二、銀行貸款的形式及特點

（一）單一銀行貸款

銀行貸款是銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的資金提供給借款人使用的一種借貸行為。對于規模不大的PPP項目貸款，單家銀行即可自行作出貸款決定。如財政部示范項目安徽省安慶市外環北路工程PPP項目的投資除項目公司的資金外其余為國開行安徽省分行的銀行貸款，貸款期限11年，貸款利率為當期5年以上人民幣貸款基準利率4.9%，于2015年8月26日完成首筆貸款撥付。[5]

（二）銀團貸款

銀團貸款是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的成員大致可分為三個層次：安排行或牽頭行或牽頭行小組及副牽頭行、經理行或高級經理行及副經理行、參加行。

相較于傳統的銀行貸款，對于融資者來說，它有以下優勢：

其一，銀團貸款能使其獲得來源長期穩定且金額穩定的資金。

其二，有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務和經營情況的充分認可，借款人可以借此業務機會擴大聲譽。

同時，銀團貸款對于銀行來說也具有很大的優勢：

第一，有利于分散銀行所承擔的風險。單家銀行會由于信息不對稱等方面的原因難以全面地把握客戶的風險，而銀團貸款可以整合各家資源，各貸款行按照各自承擔的貸款比例承擔風險，可以分散基于貸款過度集中引起的觸碰監管底線的風險以及信貸風險。

第二，避免銀行間的惡性競爭。銀團貸款是基于相同的貸款條件，使用相同的貸款協議，各成員間互相獨立，互不承擔連帶責任，可以避免銀行間的惡性競爭。銀團貸款項目融資額度大，期限長，參加行多，可以促進各銀行間的合作，就項目貸款的各方面達成一致意見，提高銀行信貸資源配置的效率。

第三，有利于銀行增加中間業務收入。銀團費用是銀團貸款參與行的一項中間業務收入，國際先進銀行往往通過牽頭組織銀團貸款獲取額外的銀團費用收入，大力發展銀團貸款，爭取合理的銀團費用收入，有利于商業銀行拓寬收費渠道，增加中間業務收入。