1 金融理財產品概述

1.1 金融理財產品的起源

“金融理財”，英文全稱為financial planning，意為“關于錢財的計劃”，也有學者稱之為wealth management。國外對金融理財產品的稱謂起源于歐洲。與中國古代的“經邦濟世”之說不同，歐洲經濟學最早對“經濟”（economy）的理解是以家庭財產管理為對象的。其來源于古希臘語olkovoula，原義為家計、家庭管理，始見于古希臘思想家色諾芬所著的《經濟論》一書。《經濟論》被經濟學界普遍認為是世界上第一部家庭經濟學著作，它是色諾芬為教導奴隸主而編著的一部奴隸主家庭經濟學著作，其中就有若干關于居民理財的論述。公元14世紀，俄國又出現了由西里維斯特匯編成的封建貴族對其子嗣的訓令箴言集《封建家庭經濟學》。這些著作中出現的大量關于居民理財的思想，本質上都是為當時的剝削階級家庭經濟服務的，但其已經具備了“金融理財產品”概念的雛形。

隨著西方國家進入資本主義社會，資產階級除了要研究自己家庭的發財致富之道，還有緩和日益對立的階級利益矛盾的需要。為了鞏固資產階級的統治地位，他們也開始“關心”工人的家庭經濟生活。這是因為資產階級想盡量把工人的生活水平降到一定限度，從而也可以將工人工資降到一定限度。此外，部分資本家還想使別的資本家的雇傭工人成為自己的商品的銷售對象，他們以極大的熱情“教導”工人進行“合理的消費購買”以及“最優的投資”。因此，“消費經濟學”及其分支“理財產品經濟學”逐漸成為經濟學領域研究的熱點。