1.13　銀行系的電商扶貧實(shí)踐及其啟示

就在各大電商平臺(tái)轟轟烈烈地開(kāi)展農(nóng)村電商大進(jìn)軍的時(shí)候，銀行系的電商業(yè)務(wù)也在不知不覺(jué)中上線。2015年，電商扶貧成為風(fēng)口，銀行系的電商扶貧雖然有點(diǎn)像“羞答答的玫瑰靜悄悄地開(kāi)”，但取得的實(shí)效不可忽視，甚至在一些地方比其他電商平臺(tái)的扶貧效果還要好。

銀行系的電商平臺(tái)多由過(guò)去的積分商城轉(zhuǎn)化而來(lái)，隨著積分業(yè)務(wù)越來(lái)越少，銀行干脆把積分商城升級(jí)為電商平臺(tái)，再增加新的商品出售，同時(shí)把它也轉(zhuǎn)化為一個(gè)面向銀行內(nèi)部員工的消費(fèi)平臺(tái)。銀行系電商平臺(tái)有一個(gè)突出的特點(diǎn)，就是高度閉環(huán)化，平臺(tái)是自己建的，客戶是自己選的，產(chǎn)品也是自己推的，支付工具更不用說(shuō)，交易完全在一個(gè)閉環(huán)內(nèi)完成。

在電商扶貧開(kāi)始后，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等先后依托自己的電商平臺(tái)與一些貧困地區(qū)簽訂了電商扶貧合作協(xié)議。其具體操作模式是：簽訂協(xié)議確定某個(gè)地區(qū)的某個(gè)農(nóng)產(chǎn)品在平臺(tái)上的銷售規(guī)模，然后銀行系電商平臺(tái)將這些產(chǎn)品推到自己的主頁(yè)上，貧困地區(qū)按照要求完成供應(yīng)鏈，最后銀行系的員工和銀行大客戶用積分在平臺(tái)上定向消費(fèi)。這些平臺(tái)可能客戶數(shù)量并不是很多，交易規(guī)模也不是很大，甚至流量也確實(shí)不可觀，但是成交的轉(zhuǎn)化率很高，因?yàn)閹缀跏嵌ㄏ虬N的。

由此可以看出，銀行系電商平臺(tái)的電商扶貧實(shí)質(zhì)上是基于互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)扶貧，而這一消費(fèi)扶貧本質(zhì)上又屬于一種產(chǎn)品定向包銷行為。有些做電商的人可能對(duì)銀行系的電商平臺(tái)不屑一顧，甚至認(rèn)為他們從事的電商扶貧根本不符合電商的市場(chǎng)邏輯。但是這種偏見(jiàn)沒(méi)有道理，只要實(shí)實(shí)在在地幫貧困地區(qū)賣了貨，就是有效的電商扶貧模式。更重要的是，從過(guò)去扶貧的給錢給物、發(fā)種子發(fā)化肥，到現(xiàn)在的采購(gòu)貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行消費(fèi)扶貧，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了扶貧模式由救濟(jì)式到開(kāi)發(fā)式的轉(zhuǎn)變，這是值得肯定的，也是扶貧模式上可喜的變化。

當(dāng)然，銀行系的電商扶貧也遇到了困難，農(nóng)產(chǎn)品“上網(wǎng)”絕對(duì)不簡(jiǎn)單，其背后需要的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和電商服務(wù)鏈?zhǔn)菑?fù)雜的，而且是貧困地區(qū)一時(shí)半會(huì)兒跟不上的。中國(guó)銀行幫一個(gè)縣銷售蘋果，剛開(kāi)始農(nóng)民裝的貨還能按要求來(lái)，到了后來(lái)就逐漸無(wú)法保證品控，導(dǎo)致客戶的評(píng)價(jià)并不好。所以，無(wú)論電商扶貧還是消費(fèi)扶貧，都要以市場(chǎng)之心行扶貧之道，遵守基本的市場(chǎng)規(guī)則是基礎(chǔ)。

后來(lái)，中國(guó)建設(shè)銀行在縣里選擇了一個(gè)靠譜的電商運(yùn)營(yíng)商，讓其把產(chǎn)地的標(biāo)準(zhǔn)化等問(wèn)題解決好，這樣在產(chǎn)品上線以后，客戶的體驗(yàn)感明顯好了起來(lái)，這就為今后可持續(xù)地推出消費(fèi)扶貧項(xiàng)目奠定了基礎(chǔ)。

以上僅是電商扶貧遇到問(wèn)題的冰山一角，還有包裝不配套、物流費(fèi)用太高、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施特別是冷鏈設(shè)施不配套、人才不足、政府部門配合不到位等問(wèn)題，都影響著電商扶貧的進(jìn)展和效果。可以說(shuō)，電商扶貧為了實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品“上網(wǎng)”，它不僅僅是要做到可以賣，而且要搭建一個(gè)生態(tài)，這是一個(gè)系統(tǒng)性工程，復(fù)雜性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)預(yù)期。因而在政府與銀行系電商平臺(tái)或者其他電商平臺(tái)簽訂協(xié)議后，千萬(wàn)不要以為這樣就可以高枕無(wú)憂了。

電商上的這種消費(fèi)扶貧不能僅僅看作一種短期行為，其實(shí)它也正在開(kāi)啟電商推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型之路。目前的情況還是貧困地區(qū)有什么就在網(wǎng)上賣什么，應(yīng)該逐步實(shí)現(xiàn)從銷售端倒推供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的改革，完成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變。

當(dāng)然，對(duì)于這一過(guò)程不可過(guò)于樂(lè)觀和急于求成，這涉及當(dāng)?shù)卣㈦娚唐脚_(tái)、種植農(nóng)戶和當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)企業(yè)的協(xié)同問(wèn)題，在一些縣是很難協(xié)同的。

對(duì)于銀行而言，如果覺(jué)得自己的電商平臺(tái)運(yùn)營(yíng)有效，也頗有心得，就應(yīng)該加速對(duì)電商平臺(tái)的擴(kuò)展增容，由目前的定向包銷向未來(lái)的提前定制、眾籌、領(lǐng)養(yǎng)等綜合模式轉(zhuǎn)變，加速產(chǎn)銷對(duì)接、農(nóng)旅結(jié)合，促進(jìn)三產(chǎn)融合；也應(yīng)該和其他電商平臺(tái)一樣，高度重視客戶反饋的問(wèn)題的針對(duì)性處理和大數(shù)據(jù)的積累、分析、應(yīng)用，倒推產(chǎn)業(yè)源頭的轉(zhuǎn)型。還有非常重要的一點(diǎn)，就是加大平臺(tái)的開(kāi)放程度，吸納電商各個(gè)要素參與，推動(dòng)生態(tài)體系的加速完善。

總之，對(duì)銀行系的電商扶貧政府是應(yīng)該支持鼓勵(lì)的，也應(yīng)該進(jìn)行階段性分析和梳理，不斷完善模式，使之成為電商扶貧的一個(gè)有效路徑。