別管別人過得多瀟灑，先讓你的存款達到六位數

即便是十萬元這樣一個看上去很大的六位數，一旦放在一段時間當中并平攤下去，你還會覺得這是一個遙不可及的目標嗎？

前兩天看到一條新聞，一個90后年輕人因為過度消費欠下巨款，結果被家人趕出門外。這條新聞看得人心驚肉跳，忍不住問周圍關系比較好的三個小伙伴一個問題：現在的年輕人都不存錢的嗎？

他們清一色的90后，其中最小的那個是1997年的，今年才22歲。

他們聽了這個問題立即白了我一眼：

“刀哥，你已經七老八十了，你怎么能理解我們年輕人的痛？我們當然想存錢了，但是哪里有錢可存？你別再問這個問題了，再問你就是何不食肉糜！”

我聽了這話趕緊閉嘴，但后來想想又覺得不對：他們收入最少的每月6000元，最多的每月能掙到15000元，在北京，消費雖高，但也不至于一點錢都存不下來吧？

是沒錢可存，還是根本就沒有存錢的習慣？

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這三個小朋友中最年輕的小A今年剛剛本科畢業，稅后收入6000元。

小A畢業后和幾個同學合租在一個公寓里，每個月房租是1500元，再加上水、電、煤氣、手機、交通等費用，固定開銷差不多在3000元左右。即便這樣，按理說她每個月應該至少有3000元的固定結余。

再說小B。

小B是男生，在一個公關公司工作了三年，收入差不多有10000元。按他的說法，房租、水電等再加上一些雜七雜八的開銷，每個月固定要花掉至少5000元。如果這樣，正常節余也應該還有5000元啊？

情況最好的是小C。

小C在一家跨國企業工作，今年27歲，月收入15000元。她在一個高檔寫字樓上班，出差都是住五星級酒店。無論從哪方面說，她都是三人中收入最高、條件也最好的，可C說這個收入僅夠她在北京的開銷。

三人都說自己沒什么存款。情況好一點的是小C，銀行戶頭里大概有四萬多元，除此之外，沒有投資、沒有股票，也沒有其他的資產。這四萬多儲蓄中的兩萬，還是去年的年終獎，她一直忍住沒花。她說，這已經是她工作幾年來存款最多的時候了。

而小B的存款則只有一萬出頭。他說他也不是不想存錢，但就是存不下來。存款最少的是小A，因為剛剛工作，她基本上沒有存款。

這其實還好理解，但她后來有些不好意思地說，她的信用卡還欠了一些錢，是賬單分期還的，還沒還完……

原來她不僅是月光，現在已經成了“月負族”。

當我建議他們應該讓存款起碼達到六位數的時候，他們都把我當傻子一樣看著，就差一邊罵著“何不食肉糜”一邊沖上來打我了。

可是，這真的是個很難完成的任務嗎？讓我們來拆解一下。

2

在為什么存不下錢這件事上，三個人各有各的解釋。

小A剛工作，算起來每個月能節余3000元，但是她說她剛工作，有很多開銷回避不了。比如說前段時間光買一臺電腦就花了好幾千，用掉了她將近一個月的收入，如果再算上出去跟朋友聚會什么的，那點錢一定不夠花。

小B說，其實他自己也沒有怎么大手大腳花錢，也沒買什么奢侈品，但他有個“很費錢”的地方，那就是談戀愛。

他告訴我，每周出去跟女朋友見面、吃飯、看電影，怎么都得花好幾百，這些錢總不好意思讓女生花吧，幾百塊說多不說，說少也不少，一個月下來幾千塊錢也就出去了?！暗陡?，那你告訴我，我應該怎么存錢？”

小C說得就更直接了：“在我們那樣的公司上班，衣服不能穿得太廉價，鞋子也不能太廉價，化妝品也不能太廉價。一旦被人看出來，大家會笑話你，所以我每個月這方面的開銷就要占很多?！?/p>

“在這種情況下，我還能存出四萬多塊錢來，已經算是超水平發揮了?！?/p>

……聽上去好像都挺有道理的。

問題是，很多時候，存錢應該在消費這個行為之前而不是之后——

每個月收入發下來后先進行“強制儲蓄”，這樣才能確保存款能細水長流積少成多，也是年輕人應對未來不時之需最簡單的方式。

我以前剛工作的時候，一個月也就3000塊錢，加上房租、水電費、電話費、交通費，剩下也就1000多塊錢。

不管結余多少，我每個月至少會把其中的30%存到銀行戶頭里。

這個習慣從我剛開始工作時就養成了，一直持續到現在。

別看不起這30%——剛開始的時候收入低，30%算不上什么，幾年后收入提高了，30%就不是一個小數字了。

如果你沒有養成“強制儲蓄”的習慣，即便以后收入提高了，依然存不下什么錢，小C就是這樣的例子。

實際上，當你經歷過一些事情之后就會知道，很多時候如果你沒有一筆馬上能拿出來用的錢，你就會被很多問題難住。

別說去借，現在除了爹媽，誰愿意借錢給你啊？即便是親人，手心向上的日子也不好過！

3

關于用錢和儲蓄的這些習慣主要沿襲自我的父母。

我父母那一代人吃過很多苦，受過很多罪，因此對很多事情沒有太多安全感，所以當條件稍微變好一點后，“存錢”便是他們覺得最快樂也是生活中最有奔頭的一件事。

即便后來改革開放，生活改善了不少，父母依然會在領到工資后做固定儲蓄，這種習慣我從小耳濡目染。

當我走上工作崗位有了賺錢能力之后，每個月把結余的至少30%存到銀行是一件雷打不動的事。

最開始的時候真的不多，有時候只有300塊。

用母親的話說，這些錢別看現在少，日積月累就多了，真到用得上的時候，你就會知道它有多“值錢”，因為它能做很多你預料之外的事。

別看我現在經常在網上寫關于投資理財的文章，但投資理財真的是在我養成儲蓄習慣、存款達到一定數額之后才開始琢磨的事。在此之前我根本不敢去想，即使想也不知道有什么方法可以做。

可以這么說，儲蓄是我在投資理財道路上的第一個“老師”。

存錢是一件會讓你越做越上癮的事——當你發現賬戶里的錢在不斷增長時，內心的焦慮感就會降低；當存款達到了一定數量時，這種焦慮感就會徹底消失，變成各種各樣的想法。

這些想法五彩斑斕、無比美好，但在此之前，你根本夠不著它。

比如，那一年當賬戶里有了第一筆私家車首付的時候，我幾乎不敢相信：我居然也能買一輛自己的車？

又過了一段時間，房子的首付也終于存出來了——原來我也能有機會買一套屬于自己的房子！

當然那時候北京的房價還算便宜，普通人能夠負擔得起，可那時我們的工資也不高，這些都是我之前想都沒有想過的幸福和安定。

在這個過程中，我還遇到過親戚家的孩子重病、自己家里出了一些問題，這些生活中的問題無可避免，而它們中的絕大部分都要靠錢來解決。

錢在什么時候最值錢？當然是在你缺錢的時候，也只有這個時候，你才會覺得錢是一個多么溫柔可愛的小東西??！

4

真正經歷過一些事情之后才會知道，如果你手里沒有一筆馬上就能拿出來用的現金的話，就會特別缺乏安全感。這種安全感一方面來自對可能出現的問題的解決，另外一方面來自對風險的從容應對。

還是那句話，生活中的風險真的遠遠大于投資理財和儲蓄的風險。

儲蓄這件事，只要你做，哪兒有什么風險呢？

我必須說，在我二十多歲的那個時期，并沒有那么多的消費誘惑。那時候花錢基本靠現金，辦信用卡還需要單位開證明信，哪像現在，有身份證你就能申請一張信用卡。

我第一張信用卡的額度好像只有500元，刷了恨不得兩年才提到2500。不像現在，隨便一張卡都是5000元或1萬元起步的額度。

那時候因為離不開現金，客觀上限制了很多人消費——而現在出入都是網約車，連買菜都能刷手機，用支付寶或者微信支付的時候就跟花的不是自己的錢、不需要還一樣，一點感覺都沒有。

連一向勤儉持家的我媽，在學會了手機支付后，也買了很多用不上的東西。所以，這個階段人必須正視的另一個問題是：

讓我們存不下錢的不僅是超前消費，還有“無謂消費”。

所謂無謂消費，就是買基本用不上的東西——就像文章開頭那條新聞中的90后女生，她買的很多東西基本就是留在家里蒙塵。

所以問題的關鍵不是消費本身，而是了解消費的目的。

花錢只有一個目的：那就是滿足某個必備需求，從而使你的生活質量得到提高。如果不能滿足這個條件，那這筆消費基本就是“無謂消費”，可以直接省了轉成儲蓄。

按照這個邏輯，你就能夠判斷什么樣的錢該花、什么樣的錢不該花。比如私家車，它能夠極大提高人的生活質量和生活半徑，所以對于很多需要經常出門又有足夠支付能力的人來說，這就是一筆應該花的錢。

即便現在買車可以很方便地貸款，車價也降了不少，但20%的首付，也就是幾萬塊錢總是需要的。對于一個沒有太多理財經驗的年輕人來說，你至少得先存出這筆錢來，對吧？

5

生活中需要錢的地方很多，很多人超前消費的生活固然瀟灑，但這種生活一旦遇到哪怕一點很小的風險，都會讓你措手不及。

不管別人怎么瀟灑，先讓你的銀行賬戶存款超過六位數。

有些小朋友可能會覺得這是一個很龐大的任務。六位數，10萬塊錢呢，這可不是一個小數字。

沒錯，從單一的時間來看，這10萬塊錢真的不是一個小數字。別忘了，財富的積累從來都不是一蹴而就的，常常需要在一段時間內完成。

咱們來做一道數學題吧：

如果現在讓你拿出10萬塊錢，你覺得很困難，如果把這個時間延長到三年或者五年呢？

先看三年。

如果三年要存出10萬塊錢，平均每年是33000多元，平均到12個月，那就是2700元。

也就是說，你從現在開始每個月存2700元，三年以后你必然能擁有10萬元存款。

再看五年。

如果需要在五年中得到10萬元存款，平均每一年需要存下2萬元，而每個月你只需要存下1600多元，堅持五年就能達到目標。

你看，即便是10萬元這樣一個看上去很大的六位數，一旦放在一段時間中并平攤下去，還會覺得這是一個遙不可及的目標嗎？

那么為什么還會有那么多人拿不出這10萬？

是因為他們每個月沒有這2700或者1600元錢嗎？顯然不是。

那是因為他們沒有這三年或者五年的時間嗎？當然也不是。

無論小A、小B、小C，以他們的收入情況其實都能夠達到這樣的數字，但實際上都沒有做到這一點，那問題出在哪里呢？

6

首先是花銷的隨意。

這種隨意性雖然和移動互聯網帶給我們的便捷程度有一定關系，但更來自我們沒有長遠和周全地考慮過花錢和存錢這件事。

這個問題可以有很多解決辦法，比如記賬，再比如類似“強制儲蓄”般地“限定消費”——限定消費并不是限制消費，而是將消費控制在一個合理范圍內。這對絕大多數年輕人都有很現實的意義。

其次是規劃的缺失。

最近這些年消費主義不斷抬頭，導致了很大一部分年輕人超前消費，明明沒有那個經濟支付能力，偏偏想花很多的錢。就像文章開頭那條新聞說的那個年輕人，每個月收入8000多元，花費卻能達到好幾萬。

這種病態消費觀一方面來自環境的影響，另一方面因為她從來沒有存過錢。當她后來體會到存錢的辛苦，立馬覺得以前做的事很荒唐。

另外就是對未來生活規劃的缺失。

很多年輕人常常因為收入不高，覺得存錢沒意義，其實越是沒錢的時候才越要存錢。這就跟越年輕越要理財是一個道理，否則你靠什么改變現狀？

即便你的薪水可以水漲船高，如果你沒有規劃，即便你是小C那樣的情況，還是會覺得茫然無助。

就像她說的，盡管現在看上去還好，但是心里透著“沒底氣”三個字，不敢生病，不敢辭職，更害怕家里出點什么狀況。

所以存錢這件事情，首先是解決心理焦慮問題。不管怎樣，生活中大部分問題的解決都需要一筆馬上能拿得出來的錢。

另外，當你的存款一旦達到某個臨界點，你就會發現人生打開了新的一頁。

在這個臨界點以下，你會縮手縮腳，有些事情你即便想到也不敢去嘗試；在這個臨界點之上，你的膽量會一點點增加，會敢于嘗試一些新的事情，會給自己爭取到更多更好的機會。

這個臨界點就像一個催化劑，會幫助你提升眼界，看到更好更遠的世界。而在現階段，六位數存款就是一個屬于普通人的合理的臨界點。

從數學的角度講，從1萬增長到10萬翻了10倍，從10萬增長到100萬也是翻了10倍，盡管在倍率上完全一樣，但在數值上差別極大。

這就要求我們不能用單一存款的形式完成第二次增長，也會推動著你不斷尋求新的資產增值方式和投資理財方法，就像我和讀者群里很多年輕小伙伴現在正在做的一樣。

如果你沒有達到這個臨界點，你根本不會體會到這些。

不管別人過得多瀟灑，希望大家先解鎖人生的第一個財富任務，那就是讓你的銀行賬戶里存款達到六位數。

至于已經達到六位數的小伙伴，七位數、八位數在前面等著呢！