2.3　節(jié)國際貨物運輸保險

國際貨物運輸保險，是指被保險人（insured）就其貨物按一定的金額向保險人亦稱承保人（insurer）投保一定的險別，保險人按投保金額和投保險別的費率收取保險費，并出具保險單證。事后，如所保貨物在運輸過程中遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，保險單證的持有人即可向保險人要求賠償。

2.3.1　國際貨物運輸保險條款與險別

國際貨物運輸保險按運輸方式不同分海上、陸上、航空、郵包運輸貨物保險，中國人民保險公司（The People's Insurance Company of China，PICC）不僅可按“中國保險條款”（China Insurance Clause，CIC）承保，必要時根據(jù)投保人的要求，也可按其他國家的保險條款承保。現(xiàn)將中國人民保險公司（以下簡稱中保）1981年1月1日修訂的保險條款簡介如下。

1.海洋運輸貨物保險條款（Ocean Maritime Cargo Clause）

（1）三個基本險別——平安險、水漬險和一切險。

①平安險（Free from Particular Average，F(xiàn).P.A.）對下列情況負賠償責任：由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成的整批貨物的全部損失（實際全損或推定全損）；由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、互撞與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物全部損失或部分損失；在運輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失；在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失；被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限；運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用；共同海損的犧牲、分攤和救助費用；運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定由貨方償還船方的損失。

②水漬險（With Particular Average，W.A）：除包括上述平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。

③一切險（All Risks）：除包括平安險和水漬險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所致的全部或部分損失。

（2）除外責任。保險公司對于下列損失不負賠償責任：被保險人的故意行為或過失所造成的損失；屬于發(fā)貨人的責任所引起的損失；在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；屬于戰(zhàn)爭險和罷工險條款所規(guī)定的責任范圍和除外責任。

（3）保險責任起訖。在正常情況下為“倉至倉”（Warehouse to Warehouse，W/W），即自被保貨物運離保單上所載明的起運地倉庫或儲存處所開始至貨物到達保單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止。如因故貨物未進入上述倉庫或儲存處所，則以貨物全部卸離海輪后60天為止。

（4）附加險別。投保平安險或水漬險后，貨物在運輸途中還可能遭受由于外來原因所造成的各種損失，如偷盜、破碎、短量、玷污等。即使投保一切險，保險人也不是對一切外來原因所造成的損失都負責賠償，例如，因戰(zhàn)爭、罷工等原因而造成的損失，保險人就不負責賠償。因此，為了使不同的貨物在不同的情況下能得到較為充分的保障，還應在投保上述三種基本險別之一的基礎上再加保一種或幾種附加險。附加險的種類很多，分一般附加險和特殊附加險。

①一般附加險。目前中國人民保險公司承保的有：偷竊、提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜玷污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險、銹損險12種。

②特殊附加險。目前中國人民保險公司承保的有：交貨不到險、進口關稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險、戰(zhàn)爭險、罷工險、貨到港澳存?zhèn)}火險責任擴展條款（FREC）8種。

上述各種附加險均不能單獨投保，只能附加于某一基本險別之后。但一切險中包括一般附加險，而不包括特殊附加險。所以，在一切險的基礎上只需加保特殊附加險而不必加保一般附加險。另外，根據(jù)國際保險業(yè)的習慣，罷工險（S.R.C.C.）一般都和戰(zhàn)爭險同時承保，保險費合并計收。如果已經(jīng)投保了戰(zhàn)爭險，事后再加保罷工險，則不必再交保險費，僅需在保險單上加罷工險條款。

（5）海洋運輸戰(zhàn)爭險。

①責任范圍：由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失和由此而引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失，或各種常規(guī)武器所造成的損失，以及由于上述原因所引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。但對原子或熱核武器所造成的損失不負賠償責任。

②責任起訖：自被保貨物裝上保單所載明的起運港的海輪或駁船時開始，至卸離保單所載明的目的港的海輪或駁船時為止。如不卸離海輪或駁船，則保險責任最長期限以海輪到達目的港的當日午夜起滿15天為止。如在中途港轉(zhuǎn)船，不論貨物在當?shù)匦遁d與否，以海輪到達該港或卸貨地點的當日午夜起滿15天為止，等再裝上續(xù)運海輪時保險責任繼續(xù)有效。

2.陸上運輸貨物保險條款（Overland Transportation Cargo Insurance Clause）

（1）兩個基本險別——陸運險和陸運一切險。

①陸運險（Overland Transportation Risks）。對被保貨物在運輸途中遭受暴風、雷電、地震、洪水等自然災害；或由于陸上運輸工具遭受碰撞傾覆或出軌；如有駁運過程，包括駁運工具擱淺、觸礁、沉沒或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災、爆炸等意外事故所造成的全部或部分損失負責賠償。

②陸運一切險（Overland Transportation All Risks）。除包括上述陸運險的責任外，對在運輸中由于外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污等全部或部分損失負賠償責任。在投保上述任何一種基本險別時，經(jīng)過協(xié)商還可加保附加險。

（2）除外責任。該條款與海洋運輸貨物保險條款中的規(guī)定相同。

（3）責任起訖。在正常情況下是“倉至倉”。如未進倉，以到達最后卸載車站滿60天為止。如加保了戰(zhàn)爭險，其責任起訖自貨物裝上火車時開始，至目的地卸離火車時為止。如不卸離火車，以火車到達目的地的當日午夜起滿48小時為止。如在中途轉(zhuǎn)車，不論貨物在當?shù)匦遁d與否，以火車到達中途站的當日午夜起滿10天為止。如貨物在10天內(nèi)重新裝車續(xù)運，保險責任繼續(xù)有效。

3.航空運輸貨物保險條款（Air Transportation Cargo Insurance Clause）

（1）兩個基本險別——航空運輸險和航空運輸一切險。

①航空運輸險（Air Transportation Risks）。對被保貨物在運輸途中遭受雷擊、火災、爆炸，或由于飛機遭受惡劣氣候或其他危難事故而被拋棄，或由于飛機遭受碰撞、傾覆、墜落或失蹤等意外事故所造成的全部或部分損失負賠償責任。

②航空運輸一切險（Air Transportation All Risks）。除包括上述航空運輸險的責任外，還負責由于外來原因所致的全部或部分損失。在投保上述任何一種基本險別時，經(jīng)過協(xié)商還可以加保附加險。

（2）除外責任。該條款與海洋運輸貨物保險條款中的規(guī)定相同。

（3）責任起訖。在正常情況下是“倉至倉”。如未進倉，以被保貨物在最后卸載地卸離飛機后滿30天為止。如加保了戰(zhàn)爭險，其責任起訖自被保貨物裝上飛機時開始至目的地卸離飛機為止。如不卸離飛機，以飛機到達目的地的當日午夜起滿15天為止。如在中途港轉(zhuǎn)運，以飛機到達轉(zhuǎn)運地的當日午夜起滿15天為止。等裝上續(xù)運的飛機時保險責任繼續(xù)有效。

4.郵包保險條款（Parcel Post Insurance Clause）

（1）兩個基本險別——郵包險和郵包一切險。

①郵包險（Parcel Post Transportation Risks）。對被保貨物在運輸途中由于遭受惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害或由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、出軌、墜落或失蹤，或由于失火和爆炸等意外事故造成的全部或部分損失負責。

②郵包一切險（Parcel Post Transportation All Risks）。除包括上述郵包險的責任外，對被保貨物在運輸途中由于外來原因造成的全部或部分損失負賠償責任。

在投保上述任何一種基本險別時，經(jīng)過協(xié)商還可加保附加險。

（2）除外責任。與前述海、陸、空保險條款中的規(guī)定相同。

（3）責任起訖。自郵包離開保險單所載起運地點寄件人的處所運往郵局時開始，至目的地郵局發(fā)出通知書給收件人的當日午夜起滿15天為止，如在此期限內(nèi)郵包一經(jīng)遞交至收件人處所，保險責任亦即終止。

如加保戰(zhàn)爭險，其責任起訖自被保郵包經(jīng)郵局收訖后開始，直至該項郵包運達目的地郵局送交收件人為止。

5.其他新險別

20世紀70年代末80年代初，中國人民保險公司為了適應對外開放的需要先后開辦了以下幾種與對外貿(mào)易有關的新險別。

（1）投資保險，又稱政治風險保險。在資本主義國家，該險別是為本國投資者在國外投資中因?qū)Ψ絿业恼巍⒄摺⒎畹仍蛩斐傻膿p失提供保障的保險。在我國，是為了配合外資引進政策的實施而于1979年開辦的新險別。它不是為我國有關部門在外國投資提供保障，而是為外國或港、澳、臺地區(qū)的投資者在我國內(nèi)地進行投資提供保障的保險。

（2）對外加工裝配和補償貿(mào)易保險。該險種是對加工裝配和補償貿(mào)易中有關財產(chǎn)在運輸、儲存、生產(chǎn)等過程中，因自然災害或意外事故造成的損失進行承保的保險險別。

對外加工裝配和補償貿(mào)易業(yè)務保險分三段保險：第一段是從國外把原料和設備運入我國加工場所的進口貨物運輸保險；第二段是在國內(nèi)加工期間的財產(chǎn)保險；第三段是把成品從加工場所運往國外收貨人的出口貨物運輸保險。這三段可以由我國保險公司全部承保，也可以只承保一段或兩段。三段全由國內(nèi)保險公司承保的，稱為“來料加工一攬子保險”。

（3）賣方利益險（Contingency Ins.Clause—Cover Seller's Interest Only）。該險別是指在國際貨物買賣中，在以CFR或FOB貿(mào)易術語成交并使用托收方式時，賣方交付的貨物如在運輸途中遭遇保險范圍內(nèi)的損失，在買方不贖單付款的情況下，由保險人對賣方提供損失賠償。保險公司通常按海運貨物一切險和戰(zhàn)爭險承保，保險費率按一切險費率的1/4再加上戰(zhàn)爭險的費率合并計收。

（4）出口信用險（Export Credit Insurance）。目前我國為了擴大出口，加強對國際市場的競爭能力，采用商業(yè)信用收款占有一定的比重，如在付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（O/A）等情況下，能否及時安全收匯，全憑外商的信用，因此風險較大。中國人民保險公司為了配合和支持出口企業(yè)，于20世紀80年代后期開辦了出口信用險。出口企業(yè)投保此險后，如遇上國外客戶不贖單或無力贖單，或因政局變動而導致出口企業(yè)不能收匯時，中國人民保險公司將負責賠償。投保金額一般為合同金額的85％～90％為限，因出口商投保時進口商已預交了10％～15％的定金。保險責任一般從貨物裝運開始到收回貨款時為止。目前由中國出口信用保險公司承保。

2.3.2　進出口貨物保險金額和保險費的計算

保險金額是投保人對貨物的投保金額，也是保險人據(jù)以計算保險費和辦理賠償時的最高數(shù)額。

投保人在向保險公司辦理保險時，有的是逐筆投保，有的是預約投保。在保險金額上又分定值保險和不定值保險。我國外貿(mào)企業(yè)對于出口貨物都是逐筆向保險公司辦理定值保險，其保險金額通常是按CIF價格總值加一成（即百分之十）投保，最高不得超過三成，所加的成數(shù)是作為買方的經(jīng)營管理費用和預期利潤。如買方要求的加成數(shù)超過限額，則須征得保險公司的同意，而且所產(chǎn)生的保險費差額應由買方承擔才不致在價格上吃虧。

對于進口貨物，外貿(mào)企業(yè)與中國人民保險公司大都簽有預約保險合同，即凡按FOB或CFR價格進口的貨物都由中國人民保險公司承保。外貿(mào)企業(yè)只要收到每批貨物的國外裝船通知后，將船名、提單號、開船日期、商品名稱、數(shù)量、裝運港、目的港等內(nèi)容通知保險公司，就算辦妥保險，并將每批貨物的FOB價或CFR價換算成CIF價作為保險金額而不必加成。計算進出口貨物保險金額和保險費的公式如下。

（1）出口貨物。

保險金額=CIF價格×（1+加成率）

保險費=保險金額×保險費率

在計算保險費時，要注意不同的商品、不同的目的地、不同的險別，其保險費率不大相同，而且時有調(diào)整，故應仔細核算，不能疏忽。特別是在保有戰(zhàn)爭險的情況下，如貨物所去的地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭，該項費率會迅速上升。按國際貿(mào)易的習慣做法，在貨物出運時，如保險公司增加戰(zhàn)爭險費率，賣方有權向買方增收保險費的差額。

（2）進口貨物。

①以FOB價格成交的貨物。

②以CFR價格成交的貨物。

保險公司根據(jù)上述公式算出的保險金額，每月或每季匯總一次向投保的進出口公司收取保險費。如被保貨物發(fā)生損失亦按所算保險額計賠，如發(fā)生整船貨全部損失或涉及共同海損的賠款，則須改按實際運費算出保險金額進行理賠。

2.3.3　保險單證的類型

保險單證既是保險公司對被保險人的承保證明，又是雙方權利和義務的契約。在被保貨物遭受損失時，它是被保險人據(jù)以索賠和保險公司據(jù)以理賠的主要依據(jù)。在CIF合同下，它是向銀行辦理結(jié)匯的重要單據(jù)之一。目前，我國使用的保險單證有以下幾種。

（1）保險單（Insurance Policy），俗稱大保單。它的正面印有保險人名稱、貨物名稱、數(shù)量、標記、運輸工具的種類和名稱、險別、起訖地點或保險期限、保險金額等項目，背面印有詳細保險條款以明確責任范圍和雙方權利與義務。這是正規(guī)的保險合同，也是使用最多的一種（見附錄16）。

（2）保險憑證（Insurance Certificate），俗稱小保單。它只有正面的格式項目而背面則無條款，但其效力與大保單相同，不過很少使用。

（3）聯(lián)合憑證（Combined Certificate），這是由保險公司在進出口公司開具的商業(yè)發(fā)票上加注承保險別、保險金額和保險編號的一種比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。實際上是發(fā)票與保險單相結(jié)合的一種憑證。目前只有港澳地區(qū)少數(shù)商家可以接受，所以使用范圍很小。

（4）預約保險單（Open Policy），又稱預約保險合同。它是承保一定時期內(nèi)發(fā)運的貨物的保險單。在預約保險單內(nèi)載明保險貨物的范圍、險別、保險費率、每批運輸貨物的最高保險金額以及保險費的結(jié)算辦法等。凡屬預保范圍的貨物一經(jīng)起運，保險公司即自動承保。但被保險人在獲悉每批貨物的起運情況后，應及時將起運通知書送交保險公司。目前這種保單在我國只適用于進口貨物。

2.3.4　保險索賠應注意的問題

（1）分清索賠對象。如被保的出口貨物遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，應由被保險人向保單上所載明的國外理賠代理提出索賠。中國人民保險公司現(xiàn)在100多個國家設立300多個檢驗理賠代理人。

如果被保的進口貨物遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，海運的，應向進口港的保險公司提出索賠；陸運的，應向鐵路運單上注明的目的地保險公司提出索賠；空運的，應向空運單上注明的目的地保險公司索賠。

（2）索賠時應提供的主要單證。

①保險單或保險憑證的正本。這是向保險公司索賠的基本證件。

②運輸契約。如海運提單、鐵路運單、航空運單、郵包收據(jù)等，用以證明貨物的承運情況。

③發(fā)票。作為理賠的數(shù)額依據(jù)。

④裝箱單、磅碼單。這是核對損失數(shù)量的依據(jù)。

⑤檢驗報告。這是確定保險責任和應賠金額的主要證件。檢驗報告可以由第三方公證行或由檢驗機構(gòu)出具，也可以由保險代理人出具，或者由保險公司、商檢機構(gòu)、收貨人聯(lián)合出具。

⑥向第三者責任方要求賠償?shù)暮娀蚱渌募Ｓ靡宰C明被保險人已經(jīng)辦理了追償手續(xù)。

⑦貨損、貨差證明。這是由承運人或其代理人簽發(fā)的貨物殘損或短少的證明。它既是作為向保險公司索賠的有力證明，又是日后向承運方追償?shù)母鶕?jù)。

⑧索賠清單。這是被保險人要求保險公司賠償?shù)脑敿氻椖亢陀嘘P費用。

（3）權益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。如果被保貨物遭受的損失應由第三者負擔賠償責任時，當被保險人先從保險公司取得賠償后，應將向第三者追償?shù)臋嘁孓D(zhuǎn)讓給保險公司，以便保險公司取代被保險人的地位向第三者追償。這種保險公司的追償權利叫做代位權（The Right of Subrogation）。

（4）委付手續(xù)。當被保險貨物遭受嚴重損失，被保險人要求按推定全損賠償時，應將貨物及其一切權益委付（abandon）給保險公司。如果被保險人不提出委付通知，則保險公司只能按部分損失賠償。

（5）索賠時效。根據(jù)保險業(yè)務的慣例，一般索賠時效為兩年（自貨物全部卸離海輪后起算）。如超過時效進行索賠，保險公司便不再受理。

2.3.5　貨代在辦理投保時應注意的問題

（1）貨代應根據(jù)委托人的指示，填寫“運輸險投保申請單”（或采用投保發(fā)票）代向保險公司辦理投保，投保時間應在貨物發(fā)運港口之前。同時，應注意不能將投保金額和投保險別弄錯。被保險人應填委托人，投保人是指經(jīng)辦人，誰去投保，誰簽名。

（2）保險公司審核投保申請單，同意承保后由其簽發(fā)保險單證，投保人交付保險費后領取保險單。投保人對保險單上的內(nèi)容要認真仔細核對，如發(fā)現(xiàn)問題應及時向保險公司提出修改。同時，要注意出口貨物的保險單上的日期不得晚于提單的日期，最晚應為同一天。

（3）投保人如由于下述原因需要更改保險單時，必須向保險公司辦理申請更改手續(xù)，經(jīng)保險公司同意后，由保險公司出具批單粘貼在原保險單上并加蓋騎縫章才有效。

通常發(fā)生下述情況時，須辦理更改手續(xù)：①被保險人名稱變動；②變更商品的標志（嘜頭）；③商品的包裝與數(shù)量有變動；④變更商品名稱；⑤變更保險金額；⑥更改船名或須加注轉(zhuǎn)船；⑦更改開航日期；⑧更改目的港（地）或轉(zhuǎn)運內(nèi)陸；⑨改變險別；⑩延長保險期限；更改出單日期；更改賠付地點。