1.2 研究的基本思路與框架

本書的總體研究思路是在“大眾創業、萬眾創新”的大背景下，主要利用中國家庭金融調查2011年、2013年、2015年和2017年四輪調查數據，并輔以外部收集的相關宏觀統計數據，圍繞家庭創業參與、家庭創業發展和家庭創業的信貸與稅費負擔等展開較為系統的數據分析，為我國家庭創業發展支持政策的制定提供經驗依據。

首先，本書將研究對象界定為家庭創業。在我國，大部分小微企業的建立是以家庭自有財富為初始投資的。因此，本書主要以家庭為單位作為創業研究分析的微觀主體。家庭創辦的企業既有個體工商戶也有法人小微企業，這使得本書研究結論更具有說服力和代表性。

具體地，由于微觀數據缺乏，文獻中對家庭創業活力和創業企業發展現狀陳述甚少。據此，本書將基于大型微觀數據分析我國家庭創業參與和我國家庭創業的市場進入與退出情況，并提出第一個研究問題即我國家庭參與創業對家庭經濟福利和非經濟福利是否有影響，即家庭的創業回報如何？該研究問題將具體評估家庭參與創業的貨幣回報和非貨幣回報，從而有助于揭示參與創業對家庭經濟地位提升的重要作用，是全書研究的基礎。對該問題的研究將在本書的第2章呈現。然而，給定參與創業對家庭（特別是貧困家庭）經濟福利的促進作用，為什么還有大量貧困或低收入階層家庭沒有參與創業？家庭創業的退出也會對家庭經濟行為產生較大沖擊。還有什么因素制約著家庭的創業參與和發展？基于此，本書還試圖從人口統計特征、家庭經濟特征等方面對此問題展開分析。考慮到信貸約束一直是文獻研究中普遍認為的制約家庭創業參與的重要因素，本書還將在分析家庭創業發展問題的基礎上，進一步分析家庭因參與創業而具有的正規信貸需求情況和正規信貸獲得情況，并具體分析多個因素的潛在影響，以揭示我國家庭創業所面臨的信貸難問題的成因。

本書包含8個章節。各章節的主要研究內容如下：

第1章是全書的導論，該章主要在文獻述評的基礎上提出家庭創業的重要作用及文獻中關于家庭創業作用的相關研究結論。然后，在此基礎上，基于我國家庭創業發展現狀，提出本書的主要研究目標和研究問題，并就全書的研究思路進行了簡要介紹。

第2章采用描述性統計分析和計量經濟學模型分析兩種方法探討了我國家庭參與創業的貨幣回報和非貨幣回報。國內大量研究探討了制約家庭創業參與的因素，然而鮮有學者探討創業參與對家庭的影響如何。大量基于發達國家和發展中國家數據的研究從個體層面探討了創業對個人收入水平的影響，且仍存在較大爭議（Astebro, Chen,2014）。Dyer（2003）指出不以家庭作為研究分析主體就很難解釋家庭創業企業的存在和發展，這是因為家庭創業企業的成立多以家庭自有資金作為初始投資。據此，第3章利用中國家庭金融調查2011年、2013年、2015年和2017年四輪調查數據，以家庭為研究主體，從收入、消費、財富等多個視角實證研究了我國家庭創業參與的貨幣回報，從主觀幸福感角度研究了我國家庭創業參與的非貨幣回報。考慮到家庭的異質性，第3章還依據創業動機將創業家庭劃分為“機會型創業”和“生存型創業”家庭，依據雇員情況將創業家庭劃分為“自我雇傭創業”和“自己是老板型創業”家庭，以分析不同類型的家庭創業的貨幣回報差異和非貨幣回報差異。這些異質性分析結果將有助于揭示何種類型的家庭創業對家庭福利水平的提升是更大的。

第3章基于中國家庭金融調查2011年、2013年、2015年和2017年四輪調查數據分析了我國家庭的創業參與現狀，以從總體上把握我國家庭創業的具體情況。具體地，本章從基本情況和經營情況兩方面展開分析。其中，基本情況分析圍繞家庭創業的區域分布、行業分布、組織形式分布、經營方式分布和創業動機分布展開；經營情況從家庭創辦企業的經營年限、雇傭員工情況、工作時間、資產規模、營業收入和盈利能力展開。

第4章分析了我國家庭創業的群體特征，具體包括我國家庭創業的人口統計特征和家庭經濟特征。對我國家庭創業的人口統計特征和家庭經濟特征的分析將有助于我們了解我國參與創業的家庭主要是何種類型的家庭，并將有助于我們分析參與創業對家庭經濟福利的影響以及參與創業是否會導致我國貧富差距進一步拉大。

第5章則將研究問題聚焦在家庭創業的動態變化上，即家庭創業的新增與退出。目前，社會各界主要關注家庭創業參與問題，而對家庭創業的存續發展關注不多。因此，本章在具體分析我國家庭創業新增與退出的基礎上，將具體分析我國新增創業的家庭特征和退出創業的家庭特征。家庭創業的特點是經營權與管理權高度統一，自我管理、自負盈虧。家庭創業決策制定和小微企業經營管理發展是一系列資源的分配利用過程，這需要企業主具備一定的金融知識和金融技能。金融知識是否有助于促進創業？金融知識缺乏是否是導致我國家庭創業退出率較高的原因？據此，本書將借助中國家庭金融調查2013年和2015年兩輪入戶調查數據，研究金融知識對家庭創業的新增與倒閉的影響。本書運用Probit模型從新增創業和創業意愿視角實證研究了金融知識對家庭創業參與的影響，然后結合Probit模型和Cox比例風險模型研究了金融知識對家庭創業退出的影響。

第6章對我國家庭創業的信貸問題展開分析。本章基于中國家庭金融數據的分析表明，2011—2017年，我國家庭創業的正規信貸需求逐漸下降，家庭創業的正規信貸可得性水平在提高，但整體而言，家庭創業的正規信貸可得性水平并不高，還有近一半有正規信貸需求的家庭創業是沒有獲得貸款的。大量家庭創業沒有正規信貸需求和大量有正規信貸需求的家庭創業沒有申請貸款是導致家庭創業的正規信貸可得性不高的重要原因，而針對家庭創業的相關信貸扶持政策缺失引致的銀行信貸配給不足是導致家庭創業的正規信貸可得性不高的根本原因。

第7章分析了我國家庭創業的稅費負擔及創業家庭對相關稅費政策的認知，還討論了稅費負擔對家庭創業發展的影響。

第8章是全書的總結與討論。該章主要總結了全書的主要研究發現，并在此基礎上對未來可能的研究問題進行展望。