有一些掙錢容易花錢也爽快的樂天派作家，利用金錢這個話題曾經在書本上和戲院里給了我們制造了許多有趣的笑料。在《你無法把錢帶在身邊》里，我們都會取笑那位老紳士——他絕不相信什么所得稅，而且拒絕繳付。當大衛·柯博菲爾德要教他的年輕新娘朵拉按照收入預計開銷的時候，朵拉就噘起嘴撒嬌，她也是個惹人憐愛的角色。我們還喜愛不朽的《與父親一起生活》里所描的母親節，因為，在母親每個月把家庭預算弄得一塌糊涂的狀況下，父親在母親節那天都表現了最好的風度。狄更斯筆下浪費成性的麥考柏先生，也是深受讀者喜愛的角色之一。

我們在文學作品里發現，迷人和不負責任常常會同時出現在一個吸引人的角色身上。但是，在現實生活里，最令人傷心和討厭的卻是花錢方面的失誤。開銷超過收入的人無法逗人發笑——他是個糟糕的冒險家。腦筋糊涂、奢侈浪費的妻子，更不會討人喜歡——她只能是丈夫生活道路上的一個累贅。

我們這個時代，金錢所能買到的東西，比起10年前甚至5年前都要少得多了。女士們面對著一個不成比例的挑戰，因此，對錢必須精打細算。價格膨脹了——生活水準提高——我們的孩子所需要的教育費用都比前些年昂貴得多。

不少人都有一種糊涂認識，覺得只要我們的收入增多一些，我們所有的憂慮就都可以解決了，這個想法是十分錯誤的。據專家們介紹，問題并沒有這樣簡單。艾爾西·史泰普萊頓曾經擔任華納莫克和吉姆貝以及吉姆貝爾百貨公司職員和顧客的財務顧問。他的看法是，增加收入，只不過增加了大部分人的各種消費，潛在的財務問題并沒有解決。

加拿大的蒙特利爾銀行敬告他的顧主們，在他們有了大筆收入的時候，要學會精明地花費這些資金。

有一本有關家庭關系的、不尋常的好書，這本書的作者是個全國知名的心理學家。可是，他卻有個致命的缺陷：他好象對家庭預算異常陌生。他在書中寫道：“處理家庭的收入是個簡單問題，有錢的時候就多花，沒有錢的時候就少花一些。”

他的理論的確簡單易行，但是這種做法，等于沒有好好處理一個人的收入。他的話里有一種毫不在意的灑脫，使我們想起小說里那些迷人的放蕩人物——等到我們靜下心來想想他話里的含義，才發覺他的觀點有問題。

按照他的理論，其實就是讓每個人——包括肉販、面包商和燭臺制造商——都來分享你的收入——除了你本身以外的每個人。

有計劃的或是有預算的花費，可以保證你和你的家人能夠公平地分享你的收入。

預算和我們平時的花費并不矛盾，也并不是要毫無意義地去記錄所花掉的每一分錢。預算是一張藍圖、一個經過計劃的方法，用以幫助你以自己有限的收入辦最多的事，購最理想的物。正確地預算將會告訴你如何達成目標——使自己的家——你家小孩子們的大學教育費用——你老年的保險金——你夢想中的假期。

預算還有一個好處是，可以刪減那些比較不重要的項目，去填補你想要做的大花費。

假若你還沒有接觸過預算，就應該馬上開始學習如何處理家庭財務。幫助丈夫成功的一個最重要方法，就是要知道如何使他的收入發揮最大的效用。如果他雖會賺錢卻不懂得節儉，你就可以幫助他管緊錢包。如果他本來就節省，你也可以在用錢上提出你獨立的見解，使他對你刮目相看。

要想使自己成為家庭財務的專家，據我所知：你家附近的銀行可能有一種預算或咨詢服務，他們將會告訴你如何做好預算計劃，如何理財，如何管理自己的收入。

對于家庭的經濟知識，《婦女時代》雜志可以給你提供大量的幫助。它將會告訴你如何縫補舊衣服，如何烹調有營養而價格低廉的餐點，甚至還告訴你如何制造物美價廉的簡易家具。

預算計劃表應該根據家庭的實際情況，自己控制不要依賴你無意中發現的，任何一種已經印好的預算計劃表。沒有其他的家庭會和你們家庭完全相同，你的經濟問題就象你的臉孔和身材那樣，是完全不同的，是獨具特色的。

為了幫助你完成自己的家庭預算計劃，請注意如下事項。

記錄每一件開銷，使你對于支出情形有個清楚的了解

長時間按部就班的生活，雜亂的花費，往往使我們無法改進任何情況。如果我們不知道在何處刪減為什么要刪減以及刪減什么，節約就會顯得毫無目的。因此，我們應該在一段示范期間，記錄下所有的家庭開銷，就是先記錄3個月也行。

亞爾諾德·白尼特和約翰·D·洛克菲勒都是無可挑剔的記賬專家。白尼特表示：“雖然我同別人的結算方式大都是用支票，但我仍然喜歡按月把我的花費記錄成一張整齊的單子。到年終，我又把每月的花費加起來。這樣做的好處是，不論何時我都能夠很精確地告訴你，某年某月某日我們在食物方面花了多少錢——或燃料費、水電費、娛樂費，等等。我還可以使用這些記錄，查出我家的生活費增加的情況。堅持一段時間，一旦你知道你的錢花到哪里去以后，就不必再做這種記錄了。不過，我很喜歡手邊有這種資料。例如，如果我懷疑我花太多錢買衣服了，我只要瞥一眼我的記錄就知道真相了。”

有一對夫妻，在他們開始記錄家庭財務開支以后，他們很驚訝地發現他們每個月要花掉大約70美元去買酒！然而，他們倆都不愛喝酒，他們只不過是一對熱情的夫婦，很歡迎自己的朋友在興致好的時候就“到家里來喝一杯”——這種事情時常會發生。于是，他們做了一個明智的決定，認為他們不能再開免費酒吧了。就這樣，他們通過記賬，堵塞了不必要的開支，而把節約下來的資金用于有用的地方。

根據家庭的特殊需要，設計出自己的預算

在每年的年初，你應該把你這一年里固定的開銷列出來——房租、食物預算、利息、水電費、保險金，然后再把預計的開支列出來——衣服、醫藥費、教育費、交通費、交際費，等等。

這樣做肯定有一定的難度，而且擬定計劃需要決心、家庭合作，有時候還需要嚴謹的自制力。我們不可能買下市場上的每樣東西，但是我們可以決定哪些是我們需用的、應該買的，哪些又是不需用的、應該舍棄的。你愿意擁有一個舒適的家而放棄買昂貴的衣服嗎？或者，你愿意自己做衣服，而將節省下來的錢買一臺電視機？顯然，這些決定必須由你和你的家人自己來做。所以，提前印制好的預算計劃表對其他人是沒有用的，這種表格必須自己設計。

至少要把每年收入的10%儲蓄起來

我們應該力求讓自己的家庭維持在一個固定的開銷上，然后至少要把10%的收入儲蓄起來或拿去投資。這樣你就可以建立一筆額外資金，拿來做特殊用途，譬如買房子或汽車。

據財務專家介紹，如果你能節省你丈夫收入的十分之一，縱然物價高昂，不到幾年你也就可以獲得經濟上的舒適。

有一個女人，她的丈夫是倔強保守的新英格蘭人。這個人寧愿在中央車站廣場脫光了衣服，也不愿放棄節省十分之一薪水的計劃。這位太太告訴我，在經濟不景氣的那幾年，她們可真吃足了苦頭，她先生的薪水大幅度下降。她買日用品的時候，必須想盡辦法節省每一毛錢——她丈夫每天要步行二十多條街，以省下公共汽車費。但是，節省十分之一薪水的老習慣，他們卻堅持下來了。

這位女士后來說：“當我們非常需要錢用的時候，我十分后悔還要把錢擱在一邊。但是，我現在很高興我們維持了儲蓄計劃。因為我們人到中年終于可以過上比較舒服的生活，而且不必擔憂后半生的生活了。”

準備一筆意外或緊急用途的資金

預算專家勸告每一個年輕家庭，一定要存下一至三個月的收入，以應付突發事件。

這些專家告誡人們，想要存太多錢的人，會發覺很難辦到，結果根本就存不了錢。最好的辦法是，不要企圖一次性就存很多錢，而應該定期每周少存一點，但不能間斷，這樣的效果會好一點。

使預算計劃成為全家人的事

預算專家坦言，預算計劃必須得到全家人的合作才能得以順利施行。為此，經常舉行家庭預算的討論會，往往可以減除家庭成員的抵觸情緒——因為我們大家對于金錢的態度，往往與自己的經驗、氣質與教育程度的高低有關。

要考慮人壽保險的問題

美國人壽保險協會婦女部的主任瑪莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人壽保險方面的專家，她說的話具有獨特的權威性。當我訪問艾巴利女士的時候，她建議當妻子的人應該自問以下這些問題：

經過人壽保險，你的家庭能夠得到什么基本保障？

一次付款和分期分款有何不同——它們各有什么好處？

關于付款的方法有幾種不同的選擇？

你可知道，現代人壽保險具有雙重目的？如果一個男人過早去世了，人壽保險就可以保護這個人的家庭；如果他活著要享受余年，人壽保險就可供給他生活的基金。

上述問題以及其他許多相似的問題，對于你的家庭都相當重要。只讓你的丈夫知道所有的答案，是遠遠不夠的，你也應該知道這些答案。有一天也許你會變成寡婦，但如果你掌握了有關人壽保險的知識，就可以解除你的后顧之憂，保障你后半生的生活衣食豐裕。

賈得生和瑪麗·南狄斯合寫的《建立成功的婚姻》一書中告訴我們，婚姻生活的幸福與否，家庭收入的花費起著重要的調節作用，你必須要適應它。

金錢不是萬能的，這句話有一定的道理。但是，如果我們知道如何聰明地處理它，就可以給我們的生活帶來更多的安寧、幸福與利益。

所以，我們不能永遠抱著時代的幻想，天天盼望著并不優秀的丈夫突然間會帶回來一大袋薪水，這只會浪費我們的時間，損毀我們的青春。我們應該做的事情就是盡快使自己變成財務能手，好好處置他賺回來的錢——如果我們想要激勵他賺更多的話。