項目小結

本項目介紹了個人理財的定義、內容和作用，個人理財在國內外的發展現狀；介紹了貨幣時間價值、生命周期理論、資產配置與風險控制理論；詳細分析了貨幣時間價值的幾種類型和計算方法、生命周期不同階段的特征及理財需求、資產配置的類型和風險控制的方法。

本章習題

一、名詞解釋

個人理財 貨幣時間價值 現值 終值 實際報酬率 期望報酬率 年金 普通年金預付年金 遞延年金 永續年金 資產配置 利率風險 違約風險 變現風險 購買力風險

二、思考討論題

1．個人理財的主要內容有哪些？

2．對理財者而言，個人理財有何作用？

3．貨幣為什么具有時間價值？影響貨幣時間價值的因素有哪些？

4．生命周期各階段的特征是什么？對個人理財有何影響？

5．資產配置的基本步驟包括哪些？

6．常見的資產配置組合模型有哪些？

7．個人理財所面臨的金融風險有哪些？

8．個人理財風險控制的主要工具有哪些？

三、案例分析題

王先生今年48歲，夫妻倆都在工廠打工，月收入共6000元左右，孩子正在上初中，家里有1位老人，家庭月開銷約1700元，有1套住房。有存款1萬多元，投資股票15萬元，無其他投資產品。一家人都買了保險。夫妻倆買的是重大疾病險，給孩子買的是儲蓄型保險，年交總保費6000元左右。孩子于2018年9月份將升入高中。

思考：

1．該家庭對應其所處的生命周期階段，應確立什么樣的理財目標？

2．如何規劃孩子教育和夫妻養老？如何控制風險？