胡英繼續說“就我們省城科發銀行江城市分行來說，從表面上看，貸款的不良率在下降，但絕對值始終在增長。”胡英到省城科發銀行的時間比吳寶祥早多了，而且是以干部的身份調進來的，在行政辦公室待了一年就到區支行當副行長了，對江城市的金融行業比較清楚。

“對江城市區的情況我知道一些，下面各個縣支行有什么特點，龍江縣支行的蘭大寬和常柴縣支行的余一多都還好吧？”與胡英聊著聊著，吳寶祥想起了曾經自己在公司業務部共事的兩位同事。

“一般情況下，我不太在喜歡后面去議論他人，既然寶祥你這么問起來，也出于你對以前同事的一種關心，我就實話實說了。蘭大寬到了龍江縣支行，房地產行業的貸款投放量突然一下子增長了一倍，而一些的中小型企業的不良貸款突然冒了上來，從表面的現象看好象不良率在下降，而不良貸款的絕對值不斷在上升。在這期間，對他的流言蜚語又有了很多的說法。其他的事情與我們風險管理不相干，對于不良貸款上升的現象，我向晉行長提出了建議，晉行長也采納了我的意見，從市分行公司業務部調了一位高級客戶經理到龍江縣支行擔任副行長，專門負責龍江縣支行的銀行信貸資金的風控管理。還別說，公司業務部的小姜到龍江縣支行擔任副行長了之后，經過疏理，加強了貸款客戶的貸后跟蹤，退出了一部分貸款客戶，同時對一些優質客戶追加了對貸款的需求。針對龍江縣經濟發展的現狀，小姜去了之后，采取了寧可追求精而細，不可盲目地追求高投放，高收益的想法。”

龍江縣的經濟發展自改革開放以來，受東部城市的影響，始終領先于江城市各個縣的經濟發展速度，無論是工業企業，還是工業與農業邊緣的綠色產業都如雨后春筍一樣，出現了一批新興企業、產業，替代了一些老舊的鄉鎮企業和經營管理不善的民營企業，出現一批就會淘汰一批，幾乎三到五年就會出現一輪的變化，銀行貸款稍有不慎就會出現不良。發現客戶和培養客戶成了銀行長足發展中的一個重要和不可或缺的環節。

胡英又說到了原來余一多行長所在成化縣支行“原來余一多所在的成化縣，由于是個山區，經濟的發展一直以來都是以農業，林業為主，不多的兩家優質客戶又要搬遷到江城市工業經濟開發區了。成化縣城市工業也有，但規模都不大，新興起來從鄉鎮企業發展過來的工業廠礦，在成化縣的工業經濟開發區這幾年剛剛大興土木，余一多抓著了這個商機，從最早落戶在工業經濟開發區的企業中，發掘了兩家有發展潛力的企業，一家是低炭綠色環保企業，一家是機械產品加工企業，對這兩家企業加大了貸款的投放量的同時，又開展了銀行代發工資的業務，幾乎承攬了工業經濟開發區里所有企業的代發工資業務，還把一些城市工業廠礦企業的代發工資業務也吸引了進來，存款一下子就上來了，各項經濟指標都上來，各方面都做的有聲有色的。”

吳寶祥說“常柴縣精密軸承廠現在怎么樣了，我在臺州地區考察的時候把這家企業推了出去，數刀同時切割的高端精密度機床成批量生產了沒有，原來他廠里的產品是特供部里的，生產的訂單也是部里下的，不過已經很多年了，現在遷到市工業經濟開發區之后就沒有去看過了，一個星期前在常柴縣工業局碰到過高總經理，聽他說還好。”

“我從公司業務部反映上來的情況知道一些，現在每次審貸委開的貸款審批會議只要我有空，都會叫我去參加。常柴縣精密軸承廠是一家老國有企業，曾經他們企業里的產品精密軸承是專門配制精密機床用的，具有高科技含量，現在科學技術進步了，這種專利已經被其他的工藝所替代了，市場也隨之放開了。現在常柴縣精密軸承廠正在進行國有企業體制改革，按照上級的指示精神，由原來的領導班子和五個專利者與全廠職工集體收購，市政府體制改革辦公室也下達了文件，同意這種改革的方案，按照國有企業體制改革的政策進行改制。常柴縣精密軸承廠處在山里面，國有資產的評估價值不高，用于全廠職工安居費后，幾乎沒有剩余價值了。所以兩者相抵后，等于以零資產收購的方式進行，不過所有的手續還是按照國有企業體制改革的程序進行。”

“常柴縣精密軸承廠的新公司已經成立了，江城市精密軸承有限責任公司，注冊地址在江城市工業經濟開發區，注冊資金一千萬元，企業征用了一百畝土地，這一百畝土地的款項是以五位專利者個人的名義支付的，并以這一百畝土地作了入股。對于這家企業，我們行里進行了論證，認為企業很有發展前景，企業里不僅有精密軸承方面的專利權，還有其他領域的專利，精密機床的制造、鍛造技術、先進的化工生產設備制造，企業的經營管理也很規范，按照企業領導班子和五位專利者的設想，計劃在若干年，產品形成了規模之后，實現上市。我們分行造價處對新成立的企業和產品進行了項目評估，比較理想。”胡英與余一多平時聯系比較多，自從余一多到了常柴縣支行后，對常柴縣支行的業務發展也比較關注，而且常柴縣精密軸承廠是吳寶祥引見給公司業務部的，新公司的基本帳戶就開在市分行的營業部。

“銀行的忠實客戶是需要培養的，好的客戶確實是需要經過深入到企業當中去發掘，在企業最需要銀行支持的時候，抓著先機，及時發現，及時培養。胡大姐，我想問一下，糧食局下面的那家面粉廠現在的經營情況怎么樣，生產線復工了沒有。”吳寶祥忽然想起了黃峰老板收購大舜經營的糧食局下屬的國有企業面粉廠的事情，按黃峰老板說意大利面粉生產設備供應商要來調試面粉生產線，不知道生產線調試好了沒有，也不知道胡英知不知道，就隨意地問了起來。

“那有什么生產經營情況，意大利的面粉生產線供應商到現在還沒有來調試，生產線一直都停在那里，還不知道是猴年馬月的事情。”

“那黃峰老板不是虧大了，花了三千萬元，買了一家停產的企業。”

“寶祥，你對黃峰老板不太了解吧，他怎么會做虧損的買賣，他看中的是面粉廠的那塊土地，不過他也有失算的時候，他收購面粉廠的想法是想把那塊面粉廠的土地用來做房地產開發用的，他名下不是還有一家房地產開發公司嗎，結果在他的運作之下，江城市國有土地資源局不同意將面粉廠的工業用地置換成商業開發用地，只能保持原來的土地用途，這樣他的計劃就泡湯了，主要是黃鋒老板心太急了。”

“這么看來，當初的擔心還是必要的，那他從我們省城科發銀行江城市分行貸款的兩千萬元是不是用他在民營銀行的股權作質押？”

“是這樣的，我們公司業務部在發放貸款的時候，把面粉廠的固定資產，在我行的造價處進行了資產評估，按照評估價打了個六點五折，其余不足部分是用他在江城市城市商業銀行的股權作質押的。幸好用他在江城市城市商業銀行的股權作質押，所以貸款發放之后從來沒有發生過拖欠利息的現象，在今年六月份的時候，貸款到期了，壓縮了兩百萬元，一千八百萬元采用轉貸的方式進行了處理，計劃明年再壓縮兩百萬元，也只有慢慢地壓縮，一下子要他全部還清有難度。”

“原來他的飯店欠的五十萬元幸好還掉了，想起那件事情，心里就不舒服，一個月跑一次，每個月去拿回執，還一臉的不高興。”

“那五十萬元是還掉了，還別說，幸好有他以前的五十萬元長期拖欠不還的貸款記錄，不然的話，我們在發放兩千萬元貸款的時候，就不會想到將他在江城市城市商業銀行的股權作質押了，這一下子就把他套著了。”胡英不知道這個想法是出自吳寶祥，是吳寶祥對公司業務部辦理黃峰老板這兩千萬元貸款的客戶經理提出的要求。

吳寶祥想把黃峰老板對他說的原話對胡英說，但想想僅憑黃峰老板的一面之詞，也不可信，就沒有說了，反正五十萬元的貸款已經還掉了。他又想多問一點有關黃峰老板其他投資上的事情，想想胡英也不是完全了解，就放棄沒有再去多問了。這次回來主要是走走，看看。

胡英對吳寶祥說“寶祥，這次回江城市要多住幾天了吧，雖然省城離江城市這么近，兩、三個小時的行程，但以后一忙起來就沒有時間經常回來了，多住幾天陪陪兩位老人，自己也可以放松一下。”

“沒有時間了，下個月要到BJ參加中央黨校學習三個月，而且楊清茂副行長很快就要調到銀監會去了，現在他不僅要管理風險管理處這一攤，信貸部也屬于他分管了，總行公司業務部也經常需要他去把把關。我計劃明天晚上就回省城，下星期一就要去BJ。”吳寶祥也想在江城多待幾天，但想歸想，到BJ中央黨校學習時間也就間隔幾天了，風險管理處這一攤子還要交接一下，決定還是盡快回去上班。

正和胡英說著話，袋里的手機響了起來，一看是原來同事建華的電話，就朝胡英示意了一下，走到了陽臺上“鄭建華，…是，是，我在城里，剛回家，…明天就要回省城，…是啊，是啊，確實有點忙，…好的，那下午吧，…下午你要上班，那今天下午，你下班后到茶室里坐坐，…好的，我把她們兩個人一起叫來，那晚上再見。”掛了電話就回到辦公室，見胡英在一邊打電話，一邊看文件，吳寶祥就對胡英說“胡大姐，要不，你忙，我先回了，以后回江城的時候再來看你。”

胡英放下了手上的文件，握著了電話筒，對吳寶祥說“寶祥，難得回來，今天中午就一起到行里的食堂里吃飯吧，和大家見見面。”

“那就算了吧，我這次回來都沒有和大家談起過，到食堂里碰到曾經的同事和領導，這樣會不好意思的，熱鬧的場合我也不是很喜歡，要去和他們會面，我會專門去看他們的，不在這一時。”

“那好吧，下次回來再見！”胡英兩只手抱著電話筒對吳寶祥示意。

吳寶祥離開市分行營業部之后，晨璐提拔到了審貸委辦公室主任，這可是管著全市的信貸業務，蘭大寬遇到信貸方面的事情還要去請示晨璐。隨即而來的是余一多調到了成化縣支行當行長了，這下子蘭大寬覺得又清靜了，又回到了他以前的那種習慣。隨即又來了扁平化管理，把江城市屬的所有營業網點都歸并到了公司業務部直管了，于是就出現了小菊投入了自己的懷胞，自己也離開了公司業務部被調到了城中支行。小菊的事情發現了，他也被紀委辦審查，雖然也受了處分，組織上把他調到了遠離江城市的龍江縣去當支行的行長。