2.1 評分卡概念

顧名思義，評分卡是一張有分數刻度和相應閾值的表。對于任何一個用戶，總能根據其信息找到對應的分數。將不同類別的分數進行匯總，就可以得到用戶的總分數。信用評分卡，即專門用來評估用戶信用的一張刻度表，其標準形式應如表2-1所示。

表2-1 評分卡示例

表2-1中第一列代表當前評分特征的中文變量名，第二列表示當前評分特征在數據系統中的指代名。由于常用的數據系統以及編程環境對中文的支持度較差，因此通常使用英文指代名作為開發腳本中的指代名稱。第三列描述了當前特征的詳細信息。第四列確定了特征的分組閾值。最后一列表示當前特征在固定范圍內時，評分卡上增加的分數，其結果有正值和負值，表示除了在基礎分上增加分數外，部分特征的取值會為用戶的信用帶來負面影響。例如，表2-1中年收入少于19萬的用戶會在整體分數上扣掉12分。

從20世紀發展至今，評分卡的種類已非常多。根據其針對客群、使用方法的不同，冠以不同的名稱。本章從適用客群和用途這兩個角度對評分卡的類別進行定義。