二、監(jiān)管科技概念的發(fā)展與延伸

早期監(jiān)管科技被理解為幫助金融機(jī)構(gòu)更好地滿足監(jiān)管要求，提升自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要工具。國(guó)際金融協(xié)會(huì)（The Institute of International Finance，IIF）將監(jiān)管科技定義為“能夠高效和有效解決監(jiān)管和合規(guī)性要求的新技術(shù)”。在此背景下，監(jiān)管科技也可稱為“合規(guī)科技”或“科技應(yīng)對(duì)監(jiān)管”，這一提法是對(duì)監(jiān)管科技內(nèi)容的狹義解釋，低估了監(jiān)管科技的真實(shí)潛力。

實(shí)際上，監(jiān)管科技作為一種監(jiān)管工具，在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，也可能帶來監(jiān)管范式和監(jiān)管理念方面的一些轉(zhuǎn)變。近年來，技術(shù)的進(jìn)步給金融行業(yè)帶來了很大的變革，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地和廣泛應(yīng)用，進(jìn)一步延展了監(jiān)管科技的范圍，豐富了監(jiān)管科技的內(nèi)涵，在狹義的監(jiān)管科技概念的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步衍生出廣義的概念。

廣義的概念增加了將監(jiān)管機(jī)構(gòu)也作為監(jiān)管科技主動(dòng)參與主體的維度，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用技術(shù)來豐富監(jiān)管手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角度來看，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和參與主體在金融科技的影響下不斷演化，為應(yīng)對(duì)不斷變化的行業(yè)形勢(shì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要利用科技手段來更好地履行監(jiān)管職責(zé)。借助技術(shù)手段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防范的整體監(jiān)管思路下，充分利用獲取的金融數(shù)據(jù)，進(jìn)行更充分的分析，以實(shí)現(xiàn)對(duì)各類金融市場(chǎng)參與者更有效的監(jiān)管。與傳統(tǒng)的監(jiān)管重度依賴被監(jiān)管主體提供的數(shù)據(jù)來進(jìn)行監(jiān)督檢查的方式相比，主動(dòng)、直接獲取被監(jiān)管者的數(shù)據(jù)可以避免一些局限，而與此同時(shí)，更為根本的推動(dòng)力量在于，近年來金融行業(yè)的數(shù)字化程度越來越高，傳統(tǒng)事后的、基于報(bào)告型數(shù)據(jù)的監(jiān)管范式已不能滿足新業(yè)態(tài)的監(jiān)管需求。因此，監(jiān)管科技在監(jiān)管機(jī)構(gòu)端的運(yùn)用，可以用來回答以下問題：如何更高效地執(zhí)行監(jiān)管政策；如何在市場(chǎng)變化的趨勢(shì)下提出更適用的監(jiān)管規(guī)則；如何更有效地對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

監(jiān)管科技的誕生和發(fā)展，技術(shù)是原動(dòng)力，更是金融市場(chǎng)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同推動(dòng)的結(jié)果。“科技應(yīng)對(duì)監(jiān)管”“科技執(zhí)行監(jiān)管”都是監(jiān)管科技的不同視角。根據(jù)運(yùn)營(yíng)主體的不同，監(jiān)管科技主要可以分為運(yùn)用于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管科技、運(yùn)用于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)需求的監(jiān)管科技。

此外，“監(jiān)管科技”還有更為廣義的概念，是從金融監(jiān)管領(lǐng)域延伸到非金融領(lǐng)域，并在政府管理、醫(yī)療健康、環(huán)保監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用前景。