在個人債務問題上，我曾多次向朋友許下承諾，然而很多時候這些承諾并未如期兌現。最終不僅讓自己的信譽和聲譽受損，還讓朋友感到失望和生氣。我深感痛心和愧疚，我的問題出在哪里？

一、缺乏嚴謹的財務規劃

在債務問題上，我沒有做好充分的財務規劃。借款時，根本沒有仔細評估自己的還款能力，沒有考慮可能出現的各種情況，導致在還款時或資金不足，或無法如期兌現承諾。缺乏規劃，讓我在面對債務時顯得被動和無力。

二、過度樂觀

在借款時，我往往過于樂觀地估計自己的還款計劃和還款能力。我忽視了一些重要的風險因素，如收入穩定性、及時性等。當這些風險因素成為現實時，我的還款計劃就難以如期實現，導致承諾無法兌現。

三、缺乏自律和責任

當還款期限臨近時，我因為各種原因而拖延或逃避還款。這就是當初沒有考慮到還款壓力，同時缺乏足夠的自律和責任感。

四、害怕溝通

很多時候，問題也出現在主動溝通上。當面臨還款困難時，不及時與朋友溝通、尋求解決方案或調整還款計劃。害怕溝通和缺乏溝通的做法，會讓朋友感到被忽視、被欺騙。

五、缺乏誠信意識

最重要的，我缺乏足夠的誠信意識。我沒有將借款當作一種責任和義務來認真對待，而是將其視為一種便利或權宜之計。這種缺乏誠信的做法，讓我在朋友心中失去了信任和支持，更不要談自己的什么聲譽和信譽。

為了改變這一局面，我從以下幾個方面進行了一段比較漫長時間的改進：

一、加強財務規劃

平時一定要建立自己的備用基金，一定一定！在遇到用錢時，盡量和最好不要借錢。如果萬不得已，在借款前，做好充分的財務規劃，評估自己的還款能力，考慮未知的各種情況，并制定合理的還款計劃。這樣，在借款時更加謹慎和理性，避免過度樂觀的預估行為。

二、增強自律和責任感

在債務問題上，必須增強自律和責任感，認真對待借款這一行為。明確借款的目的和用途，并嚴格按照還款計劃履行自己的義務。當面臨還款困難時，積極尋求解決方案或調整還款計劃，而不是拖延或逃避責任。

三、提高溝通能力

不論什么情況，應該及時與朋友溝通借款和還款情況。當面臨還款困難時，主動與朋友溝通，尋求他們的理解和支持，并共同尋找解決方案。這樣可以增強彼此之間的信任和支持，減少矛盾的發生。

四、樹立誠信意識

債務如果發生了，就得將還款當作一種責任和義務來認真對待。遵守承諾和約定，不輕易違約或失信于人。

改變，需要時間和持續的努力，但通過積極的行動和負責任的態度，一定要克服這些挑戰！