一、需求授信法與償債授信法的提出

在實(shí)踐中，按客戶的實(shí)際需求來(lái)測(cè)算授信（以下簡(jiǎn)稱“需求授信法”）與按客戶的終極償債能力來(lái)測(cè)算授信（以下簡(jiǎn)稱“償債授信法”）兩種原則或者方法是同時(shí)存在的，或者說(shuō)出于穩(wěn)健的角度，兩個(gè)測(cè)算值可以用來(lái)做交叉驗(yàn)證。

需求授信法要求核定授信時(shí)充分考慮客戶的真實(shí)有效需求，授信額度要嚴(yán)格與客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相匹配，本書(shū)第六章、第七章、第八章、第九章和第十二章將以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行授信的研究。償債授信法認(rèn)為授信的最終目的是防范信用風(fēng)險(xiǎn)，只要在客戶的償債能力范圍內(nèi)，無(wú)論是否與業(yè)務(wù)匹配（或者認(rèn)為銀行根本不可能監(jiān)控企業(yè)對(duì)融資的使用），均可以核定授信額度或者預(yù)留授信額度，但授信的使用即資金用途需要符合監(jiān)管規(guī)定，本書(shū)第三章、第四章為該方法的具體運(yùn)用。第五章、第十章、第十一章則綜合運(yùn)用兩種方法，對(duì)客戶的授信額度進(jìn)行綜合判斷。