那些雄心勃勃的理財計劃最后為什么會變成笑話
對于很多年輕人來講，讀書的時候父母不讓他們擔心錢，工作了之后就讓他們一致向“錢”看。絕大多數人并不能那么自如地切換視角，只能自己悶頭向前走。
經常有讀者問：對普通人來說，投資理財真的能賺錢嗎？
當然可以，賺錢的前提是你要能承受得住虧錢的壓力和煎熬。
比如從2017年下半年開始到2019年初，長達一年多的時間里，大盤一直在下跌，最多時下跌30%，即便是定投的基金也出現了虧損。
那時候，讀者群里的人陸陸續續少了很多，剩下的也都安靜極了，很多人都心如止水、看破紅塵，仿佛已經忘了這件事。
沒想到的是，2019年春節剛過，A股股市便不斷發“節后紅包”，轉眼間就從2500多點上漲到超過2900點。
就這樣，從2017年下半年開始，長達一年多下跌所導致的虧損在短短一個多月內就被挽回了，而且有了10%以上的收益。
10%多嗎？
并不多，但是還應該想到一個問題：現實生活中能讓普通人安然賺取10%收益的理財方式其實也不多，有的甚至是騙局。
即便是這10%，也不是每個人都能獲得的。
當我興高采烈地將大盤連續上漲的消息在讀者群里分享出來時，發現有些人并沒有那么高興。
他們悄悄給我發私信：刀哥，我現在買還來得及嗎？
咦，不是說好基金是長期投資、至少定投三年嗎？
那邊羞答答地說：
“之前看一直下跌，擔心就這么一直跌下去，沒跟你說就偷偷賣了……”
我都不知道該說他們什么好，之前言之鑿鑿、拍著胸脯能堅持下去的定投計劃，居然說停就停了。等再想恢復，已經來不及了。
就像生活一樣，你提心吊膽的很多事其實并不會發生，真正發生的卻讓你始料未及。
1
很多年前，我即將踏入社會的時候，腦子里還是一些“文青”想法。希望一切都自然天成，統統來自心中純潔而單純的夢想，最重要的是希望它們跟錢都扯不上什么關系。
那段時間干了很多特別傻的事兒。比如說有一年冬天聽說北京有獅子座流星雨，我就跟一群同學約著到昌平郊區去看流星雨。當時滿腦子想的都是特別浪漫而簡單的事，結果沒想到那天正值北京隆冬，還遇上降溫，我們低估了北京冬夜的低溫，等到半夜，流星雨沒等到，自己卻差點被凍死。
大約扛到凌晨兩三點鐘，實在受不了，我跟朋友說：“不行，再這樣下去肯定得生病，我們得趕緊回去。”朋友也凍得渾身打哆嗦，早就希望有人提出這個想法，幾個人連忙往回走。
那時候昌平這樣的地方還沒有地鐵，凌晨兩三點路上連一輛車也沒有。我們又冷又餓，實在沒有辦法，跑到路邊一處民房去敲門。
因為時間太晚，估計人家以為我們不是好人，半天才有人吼了一句：“你們干嘛的？”
我們有點不好意思地說，我們是過來看流星雨的，因為天實在太冷，現在又太早回不去，不知道能不能在屋里待一下。
又過了半天，才終于有一個老大爺出來開了門，堵在門口把我們幾個人上上下下地打量了一番，可能是覺得我們真不太像壞人，這才把我們放進去。
我們心里使勁感謝那老大爺，沒想到他把手一伸。我們一愣，他說：“這么晚可不好意思白待吧，按人頭算每個人200元……”
我們傻了眼，一個性子急的哥們兒說：“不就貓幾個小時嗎，還收錢呢？”老大爺說：“你也可以不交，出去就是了。”
最后六個人好說歹說給了他900塊錢，讓我們待到早上。那時候的900塊啊……
老大爺轉身的時候嘴里還在嘟囔：“看什么流星雨，一天到晚沒事兒干了嗎？”
那天晚上其實大家都沒怎么睡著，可能因為房間里有點臭，也可能因為我們六個人擠在一起很像盲流子，更可能因為沒看見流星雨以及心疼那900塊錢……以至于很多年以后我們聚會時還總把這事當笑話來講。
這是成年以后生活給我們上的生動一課：
很多時候你以為生活是“自帶八塊腹肌”，到頭來發現根本就是“天然爛泥一攤”，你都不好意思看鏡子里的自己。
2
后來在報社工作的時候，每天面對的就是報紙版面，每當翻到財經版就會下意識地把那頁翻過去，因為覺得這一輩子永遠不可能跟錢扯上關系。
對一個文化人而言，錢那玩意兒，多不高貴啊。
結果在我工作第一年，偶然聽到父母的一段談話才知道，當時父親做手術花了很多錢，以至于從來沒有為家里吃穿用度著急過的母親也開始了精打細算。
我問母親為什么不把這事兒告訴我，母親卻說那段時間我正在北京為落實工作的事情忙得焦頭爛額，他們離得太遠，也幫不上忙，所以干脆就沒說。
我一聽就跟母親說，告訴我花了多少錢，我來出——當時我還興沖沖地想，現在我也掙錢了，也要為父親的手術費盡一份力。
我媽見我這么說，應該也很感動，然后說了一個數字，卻把我嚇了一跳，因為它……完全超過了我的預期，不，具體地說是我之前對于做一次手術需要花多少錢完全沒有概念，當時我一個月掙的那幾千塊錢對于這個大手術來講不過是毛毛雨。
我媽看出了我的尷尬，一下就笑了：沒關系，有這份心就行了。
過了幾天，她還是私下里跟我說：
你現在工作了，也有能力養活自己了，但是未來可能會面臨很多的事情，你要養活的可能也不只你一個人，所以不能再像以前那樣天馬行空地過日子了。
這番話說得很對。
在這之前我一直生活在學校里，每個月從父母那里領生活費，后來拿過獎學金，也曾做過家教和一些簡單的兼職，基本沒有因為錢發過愁。也正因為如此，我從來沒有想過做手術需要花多少錢，術后康復需要花多少錢，持續治療還需要花多少錢，更沒有想過這筆錢對于一個普通人家來說意味著什么。
另外我還有個妹妹，我大學畢業的時候她接著上大學，所以我離開大學校園并沒有讓父母的壓力減輕。
那天晚上，我也沒有睡好。
3
后來，我鼓起勇氣開始學著投資理財，結果一進去就虧了個“披頭散發”。
那是2000年左右，中國股市正邁入階段性高點，啥也不懂的我就這么沖了進去，酷愛打聽各種神奇的小道消息，酷愛快進快出想著掙快錢，最后連錢是怎么虧的都不知道……
差不多過了四年，當我人生第一次走過一個完整的“牛熊交替”的過程后，我才不得不承認，在投資市場里，賺錢這件事好像并沒有我想的那么簡單。
跟聰不聰明沒關系，跟學歷高不高也沒關系。
就像我現在寫的這些跟投資理財有關的文章，每一篇的閱讀量都很高，也會獲得很多朋友的認可，甚至有人因為這些文章開啟了投資理財之旅——這聽上去是一件特別好的事兒，至少比我當年強。這十幾年的牛熊市不斷轉換，教育了一大批從來沒有經歷過金錢考驗的普通人，大家已經不像以前那樣小白了。
就算這樣，這個過程也并不是一帆風順的。很多人看了我的文章之后開始嘗試基金定投，一開始我也會告訴他們，要長期投資，不要在乎一時漲跌，一定要堅持。
但是現實情況經常出人意料。行情好的時候，很多朋友都會覺得“對，你說得太有道理了”；一旦行情開始下跌，他們心里就會出現各種各樣的問題：
刀哥，我是不是應該賣了？
刀哥，股價會不會一直跌沒了？
刀哥，基金這么虧，什么時候行情才有可能回來呀？
……
還有人就像我文章開頭說的那樣，自己覺得害怕，然后悄悄地把基金賣了。
一旦行情突然逆轉，又會有人后悔：為什么沒堅持住？
還是那句話，大多數普通人接受的財商教育太少了。特別是對于很多年輕人來講，讀書的時候父母不讓他們擔心錢，工作了之后就讓他們一致向“錢”看。絕大多數人并不能那么自如地切換角度，只能自己悶頭向前走。
萬一運氣不好，進入P2P這樣的陷阱或者歧途，可能就再也拔不出來了。
4
從剛剛開始嘗試學習投資理財到現在，我從來沒想到我會一直堅持這么多年。
在將近20年時間里，中國發生了翻天覆地的變化，我的人生也發生了翻天覆地的變化。回想起來，理財這件事帶給我最深刻的感受其實是以下三點：
1. 投資理財說得最容易的是堅持，最難做到的也是堅持。
剛開始的時候不管是因為被市場影響，還是被周圍人鼓舞，或者是受到賺錢效應的啟發，一開始時都是雄心萬丈、浮想聯翩，別說投三年五年了，就算投十年、二十年都拍著胸脯說沒問題。
事實上，當有些人發現投資并不能一夜暴富，而是需要經過漫長等待的時候，很快就失去了繼續下去的興趣，哪怕一年多的調整就會讓他們懷疑人生，結果等上漲真正來了之后才發現自己已經失去了獲利的機會。
明明可以擁有，最終卻失去，在投資市場里叫“踏空”，在生活中叫完美錯過。
2. 在一知半解的時候想法不要太多。
很多人開始投資一段時間后，經歷過一番上漲或者下跌的折騰，就覺得自己多多少少有了一些了解，這些了解也被他們看成了經驗。
在這種經驗的加持下，人們常常會做出一些屬于自己的判斷——
比如當看到一路下跌的時候，非常擔心本金會全部跌沒，然后忙不迭地跑掉；
在看到一路上漲的時候，又覺得以后可能還會漲得更高，然后忙不迭地加倉。
結果跑掉的上漲了，加倉的下跌了。
很多人剛開始投資理財的時候都知道制訂一個計劃，但是他們更容易做到的是“打破”自己制訂的這個計劃。
事實上，如果那么容易就能得到“正確”的經驗，那天下都是大富翁了。
3. 對于絕大多數普通年輕人來說，股票真的不是最合適的理財方式，基金定投才是。
絕大多數年輕人正處在人生發展的黃金階段，經驗、學識在不斷積累，人生體驗也在不斷豐富。這個階段的大部分時間和精力應該用在工作上，而不是關注股票的一時漲跌上。
經過了這么多年，我越發確定的一點是，人生真正可以靠努力獲得穩定增值的有且僅有工作收入，特別是在年輕的時候，扎實的事業基礎才會構建穩定且不斷上升的無風險收入預期。
這一點任何一種有漲有跌的投資方式都做不到，所以在這個階段靠工作穩定賺錢，靠理財長線生財，兩條腿同時走路才是財富增值最好的方式。
5
回到最初的那個問題，為什么我們之前做得那么好的計劃，最后卻成了欲說還休的笑話？
回頭看看，原因不外乎我們自己打破了上面三個原則：目標、時間、方式。
很多人在投資開始的時候有一個強大到無與倫比、可以堅持20年的目標，真正開始面對虧損的時候卻多出了一刻也不想停留、20個不再繼續的理由。
很多人在開始時制定了一個遠大的目標，可是堅持一段時間后發現離目標太過遙遠，頓時興趣索然、干脆終止了。
很多人借鑒了別人的方法選擇了基金定投做長期理財，可是因為市場短時下跌造成暫時虧損，他們就心疼得受不了、不再定投……
看吧，我們的計劃制訂起來是這么簡單，而我們面對變化打破它卻是這么輕而易舉。
有人一定會問：
難道就不能在投資理財的過程中，產生自己的想法嗎？
當然可以，但請先不要在實際操作當中去驗證它，你完全可以用“虛擬實盤”的操作方式加以驗證。
所謂虛擬實盤，就是你假裝自己已經買了某只基金，每天盯一下它的漲跌，就像真正投資一樣操作和觀察一段時間，就能夠驗證自己的想法是否正確。如果過程中有所偏差，一定要找到原因。
很多人虛擬實盤操作得很好，但真到投資的時候還是會一塌糊涂，為什么？
因為虛擬實盤損失的是理論上的數字，真實操作面對的是真金白銀的損耗。
虛擬實盤不會影響你的心情，因為你知道那是假的，但真實操作很多人都受不了，因為真實虧損會嚴重影響人的心態。
所以我一直覺得錢是這個世界上最偉大的魔術師，它能讓一個人從幼稚走向成熟，也能讓一個人從簡單走向復雜，更能讓一個人明白自己的弱點究竟是什么。
寫這篇文章之前，我找到了2002年時寫的日記，那時候我依然是個投資菜鳥，最開始的投資金額只有兩萬元。我從來沒想到會堅持到現在，也沒有想到十多年后的我會成為現在的樣子。
我唯一慶幸的是，我做到了讓投資理財變成我的生活方式之一，它徹底地改變了我后來的生活，也讓我擁有了現在的生活。
這種變化，其實每個普通人都可以做到。