知，銀保監(jiān)會(huì)已同意君正集團(tuán)及其全資子公司君正化工將所持華泰保險(xiǎn)合計(jì)約15.31%的股份轉(zhuǎn)讓給安達(dá)天平再保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)讓完成后，君正系公司持有華泰保險(xiǎn)集團(tuán)股份比例由22.36%降至7.05%。此次交易獲批，安達(dá)系公司合計(jì)持有華泰保險(xiǎn)股份比例由30.9%升至46.2%，離絕對(duì)控股僅一步之遙。
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽收購標(biāo)準(zhǔn)人壽（亞洲）[9]
2020年7月2日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽宣布收購標(biāo)準(zhǔn)人壽（亞洲）的100%股權(quán)，后者正式成為恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的全資子公司，這意味著，其進(jìn)軍中國香港市場(chǎng)的籌謀得以實(shí)現(xiàn)。收購?fù)瓿珊螅摴径麻L由恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽總經(jīng)理劉振宇擔(dān)任、首席執(zhí)行官由恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽副總經(jīng)理劉東煜擔(dān)任。
安心保險(xiǎn)引進(jìn)正大制藥（青島）有限公司進(jìn)行增資，增資額2.15億元[10]
2020年9月4日，安心保險(xiǎn)發(fā)布變更注冊(cè)資本的公告。公告顯示，安心保險(xiǎn)擬引進(jìn)新的投資人正大制藥（青島）有限公司進(jìn)行增資，增資額2.15億元。9月3日安心保險(xiǎn)召開的2020年第二次股東會(huì)通過了增資表決，增資之后安心保險(xiǎn)注冊(cè)資本將由12.85億元變更為15億元。
紫金保險(xiǎn)增資35億獲批[11]
2020年11月，中國銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》顯示，核準(zhǔn)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“紫金保險(xiǎn)”）增發(fā)35億股新股，注冊(cè)資本金從25億元增加至60億元。增資擴(kuò)股后，紫金保險(xiǎn)股東數(shù)量從40家增加至43家，國資持股比例將進(jìn)一步提升，超過90%。同時(shí)，受此次增資價(jià)格以及增發(fā)股份數(shù)等影響，曾經(jīng)的員工持股方案或因此進(jìn)行重新修訂。
企業(yè)動(dòng)態(tài)
眾安人壽獲中國香港虛擬保險(xiǎn)牌照[12]
2020年5月4日，眾安科技（國際）集團(tuán)有限公司宣布，其與富邦人壽保險(xiǎn)（中國香港）有限公司的合資企業(yè)——眾安人壽有限公司正式獲得中國香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局通過快速通道授予全數(shù)碼化保險(xiǎn)公司牌照。該公司為中國香港第四家虛擬保險(xiǎn)公司。
美團(tuán)互助全面升級(jí)成首個(gè)“不限病種”的大病互助[13]
2020年6月28日，美團(tuán)互助成帶來互助模式的全面升級(jí)。升級(jí)后，美團(tuán)互助成為首個(gè)“不限病種”的大病互助計(jì)劃，一方面覆蓋102種疾病保障，另一方面如果會(huì)員的“醫(yī)保內(nèi)花費(fèi)”超過一定金額，即便不在102種疾病內(nèi)，也可以申請(qǐng)大病互助。
中國太保配售新增A股0.44億股[14]
2020年7月，中國太保發(fā)布公告稱，因穩(wěn)定價(jià)格操作人部分行使本次發(fā)行招股說明書中所約定的超額配售權(quán)，公司額外發(fā)行879.4991萬份GDR，相應(yīng)新增A股0.44億股，上市日期預(yù)計(jì)7月9日。股票上市后，公司總股本變更為約96.2億股。
匯豐在中國正式成立金融科技服務(wù)公司[15]
2020年9月9日，匯豐集團(tuán)全資附屬公司匯豐保險(xiǎn)集團(tuán)（亞太）有限公司（“匯豐保險(xiǎn)”）宣布，已于上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)成立匯豐金融科技服務(wù)（上海）有限責(zé)任公司（“匯豐金融科技服務(wù)公司”）。據(jù)介紹，匯豐金融科技服務(wù)公司將于2020年底前開業(yè)，初期將為匯豐集團(tuán)全新的移動(dòng)式財(cái)富規(guī)劃服務(wù)“匯豐聆峰創(chuàng)投計(jì)劃”在中國的先行先試提供科技創(chuàng)新和數(shù)字賦能，并逐步為集團(tuán)內(nèi)外更多持牌金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)支持。
中國太保與瑞金醫(yī)院簽署合作協(xié)議建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院[16]
2020年9月27日，中國太保與瑞金醫(yī)院在滬簽署合作協(xié)議，正式啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院建設(shè)。中國太保董事長孔慶偉與瑞金醫(yī)院院長、中國工程院院士寧光代表雙方簽署協(xié)議。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的啟動(dòng)建設(shè)，標(biāo)志著中國太保2020-2025年大健康戰(zhàn)略拉開序幕。
安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股注冊(cè)資本增加至39.18億元[17]
2020年12月21日，安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司披露稱將增資12億元，由安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)認(rèn)繳，無新增股東。安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股是安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)獨(dú)資子公司，也是我國首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司。公告稱，2020年10月26日，安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)出具股東決定，同意、授權(quán)及指示安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股將注冊(cè)資本增加至39.18億元。當(dāng)日，安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股董事會(huì)決議同意此次增資方案。中國銀保監(jiān)會(huì)于11月18日受理了上述變更注冊(cè)資本事項(xiàng)，現(xiàn)待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。
中國人壽與萬達(dá)信息簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議[18]
2020年10月16日，中國人壽與萬達(dá)信息在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，萬達(dá)信息同時(shí)發(fā)布蠻牛健康A(chǔ)PP，標(biāo)志著雙方的協(xié)同進(jìn)入一個(gè)新的階段。雙方將充分發(fā)揮各自在市場(chǎng)資源、專業(yè)人才、技術(shù)創(chuàng)新及管理經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)，在基礎(chǔ)技術(shù)、數(shù)字化經(jīng)營管理、醫(yī)保服務(wù)、健康管理等多個(gè)領(lǐng)域開展深入合作，實(shí)現(xiàn)雙向賦能、互利共贏、資源共享、共同發(fā)展。
重大災(zāi)害
據(jù)中國應(yīng)急管理部發(fā)布，2020年中國主要自然災(zāi)害[19]以洪澇、地質(zhì)災(zāi)害、風(fēng)雹、臺(tái)風(fēng)災(zāi)害為主。全年各種自然災(zāi)害共造成1.38億人次受災(zāi)，591人因?yàn)?zāi)死亡失蹤，589.1萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置；10萬間房屋倒塌，30.3萬間嚴(yán)重?fù)p壞，145.7萬間一般損壞；農(nóng)作物受災(zāi)面積19957.7千公頃，其中絕收2706.1千公頃；直接經(jīng)濟(jì)損失3701.5億元。
洪水[20]
2020年7月份，長江、淮河流域連續(xù)遭遇5輪強(qiáng)降雨襲擊，受強(qiáng)降雨影響，淮河流域江河來水偏多1.5-2倍、長江中下游流域偏多4-6成，引發(fā)嚴(yán)重洪澇災(zāi)害。災(zāi)害造成安徽、江西、湖北、湖南、浙江、江蘇、山東、河南、重慶、四川、貴州11省（市）3417.3萬人受災(zāi)，99人死亡，8人失蹤，299.8萬人緊急轉(zhuǎn)移安置，144.8萬人需緊急生活救助；3.6萬間房屋倒塌，42.2萬間不同程度損壞；農(nóng)作物受災(zāi)面積3579.8千公頃，其中絕收893.9千公頃；直接經(jīng)濟(jì)損失1322億元。
臺(tái)風(fēng)[21]
2020年8月4日第4號(hào)臺(tái)風(fēng)“黑格比”在浙江省樂清市沿海登陸，受其影響，3-5日，浙江溫州、臺(tái)州、金華等地部分地區(qū)累計(jì)降雨量250～350毫米，溫州永嘉和樂清局地達(dá)400～552毫米。災(zāi)害造成浙江、上海2省（市）5市30個(gè)縣（市、區(qū)）188萬人受災(zāi)，5人死亡，32.7萬人緊急轉(zhuǎn)移安置，1.2萬人需緊急生活救助；4300余間房屋倒塌，8000余間不同程度損壞；農(nóng)作物受災(zāi)面積76.3千公頃，其中絕收6.3千公頃；直接經(jīng)濟(jì)損失104.6億元。
8月下旬至9月上旬，兩周內(nèi)第8號(hào)臺(tái)風(fēng)“巴威”、第9號(hào)臺(tái)風(fēng)“美莎克”和第10號(hào)臺(tái)風(fēng)“海神”先后北上影響東北地區(qū)，臺(tái)風(fēng)帶來的降雨造成嫩江、松花江、黑龍江等主要江河長時(shí)間超警，大風(fēng)造成黑龍江、吉林等地玉米等農(nóng)作物大面積倒伏，直接經(jīng)濟(jì)損失128億元。
地震[22]
1月19日21時(shí)27分，新疆喀什地區(qū)伽師縣發(fā)生6.4級(jí)地震，震源深度16公里，此后震中附近又相繼發(fā)生1次5.2級(jí)余震和數(shù)次4.0級(jí)以上余震。地震造成1人死亡、2人輕傷，4000余間房屋不同程度損壞，部分道路、橋梁、水庫等設(shè)施受損，直接經(jīng)濟(jì)損失16.2億元。5月18日21時(shí)47分，云南昭通市巧家縣發(fā)生5.0級(jí)地震，震源深度8公里。地震造成昭通市巧家、魯?shù)?縣4人死亡（巧家縣小河鎮(zhèn)2人因房屋倒塌致死、新店鎮(zhèn)1人因滾石砸中致死，魯?shù)榭h樂紅鄉(xiāng)1人因滾石砸中致死），28人受傷（巧家縣26人，魯?shù)榭h2人），1151間房屋損壞，直接經(jīng)濟(jì)損失1.01億元。
[1]中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》，2020年6月12日；http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=909329&itemId=915。
[2]中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《示范型商車險(xiǎn)精算規(guī)定》，2020年9月10日；http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=928002&itemId=915。
[3]《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2020年第11號(hào)），2020年11月12日。http://m.law-lib.com/law/law_view.asp?id=708117
[4]中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2020年第13號(hào)），2020年12月7日；http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=949137&itemId=928&generaltype=0。
[5]匯豐將收購匯豐人壽剩余50%股份，東方財(cái)富網(wǎng)，2020年5月4日；http://finance.eastmoney.com/a/202005041474645128.html。
[6]利寶保險(xiǎn)增資9000萬元注冊(cè)資本增至19.36億元，新浪財(cái)經(jīng)，2020年6月5日；http://finance.sina.com.cn/roll/2020-06-05/doc-iircuyvi6872642.shtml。
[7]利寶保險(xiǎn)增資0.9億獲監(jiān)管批復(fù)，11年合計(jì)虧損13.6億元，搜狐財(cái)經(jīng)，2020年5月18日；https://www.sohu.com/a/396024273_100001551。
[8]安達(dá)系73億收購華泰保險(xiǎn)15.3%股權(quán)持股升至46.2%距絕對(duì)控股一步之遙，長江商報(bào)，2020年6月26日；https://finance.sina.com.cn/stock/relnews/cn/2020-06-26/doc-iirczymk8999557.shtml。
[9]恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽收購標(biāo)準(zhǔn)人壽（亞洲）發(fā)力布局香港市場(chǎng)，東方財(cái)富網(wǎng)，2020年7月2日；http://finance.eastmoney.com/a/202007021540812790.html。
[10]“正大制藥2.15億入主！安心保險(xiǎn)增資背后有隱痛？”，和訊網(wǎng)，2020年9月7日；http://insurance.hexun.com/2020-09-07/202017527.html。
[11]紫金保險(xiǎn)增資獲批混改員工持股方案或生變，中國經(jīng)營報(bào)，2020年11月26日；https://www.360kuai.com/pc/9e7cecea1bae2bd6d?cota=3&kuai_so=1&tj_url=so_vip&sign=360_7bc3b157。
[12]安心人壽獲得香港虛擬保險(xiǎn)牌照由眾安國際與富邦人壽聯(lián)合設(shè)，東方財(cái)富網(wǎng)，2020年5月4日；http://finance.eastmoney.com/a/202005041474676666.html。
[13]美團(tuán)互助全面升級(jí)成首個(gè)“不限病種”的大病互助，東方財(cái)富網(wǎng)，2020年6月28日；http://finance.eastmoney.com/a/202006281534782383.html。
[14]中國太保配售新增A股0.44億股，新浪財(cái)經(jīng)，2020年7月9日；https://finance.sina.com.cn/stock/relnews/cn/2020-07-09/doc-iircuyvk2974436.shtml。
[15]匯豐在中國正式成立金融科技服務(wù)公司，東方財(cái)富網(wǎng)，2020年9月9日；http://finance.eastmoney.com/a/202009091626979746.html。
[16]中國太保與瑞金醫(yī)院簽署互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院建設(shè)合作協(xié)議，搜狐網(wǎng)，2020年9月30日；https://www.sohu.com/a/422073589776700。_
[17]安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股注冊(cè)資本增加至39.18億元由安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)認(rèn)繳出資12億元，中國保險(xiǎn)網(wǎng)，2020年12月21日；http://www.china-insurance.com/yc/20201221/49247.html。
[18]中國人壽與萬達(dá)信息簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，中國人壽保險(xiǎn)官網(wǎng)，2020年10月16日；https://www.chinalife.com.cn/chinalife/xwzx/gsxw/251374/。
[19]應(yīng)急管理部發(fā)布2020年全國自然災(zāi)害基本情況，應(yīng)急管理部網(wǎng)站，2021年1月8日；https://www.mem.gov.cn/xw/yjglbgzdt/202101/t20210108_376745.shtml。
[20]應(yīng)急管理部公布2020年全國十大自然災(zāi)害，應(yīng)急管理部網(wǎng)站，2021年1月2日；https://www.mem.gov.cn/xw/yjglbgzdt/202101/t20210102_376288.shtml。
[21]應(yīng)急管理部公布2020年全國十大自然災(zāi)害，應(yīng)急管理部網(wǎng)站，2021年1月2日；https://www.mem.gov.cn/xw/yjglbgzdt/202101/t20210102_376288.shtml。
[22]應(yīng)急管理部公布2020年全國十大自然災(zāi)害，應(yīng)急管理部網(wǎng)站，2021年1月2日；https://www.mem.gov.cn/xw/yjglbgzdt/202101/t20210102_376288.shtml。